作为一枚工薪族，我们周围大部分人都习惯会在身边保留一笔零花钱作为流动资金，这笔钱往往是以现金或是银行活期方式存在的，确实，“现金为王”啊，虽然现在支付宝、微信等电子支付方式覆盖面越来越广，但是现金还是给人一种难以取代的安全感。而生活中的零花钱在我们这种习惯下，日积月累形成一笔少则几千，多则几万的资金，这笔钱是不是还有更好的管理方式呢？能否让它既具备零花钱的流动性，又能顺便获得一定小收益呢？
答案是：当，然，有。
一、银行活期产品
说到银行活期，大家肯定一下就想到银行活期存款，收益率是0.35%……基本可以忽略不计了。其实银行也是有活期理财产品的，尤其是这几年各大银行纷纷推出银行版“余额宝”理财产品，试图打响活期存款客户争夺战。
典型的产品如光大银行-活期宝、平安银行-聚财宝、交银添利系列等等，但是用户大部分对此类产品兴趣不大，因为银行活期产品通常门槛较高：5万起，年化收益大多在2+%—3+%，再加上经常限制工作日购买、结算时间过长（有些是以周计算的）等诸多弊端，久而久之对用户而言就显得比较鸡肋。毕竟当我们有5万元的时候，可选择的优质理财产品就非常多了。
但是，有种一种场景下还是很适合的：当原本购买的银行理财产品、或者放在银行的定期存款到期后，准备提出使用却又不确定具体时间，这时就可以把这笔定存转到该银行的活期产品、或是超短期理财产品中，待需要的时候快速提出，同时赚一丢丢小收益。
二、宝宝类货基
我们最熟悉的就是余额宝、理财通、苏宁零钱包、百度百赚等，宝宝类货币基金主要投向了国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、同业存款等流动性高的产品，基本可以归入安全稳定的品种。收益自然也就相对比较低，适合风险厌恶型人群。
目前宝宝类产品收益率基本都在2+%—3+%，收益虽然低，但由于其具备很强的流动性，因此很符合“零钱包”随存随取的要求。工薪族们可以适当配置此类“强流动性”资金作为日常购物、消费等基础生活支出。
三、P2P活期理财
对于一个投资P2P网贷已经两年半的人来说，我一开始确实也是抱着惴惴不安的态度，毕竟经常看到新闻都是各种骗局踩雷，但随着从最开始小心翼翼各种度娘了解小白知识，到少量试水，再到陆续加入一些网贷平台交流群，逐步对这一争议不断的互联网金融产品有了相对客观的认识：当有一种新产品出来时，它的特点往往是一把双刃剑，关键就在于是否可以将其优势扩大，直至形成主流价值。
从用户体验角度来讲，P2P活期理财产品的确满足了投资者对于资金灵活性的要求，避免投资人资金站岗的问题，另一方面也让平台对于自己期限、金额不同的借款项目有了更灵活的处理方式。
活期理财到底投的是什么？
P2P活期理财作为可以随时存取的P2P理财产品，主要对接货币基金、平台自身的债权转让或者将投资者的资金自行投到平台打包的固定资产债权项目中。其特点是：投资门槛低（大部分都是一元起投）、收益适中、流动性强，因此在兼顾灵活性和收益率的要求下，P2P活期理财不失为一个不错的选择。
好的活期理财长什么样？
不同网贷平台的活期理财都有各自的特点，有些收益高、有些提现速度快、有些背景强、透明度高，但好的活期产品往往都具有以下特点：
1、首先得是一个靠谱的平台（如何选择靠谱平台，这个会另外再详细说明，大致包含企业资质、团队实力、平台标的真实性、风控机制等是否完善等等。网上也有不少有价值的分析，也不妨多看看作为自己参考）。
2、活期收益在7%-9%。
3、提现到账时间在T+1以内（大部分能达到T+0，甚至几分钟就可到账）。
4、透明度高（能够提供活期投资对应的项目信息或债权信息等）。
5、与基金、银行、信托或金融机构有合作。
推荐几个自己认为到目前为止还算不错的P2P活期理财产品，都各有特色及优缺点，大家可以根据自己的风险承受能力和偏好（有些人则重视平台背景、有些人更希望流动性强、有些人则偏重产品收益）各取所需啦。
01 饭饭金服
之所以注意到这个上线才几个月的平台，是因为它是爱钱帮下属的一个子品牌，而爱钱帮是我已经投资两年一直觉得各方面都比较满意的网贷平台。
先说说大家最关心的安全问题，母公司爱钱帮是目前全国范围内为数不多的真正实现“银行存管”的平台，早在2015年就接入徽商银行旗下直销银行“徽常有财”实现了银行资金存管+余额理财的商业模式（当时自己就很喜欢这种余额可再收益的方式）。另外，它也是首批中国互联网金融协会成员。平台整体处于稳定发展的状态。
再说说收益——目前是8.88%，这个在活期中算是很不错的收益率了。支持100元起投，随存随取。提现基本在下个工作日到账，所以节假日万一要取钱就比较麻烦了，提现速度上算一般般吧。
另外一个让用户增信的地方是：能清楚的将你所投资活期理财对接的项目信息展示出来，简单些说呢，就是：知道你的钱，分别投资给谁，用来做什么了。透明度还是相当不错的。
02贝米钱包
贝米钱包之前的投资方向，是量化对冲基金，从项目情况上看，其实说白些就是将钱借给专业证券投资者去炒股，这点也是争议最大的点之一，不过目前资产配置已转型为包括量化型资产、以及银行和上市公司参与的标的型资产。
原本活期的稳定计划收益为10%，现在即便调整下降9%，在活期产品收益中也算是挺高的了，PC端和移动端的体验也都比较流畅。加上近期也开始推出定期项目，之前被诟病的信息披露、透明度等方面也陆续在完善中。
03懒财宝
懒财宝主要配置的资产大部分是信托质押贷，活期年化利率7.8%，按秒付息（虽然我觉得这个口号有些噱头的味道）。除了可清晰的看到资金流转记录，并可下载查看投资项目合同的详细信息，对用户来说一个很大的优点就是：提现可快速到账。基本在1分钟以内就可以到账，这个相比不少T+1（下一工作日）的活期产品提现时间，算是很优质的服务体验了。
客观的说，活期产品的高流动性虽然对投资者具有较大的吸引力，但网贷平台活期理财容易涉嫌资金池，这是互联网金融机构不能触碰的底线，加之如果真要细究活期产品对应的资产配置也确实比较复杂。虽然我们放在活期理财中的钱通常并不多，但如果实在对P2P不放心，那还是换一种自己认可、觉得安心的投资渠道，不然整日为此忧心忡忡也没有必要呐。
打理零用钱的好处呢，最直接就是体现在收益上了。我们举个栗子吧：假设作为日常应急的流动性资金有10000元，以银行活期0.35%计算，月收益约为2.9元，能买一根冰棍吧。如果以网贷活期的收益中间值7.5%计算，每月可以得到62.5元——嗯，这个月每个工作日都可以吃冰棍了！这就是生活质量的区别（突然发现我一举例就是讲吃的，好没追求啊）。
零钱包看似微不足道，但日积月累后不仅在收益上，同时也在个人习惯上会出现很大差别，很多年轻的工薪族往往很喜欢问“我要怎么理财啊？”这类问题，觉得自己既没有太多资金，对很多投资方式也不了解，也非常担心安全问题，这时就很适合从身边的零花钱入手，进行投资试水——反正钱也不多，害怕的话投个小几百也没问题呐。
同时，从分散风险角度而言，也可以采用不同特点的平台“雨露均沾”的方式——即进行现金+银行活期、互联网宝宝、网贷活期产品等组合配置，以实现活期资金的价值最大化，让零花钱也能赚钱！
码字辛苦，都看到这了，点个小爱心再走呗！^^
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