资产配置这个词可能是经常接触理财的小伙伴们很感兴趣，但又不太明白的一个专业术语。它就是指把资金分配进不同投资品种的一套方法，可以做得很复杂，比如专业机构会列出一系列参数然后用复杂的数学模型算出一套精巧的搭配，同时也可以很简单，每个人都可以根据自己情况来制定。
今天就来聊聊个人和家庭理财时，可以怎么考虑资产配置这件事。说得直白一点就是3点：风险、时间周期和相关性。
风险这一点虽然存在不同的解释方法，但总的来说可以理解成出现利润回撤甚至本金损失的可能性，比如P2P、股票等投资方式，从设计之初就没考虑过保本这件事。
但相对而言，风险较高的投资它的期望收益也会比较高，所以我们可以从这一点上，区分出高风险高收益和低风险低收益类型的投资就足够了。
时间周期也是影响资产配置的重要因素，一笔钱几年不动和有可能在几个月内用来应急，它的处理方式肯定是不一样的。
前者可以用于高风险高收益类型的投资，这样即使一时出现浮亏，我们也有一定的承受空间，不会因为急等用钱所以整个人都慌张起来。
而后者自然是投向收益比较低但更加灵活的产品，比如定存、货币基金、短债基金之类的更合适。它们更多地是作为高风险高收益类型的补充和平衡，处于防守定位。
最后一个要考虑的因素是相关性，用大白话来说就是两项资产之间同涨同跌的可能性。
举个例子，黄金经常以避险资产的身份出现，因为它在大部分时间里呈现出与美元汇率的负相关性，也就是美元升值黄金降价，美元贬值黄金涨价的现象。其中原理我们暂时不去深究，但这个现象使得我们可以两头下注，谁跌了就买谁，同时卖出另外一个。
同样的现象还存在于股票和债券之间。由于债券在设计上偏向还本付息的固定收益模式，相对稳定，与股市那种受各种因素影响上蹿下跳的德性完全不同，两者之间相关性也不是很强，换句话就是股市怎么唱跳rap，债市一般情况下是没有反应的。所以，我们可以分别投一点，一方面在股市里冒险搏收益，一方面用债券保个底。
总结一下，咱们普通人投资的时候，可以不用把资产配置想得特别复杂，挑选出2-3个相关性不强，风险等级有区别的投资品种，然后把一段时间不用的闲钱投到高风险品种里，再把随时有可能动用的钱放进低风险品种，基础的资产配置就算完成了。
