我们人一辈子其实都是在跟风险赛跑。具体到人身风险上，意外事故与疾病风险谁也绕不开。
意外事故导致伤残或死亡的原因首推交通事故。二次世界大战以来，死于交通事故的人远远超过战争中死亡的人。因意外事故致残致死的新闻时常见诸报端。
疾病风险也不用多说了，毕竟现在生活压力导致很多90后已经头秃。
影响疾病发病率高低的因素有：年龄、性别、身高与体重，家族史、生理状况（如血压等）、个人病历、职业、喝酒喝抽烟的习惯、道德修养、居住和旅行的地区、种族、兼职状况等等。
各种人身风险所致的损失大致有两种：一为收入能力损失，另一为医疗费等额外费用损失。
收入能力损失依据个人工作能力丧失程度的不同而不同。工作能力丧失程度又分为永久性或全部工作能力损失和暂时工作能力丧失。它以经济的观点来衡量生命的价值，也就是把人看成一种生产要素，提供劳务与服务。从这一观点出发，人的生命价值是可以用货币单位合理的计算出来的。
假设一个程序员工资为一年12万，家里没矿的往往会有房贷、车贷、小孩抚养教育、父母赡养等支出。如果程序员发生不幸暂时不能上班那相当于一年就有12万的损失，就必须减少相应的各项支出，这时候银行会答应可以不还贷款么？小孩培训班可以不再上父母养老金可不好减少啊。
对于承担主要经济来源的责任的家庭成员，其实可以通过投保重疾险、意外险等方式，在首次缴纳保险费保险合同生效后即能转嫁相关经济风险，是个不错的选择。
第二部分的额外费用损失包括医疗费、住院费、外科手术费、护理费等等在医院支出的费用，这笔费用是风险发生后最直观的。在社保制度覆盖绝大多数民众的现在，一般来讲住院治疗医院会要求先垫付押金，根据病情发展调整治疗手段，达到出院标准后支付剩余费用。大部分符合社保报销标准的可以在出院结算时直接进行社保报销。在发生重大疾病之后，社保报销的费用往往远不能覆盖所发生的医疗费用，使家庭经济蒙受损失。
太多患病无法支付医疗费的心酸故事时刻在上演。
了解报销产品的朋友都知道，市场上有种类繁多的专门补偿医疗费差额的医疗险，这类医疗险对于医院发生的大部分费用都能进行报销，不管是否属于进口药品器材等社保未覆盖范畴。简单来说，社保报销剩余的需要自己掏钱的部分，可以以购买保险产品的方式让保险公司来为以后发生的医疗费买单。
国内保险市场近年来迅猛发展，人们保险意识也越来越高，在面对无法规避的人身风险时，通过合理的规划尽量使家庭经济少蒙受损失，才有可能考虑家庭资产未来增值的问题。
