理财课精髓分享(三):理财工具

源自微淼商学院

$【无风险的理财工具】$

国债,定期存款,国债逆回购,货币基金,银行理财(保本型)。

这5种理财工具没有风险,都能带来持续的正向现金流,但是收益率也比较低,年化收益率一般在3%左右。

其中,“货币基金”也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝”,其他货币基金也和余额宝差不多。

$【低风险的理财工具】$

一类是低风险中等收益,年化收益率一般6%—15%之间,主要包括分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金。

另一类是低风险高收益,年化收益率一般在15%—30%之间,主要包括生钱资产类型的股票、REITs。

其中,优质生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅,投资门槛最低几百元就可以投,收益率可以达到20%以上。

可转债是可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底,上不封顶的投资工具。一般90元以下买进,年化收益率可达10%-20%。

股票指数基金是复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死、长期上涨的特点,在合适的价位买入优质的股票指数基金,长期持有 几乎没有风险,一般年化收益率在12%-15%以上。

$【中风险的理财工具】$

黄金,银行理财(不保本型),其他资产类型的股票,生钱资产类型的企业。

$【高风险的理财工具】$

1、P2P本质是互联网放高利贷的,无论平台大小,这种都不是在国家交易所交易的标准化理财工具,风险很大,容易血本无归。

2、私募基金是面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险很大,而且资金门槛高。

3、比特币是一种数字货币,不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,风险很大。

4、炒外汇指的是炒汇率期货或期权,风险巨大,基本会亏光本金。可以简单理解为,通过预测两国货币之间汇率的变化而买卖的行为,本质上属于投机。因为两国之间货币汇率变动受到太多因素影响,往往根本无法预测,因此风险很大。

并且,很多炒外汇的人会通过加杠杆的形式操作(外汇支持20-400倍的信用额度),这样更会加速你财产的流失,甚至引起个人破产。

5、收藏品不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,并且不容易变现。

6、期货是在期货交易所交易的标准化合约,没有信用风险,不会跑路。但期货本身不产生现金流,只能靠未来的价差赚钱,有很大的不确定性。最大风险是,期货一般都有高杠杆,很容易本金全亏。

7、耗钱资产类型的房地产是持续的带来净现金流出的房地产,只能靠未来房价上涨赚钱,具有很大的不确定性,风险较高。

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