“中产”定义

自打“中产阶级/阶层”概念出现，总有人试图给出定义。搞不清何为“中产”却试图定义“中产阶级/阶层”，注定是缘木求鱼。

最常用的标准是收入，如“日薪10美元”“日薪85美元”“一线城市家庭月收入4万~5万元”等；还有资产标准，如“总资产至少在1000万以上”“有房产无房贷”“有豪车”等；职业、受教育程度乃至“价值观是否符合政府利益”也被拿来定义中产。

以上所有定义都经不起推敲。比如在北京、上海拥有一套产权房就可满足“总资产1000万”这个标准，凭这就“中产”了？再比如“价值观符合政府利益”怎么看着是果而不是因：中产阶级/阶层希望社会保持繁荣、稳定，厌憎动荡、混乱，自然而然地会与与政和谐相处。假如“穷光蛋”没有其它依仗，不可能单凭“价值观符合政府利益”就能“中产”。

本人早在2010年就提出“财产性收入占收入的一半即为中产”。

“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。

其实用“资产性收入”更准确些。资产是可以创造收益的财产，宝马车是财产如果车主去开“网约车”就是资产了。

十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。十九大报告提出：“拓宽居民劳动收入和财产性收入渠道。”也就是说，民众取得财产性收入是受到鼓励的。

请比较下面两个家庭：

回迁户李先生名下有两套户，一套出租一套自住，每月租金收入5000元。李先生月收入5000元，妻子在家做饭、看孩子，家庭年收入12万元，资产性收入占比50%。年薪6万的李先生算是“中产阶级中的底层”吧。

海归张先生年薪100万，房产价值1000万（每月还3万按揭），妻子不上班。扣除个税、缴社保之后，张先生实得70万元。按揭36万、孩子进“国际幼儿园”每年10万，养两台车每年10万元，全年伙食费（包括在外就餐）12万不算多吧？一年下来张先生手里所剩无几。年薪100万的张先生不属于中产阶级。

假如李先生失业了，全家肯定要过一段紧日子。好在月薪5000元以下的工作相对容易找，李先先赋闲一个月，找了个月薪4000的先干着，家庭生活受影响不大。

张先生的抗风险能力要低很多。年薪百万的工作岗位比6万的少很多，半年找不到新工作又没有资产性收入，失去“现金流”的张家将坐吃山空。

最近发生的“程序员跳楼事件”属于个案，但假如欧先生100万收入中50万来自中兴另外50万为资产性收入，即便真“有精神病史”，结果也会完全不同。

中产阶级/阶层缺乏生存空间

对一个经济体而言，让有一定技能、愿意付出辛劳的人过上“基本水平生活”（包括必要的衣食住行、教育、医疗、娱乐）是它的“功能1.0”。实现这个功能不算太难，相当于给一小块地、几件农具和种子让一个人生存下来。所谓“不劳动者不得食”，劳动者不至于饿死。

让居民大规模地实获得可观的资产性收入是经济体的“功能9.0”，比“功能1.0”难上十倍。

纵观人类历史，只有美国战后50年相对成功：数以亿计的高收入者通过养老保险、股票投资获利颇丰，鼎盛明期居民财产性收入所占比高达40%，形成庞大的“中产阶级”。美国中产阶级是否风光下去是未知数，让“不劳动者得美食”，“美食”从何而来？

获得资产性收入的前提是有资产，而资产主要由收入累积而来。因此，根据年薪来划分中产在美国这个特定国家的特定时期偏差不大（也只是可以接受）。

获得资产性收入的方式大致有两种：

第一种是直接拥有企业、农场、森林、矿山、工厂、码头……不论公有制还是私有制国家，此类资产要么没有私人可以拥有，要么拥有者已经超越中产、跻身富豪；

第二种是持币者借助金融工具（股票、房地产信托基金等）间接持有第一类资产。

当信用货币大行其道，通涨是大势所趋，各国快慢不同而已。中国人在激辩房价时喜欢说“哪有只涨不跌的商品？”

其实还真有只涨不跌的商品，不是一种，而是全部！

大白菜从2分钱一斤涨到3分，人们说“哪有只涨不跌的商品？”后来涨到1毛、2毛、3毛……房价从2000涨到3000，人们说“哪有只涨不跌的商品？”后来涨到1万、2万、3万……

高收入者对抗货币贬值的工具是投资理财。避免购买力缩水颇有难度，跻身中产者凤毛麟角。

企业、矿山码头等资产增加的速度赶不上信用货币的增速，持币者间的竞争不可避免（比如都去囤茅台酒、买茅台股票），加之“买的没有卖的精”资产在证券化时会经历一番溢价。一来二去，投资收益将大打折扣。

从宏观经济角度，持币者大规模、可持续的收益不合逻辑。试想金融当局前年“不小心”多发了4万亿、去年多发3万亿、今年多发2万亿……假设过去十年积累多发的货币有20万亿流入“准中产”者手中。当局正发愁怎么对付“笼中猛虎”，会坐视20万亿被炒成40万亿吗？

即便当局真想让股民发财，托市、救市让投入股市的20万亿变成40万亿，多出的20万亿从哪里来？归根结底还不是要多发钞票吗。股票翻了一倍，韭菜馅饼从4块涨到8块，持币者获得了什么？

回望过去20年的股市，几万元入市炒成“杨百万”的是个别现象，多数投资者是把自己炒成了“杨白劳”。

综上所述，借助高收入累积货币资产者要与印钞机赛跑、与其他投资者竞争、识破“贾跃亭讲故事”、预见“王健林要出事儿”……还得躲开不负责任的会计师、律师、保荐人。从统计角度讲，持币者必败无疑，跻身中产者是“漏网之鱼”。

真的猛士敢于直面惨淡的人生

马克思早已说过，工资就是劳动力的成本。所谓劳动力的成本包括衣食住行、赡养老人、抚育子女、医疗费用及养老储备。换言之，打工者以成本价出卖劳动力。少了员工活不了，多了企业受不了！

二十多年以前，住房是分配的、医疗是免费的、学校是企业办的，最好的西红柿才5分钱一斤，企事业单位的平均工资也只有几十元。

现在，一线城市白领工资过万者比比皆是，但蔬菜涨了十几倍，房子是高价的、看病是自费的、幼儿园是“贵族”的。自媒体推广任何一个时期的生存成本是与收入水平是“般配”的，经济发达、收入增加生存成本自然会水涨船高。善于理财者或许比其它人从容，但资产性收入能与工资收入持平者少之又少。也就是说，靠“工资+理财”模式跻身中产几乎没有可能。#“财务自由”是传说#

打工者的一生会在总体上收支平衡：总收入刚好覆盖衣食住行、教育、医疗的总成本。他们努力工作养家活口并为退休生活和医疗费用建立储备。“理想”的结果是“空手来空手去”，既无“人还在钱花完了的”尴尬，也不会留下old money供下一代坐享其成。

听起来残酷，但却是事实。鲁迅说“真的猛士敢于直面惨淡的人生”，好好打工吧！

THE END

很多互联网思维的读者在后台留言说，如今碎片化信息泛滥，每天看了很多文章却又没有感到实在的成长。互联网思维的定位一直是为读者推送优质且有深度的文章，但是每天三篇的量对于部分读者来说可能还是觉得内容过载看不过来。