基金拥有,低门槛、低风险、高回报的优势,而且操作很简单。
长期来看,我们可以靠基金解决很多大额资金的问题:5-10年的购房首付、结婚金;10-20年的留学金;30年后的养老金等等,都可以用基金来积攒。
短期来看,我们也可以把基金当做余额宝、互联网短期理财产品等的替代品。
特别是在第三方基金代销平台,比如蚂蚁聚宝,不仅有费率优惠,基金赎回款到账时间也已经实现T+1,非常方便投资者做短线投资。
以“南方中证500指数基金”为例,投资1000元,申购费打1折也就1.2元。
投资“南方中证500指数基金”这只基金25天,投入本金1000元,在扣除了申购费、赎回费共6.39元以后,仍然拿回31.85元的收益,创造了46.5%的年化回报率。
目前,市面上的互联网理财产品,一个月期限的年化回报率为6.5%-7%之间,25天能获得46.5%的年化回报率,应该算是很不错了。
不管是做长期投资,还是赚短期波段,基金拥有除保险和信用卡外绝对优势的一款理财产品。
那么,问题来了,为什么你的基金就不赚钱?
基金赚不到钱的三个原因
第一,贪,没有适时落袋为安;
第二,懒,没有及时落袋为安;
第三,对基金没有信心,频繁更换基金。
所以,不管你是为了赚长期高收益,还是赚短期的波动,在对基金有信心的前提下,都应该做一个勤快的投资者。
基金作为一款理财产品,它其实只是工具而已。为了达到同样的目的,比如攒100万,并不是所有人都要用同样的工具。
有钱人可以选择的工具更多,甚至因为可投入的资金多,他们可以选择最省心的方式,比如“投资型保险”、“银行定存”,当然,越省心,越舒服的方式收益就相对低了。
为了达到同样的目的,普通工薪族能选择的工具就少很多了,那他们只能多付出精力,多承担风险,去投资他们能够得着的工具,比如低门槛的“基金”。
选择理财工具,就好比选择交通工具。就像同样是去北京参加同一天的会议,有钱人可以坐飞机踩着点去,没钱的人只能提前几天坐火车,用腰酸背痛的方式达到目的地。前者可以像龟兔赛跑中的兔子,睡一觉再跑,后者只能是笨鸟先飞。
基金赚钱的三个判断依据
在这里,主要分享单笔投资的基金,如何更好的判断短期退出的时点,以便获得高收益。
第一,看指数;
如果买的是指数基金,就可以用这种方式去判断。
我们以“大成沪深300指数基金”为例,该基金采用被动式指数投资策略,“沪深300指数”的走势和“大成沪深300指数基金”的走势几乎保持一致。
例如,在2016年12月12日,“沪深300指数”收盘价为3408.58,下跌-2.44%,“大成沪深300指数基金”当天的净值为1.0000元,下跌-2.24%。
例如,在2017年01月10日,“沪深300指数”收盘价为3358.27,下跌-0.17%,“大成沪深300指数基金”当天的净值为0.9880元,下跌-0.17%。
换句话说,我们想知道“大成沪深300指数基金”是涨还是跌,看“沪深300指数”就可以了。
其实,只要是采用被动式指数投资策略的基金,不管是ETF联接基金,还是增强型的指数基金,它们和标的指数基金都存在着走势趋同的特征。
这也决定了,指数基金虽然是高风险的基金,但是风险又是最可控的。只要我们在交易日的下午14:50左右查看指数,就可以决定是否申购或赎回基金。
这里有两个很重要的细节需要说明一下:
一是,在股市正常交易日的下午三点前下单,不管是申购、还是赎回,都是按当天的基金净值计算。而当天的基金净值,是按三点收盘时的价格决定的。
之所以要在14:50左右看盘,是因为这个时候的指数走势最接近收盘价,所以才能更好的做出判断,继而下发申购、赎回指令。
二是,我们这里说到的涨跌幅,都是针对前一个交易日的收盘价。
所以,根据交易日当天14:50左右的指数涨跌幅,来判断是否申购或者赎回只是一个参考,具体还是得看合适的区间,比如我在“中证500指数”6100-6200点的时候买进了“南方中证500指数基金”,那么,只要“中证500指数”回升到6300-6400点,我的基金就能盈利。利用14:50左右的指数涨跌幅,能帮我们在申购的时候尽量往低位靠,也就是以更低的净值买到更多的基金份额;赎回的时候尽量往高位靠,也就是以更高的净值卖出,赚更多的钱。
我们具体以“南方中证500指数基金”为例:
在2016年12月12日,当天下午14:24的时候,我看到“中证500指数”在6305.55点,下跌-3.20%,所以,我就预测当天有可能跌的更多,因此决定买入,也就是申购一笔“南方中证500指数基金”。
事实上,“中证500指数”收盘价为6249.08,下跌-4.07%,而“南方中证500指数基金”当天的净值为1.5271元,下跌-3.85%。
同理,在2017年01月04日,当天下午14:50左右,我看到“中证500指数”涨幅1%,所以,我就决定赎回,也就是卖出这笔“南方中证500指数基金”的全部份额。
事实上,“中证500指数”收盘价为6394.67,涨幅1.17%,而“南方中证500指数基金”当天的净值为1.5614元,涨幅1.11%。
Tips:一定要保持每天看盘的习惯,可以在14:45左右设置一个闹钟提醒。
第二,看净值;
这种方式不仅适合被动型的基金,也就是指数基金,同时也适合主动型的基金,不过,这个还要配合用上基金估值这个功能。
我们以主动型基金“华安创新混合基金”为例:
在2016.09.26,“华安创新混合基金”的基金净值0.7400元,我投资500元,扣除申购费0.74元,买入基金份额674.67份。
在2016.10.19,当天下午14:50左右,我看到“华安创新混合基金”的基金净值的估值在0.75元左右,因此,决定卖出基金份额674.67份。
收盘后,我得到确切的数字,当天净值为0.756元,扣除2.55元(赎回费)=0.756(基金净值)*674.67(基金份额)*0.5%(赎回费率),共拿回507.5元,净赚7.5元,26天,创造了21%的年化回报率。
看净值决定退出,就好比买囤积一批苹果,当初以1元的价格,买下1000个苹果;等到苹果价格升到一定的程度,比如1.5元的时候卖出所有苹果,每个苹果差不多可以赚0.5元的毛利润。
第三,看收益。
一般基金上会显示总的回报,扣除自己已经投资的成本和申购费,就能判断是否要退出了。
不过,这个也还是要配合用上基金估值这个功能。
看总回报决定退出,是很多投资者的做法,有人把基金投资获得了10%的总回报作为退出的点,也有人把基金投资获得20%、50%、100%作为退出的点,因人而异。
掌握技巧,基金赚钱多多
我有一个前同事,她最喜欢看的电视频道是财经频道,非常喜欢炒股,而且买的股票不多,就几只而已,但是她每个月都可以赚不少零花钱。
记得当时她买了一个跟矿有关的股票,每次该股票跌一块钱,她就买进,涨一块钱,她就卖出。她说自己不想太贪心,能赚点小钱就可以了。
我这个同事很聪明,一不贪,二不懒,她要是不赚钱,太难了。
做基金投资和做股票投资是一样的道理,只不过,做股票投资,它的波动不是按天计算的,相对比较辛苦。做基金投资,一天就一个价,相对来说要轻松很多,我们只需要在下午14:50左右看看指数走势,看看基金估值,我们就可以下发申购或赎回指令了。
我们在这里说到的基金,全部是指公募基金中的开放式基金,也就是最普通的那种基金类型。
基金是为我赚钱最多的一款理财产品,我做基金投资,现在已经简单到:
第一,如果是做长期投资,我就选择几个指数基金,然后做好中长期投资的准备,并且尽可能少的去频繁操作;
比如“南方中证500指数基金”,我会在"中证500指数"2000-4000点的时候申购/买入这只基金,8000-10000点的时候赎回/卖出这只基金;
又比如“大成沪深300指数基金”,我会在"沪深300指数"2000-3500点的时候申购/买入该基金,4500-5000点的时候赎回/卖出该基金。
基金虽然是中长期的投资工具,但是时间也是相对的,记住不要做一个既贪又懒的投资者,也许两年都不要,就可以让你获得100%的回报。
第二,如果是做短线投资,我也选择几个指数基金,然后做好频繁操作的准备,并且每天都提醒自己去看大盘;
比如“南方中证500指数基金”,在最近的行情下,我会在"中证500指数"6100-6200点的时候申购/买入这只基金,6300-6400点的时候赎回/卖出这只基金,即使只是波动100多个点,也都能赚不少零花钱。
又比如“大成沪深300指数基金”,在最近的行情下,我会在"沪深300指数"3100-3200点的时候申购/买入该基金,3300-3400点的时候赎回/卖出该基金。
再比如“易方达恒生ETF联接基金”,在最近的行情下,我会在"恒生国企指数"9100-9300点的时候申购/买入该基金,9700-9800点的时候赎回/卖出该基金。
这些短线的波动差不多也在一个月左右,轻轻松松赚回一个月的生活费,真的很简单。