《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎在书中表达了这样一个观点：自住房是负债而不是资产。清崎得出这一结论的主要原因一是高额房产税，二是需支付管理费、维护费等，三是用大量的钱购买房子失去了其他投资致富的机会。
这个理论或许在美国社会是适用的，但在现如今的中国，尤其是一线城市，如果生搬硬套就会出现水土不服的症状。可以这么说，在一线城市，房子不是负债而是资产，并且是优质资产。
首先，目前普遍来说持有房产并不需要承担高额房产税，相反如果不买房选择租房的话，租金可是一笔不小的支出。其次，这也是最有中国特色的一点，房子与户口、学位挂钩。在一个城市里没有房子就不能落户或者只能落集体户，孩子入学算积分的时候如果在学区没有房子就处于很大 的劣势。最后一点是关于其他投资机会。虽然投入全部身家甚至东借西凑买房后确实没有余钱来做其他投资，但纵观中国投资市场，还很少有渠道的收益能超过房产增值的。
我在2014年年初的时候，在深圳一个非常偏远的区域购入一套两居室毛坯二手房。当时的价格是110万，中介费和其他税费约10万（因为没满5年需缴营业税），首付+税费共支付43万，按揭20年，月还款约5千。顺便说一句，中介费税费真高，占总房款的近10%了，但如果当时因为不能接受高税费而放弃了那次机会，现在的我肯定到处找后悔药吃了。这43万里我和先生自己的钱只够小一半，其他20多万是找亲戚借和啃了点老才凑齐的。
买完后房价在2014年年中还小跌了一把，心里嘀咕是不是买在最高点了。然后就到了戏剧化的2015年，330新政后深圳房价像脱缰的野马一路飞奔。现在这套小房子的市值大概在270万左右，增值160万，翻了一倍还不止。如果按投资回报率来算，当时投入43万，投资回报率接近200%，跑赢市面上绝大部分理财产品和投资渠道。
如果现在置换同地段的三房，大概总价350万，卖掉现在的两房还掉银行剩余贷款可得现金200万做首付，按揭30年月还款约一万。这还勉强在承受范围内，如果没有这套小房子过渡，350万的三房，首付约一百万，月还款2万+，即使凑得齐首付，2万+的月供也够喝一壶的。
在一线城市买房，跳一跳能够得着的话还是尽早入手为好。当时购入那个两居室的时候，一单身朋友也有意愿买附近的一个35平的单身公寓，但是大概在70万。但是她有点犹豫，因为没有阳台，到大堂晾衣服不方便。她同事告诉她买商品房不划算，这么偏的地段，价格这么贵，还不如买小产权房呢，价格才三分之一。她父母也反对，说一个女孩儿家还没结婚，买什么房。结果这么一迟疑就耽搁下来了，现在那种单身公寓要140万了！
有朋友会说就是没钱，钱不够买不起怎么办？钱不够就买小的，买偏的，等以后有条件了再置换，先上了车再说，哪怕是个电动车，总比走路快很多。在社会高速发展，高通胀的前提下，只有购入了房产，你的财富才会随着城市财富的飞速增长而增长。
