文/王诗文
第一桶金，尽管说起来简单，真要达成却并不容易，尤其对于年轻人而言，更是难上加难。然而在朝目标持续努力的过程中，单从开源节流合理理财的角度看，如下三方面须特别注意。
注意一：cut掉不必要消费，养成节俭习惯
对于多数收入固定的年轻人而言，积累第一桶金的前提是控制不必要的消费并养成节俭习惯。不妨根据家庭或个人上个月的支出估算下个月的花费，并细致罗列出包括租金、公用支出、衣食住行等必要支出项，以及突发事件的应急金。在制定好相应额度后，接下来需要坚持执行预算计划。
与此同时，一些节俭达人也以亲身经历提出了四点省钱对策。
首先，尽可能少在外吃饭。倘若必须在外用餐，也应优选快餐店或享受信用卡刷卡优惠、有折价券的餐馆。
其次，出行不一定非开私家车。毕竟目前地铁、公交既节省资金，避免开错路绕道的时间，同时又大大提高了办事效率。
第三，保持健康。应该说，这是最好的保持低消费的方法之一，毕竟疾病会让人失去收入、增加医药费开销。所以经常锻炼，减少摄入有害食物、保证睡眠充足等健康生活方式是尤其应注重的。如果条件允许，可考虑通过购买保险来提高家庭或个人的风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。具体到产品上，可以“健康医疗类”保险为主，意外险为辅。如果实在不打算花较多钱上保险，那么无论如何也要买份意外险，花钱不多，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。
第四，通过网络购物节省开销。据一些淘宝达人粗略统计，通过网上购买服装、化妆品、日用品、零食等能比商场、街边实体店便宜50%甚至更多。此外，诸如电影票、餐饮券、瑜伽券、美发券等，也可通过团购网站购买，既经济划算又能让生活过得有滋有味。
注意二：做好本业基础上，抓住一切晋升与跳槽机会
选择一份极具发展前景的好工作于年轻人来说，相当于收获了一半成功，而这对第一桶金的积累同样也起到了决定性作用。
然而一些频繁跳槽的年轻人到头来却发现，自己并未通过换工作实现职业与家庭梦想。其实这种感受绝非个案，眼下因缺乏职业定位与自我认知，导致相当一部分职场“跳蚤”在选择工作时总带着错误目标或较大盲目性。通常，这类型的人参加工作年限在3至5年，多是费尽九牛二虎之力，终得已进入某家公司，可只干了几个月便后悔莫及，转而又心生跳槽之念。若从职业发展角度看，这种跳槽的危害性相当大，致使职业积累断层，缺乏连续性。往往跳来跳去，除了跳槽经验，什么职业资本都没有，最后甚至连跳的实力都没了。
故不少成功的过来人觉得，在对自身职业生涯有明确规划的前提下，尽可能在做好本业的同时抓住晋升与跳槽机会，而不是一味以自我为中心，追求不切合实际的目标。总而言之，当一个人具有一个较为清晰的职业规划时，他会非常清楚自己需要什么，尤其是在面对多重选择时知道该如何取舍，继而让自己的职业发展朝着既定目标有条不紊地迈进，同时也让赚取第一桶金的目标有了实现的可能。
注意三：拒绝效仿，选择适合自身家庭特点的理财方式
在开源节流之余，合理理财成了年轻人积累财富的辅助环节，同时又是必选项。这样一来，选择适合自身家庭特点的理财方式对财富积累就显得格外重要了。
建议一：理财规划须以“守”为主导
现在很多年轻家庭都认清了理财的重要性，而银行的理财品种种类也日渐丰富。但家庭在制定理财方案、挑选理财产品时需根据自身资产情况、风险承受能力、流动性需求等酌情配置相应的“攻”、“守”型产品。根据目前市场情况及年轻家庭财富积累的需求，以“守”为主导方向的理财配置方案建议如下。
首先，考虑到家庭随用随取的方便，一些灵活便捷类的现金宝理财品种因风险性较低，可替代活期储蓄解决日常开支使用，收益则要比活期高很多。
其次，配置中期银行稳健型理财产品。这类产品风险较低，收益高于同期定期储蓄存款，唯一需警惕的是利率下行风险。
第三，配置长期储蓄存款。目前各银行都推出定期储蓄利率上浮政策，适应投资固化收益，避免利率下行。
第四，适量进行基金定投，以分散投资风险，通过长期持有，获得超额收益。 不妨适当配置混合型基金与股票型基金作为长线投资的开始。为了较好地分散投资风险，可采取按月或按季定投的方式，以获取较好的收益。而对于薪资收入较高、能承受一定风险的年轻家庭，还可尝试贵金属投资，譬如纸黄金，但需要逢低买入，宜见好就收。同时，对于部分投资者比较热衷的信托产品，因随着经济增速放缓，项目投资风险加大，其信用风险也在逐步增加，某些信托产品已出现兑付危机，提醒投资者谨慎购买。
建议二：认清银行理财产品的风险
俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。当此观念把全民的投资意识唤醒之时，形形色色的理财产品也把家庭对财富的渴望变成了现实。
很多年轻人都觉得，在积累第一桶金的路上，会将银行理财产品作为家庭理财配置的首选。事实果真如此吗？在此明确提醒的是，应认清银行理财产品风险，不要因亏损而延缓财富目标的实现。
事实上，理财的最大风险便在于不能认清风险。市场上的理财产品种类繁多，投资者抱着让兜里的钱保值增值的心态去投资，却一不留神购买了实际收益率低于预期或为零的理财产品。
综合看，可将理财产品的风险归纳为以下六大类，即市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。尤其对于那些预期收益率是同期限存款利率数倍以上的中高风险产品，投资者务必要做好自身风险承受力的评估，并详细阅读产品说明书，注意风险等级、预期收益、提前终止权、相关费用、及持有“时间”。以一款一年期、预期年化收益率为5%的理财产品为例，10万元的投资，在到期时本来有望获得5000元的回报，但如果理财产品在运作半年后就提前终止，那么投资者的实际收益，可能只有5000元的50%，也就是2500元。此外，银行代销的第三方机构产品，比如基金、保险、信托、券商集合理财等，其设计和发行机构都不是银行，银行只是提供了一个资金汇划的平台，是不承担产品投资风险的。
为何一再强调财富积累“稳”字为上？
于存款有限的年轻家庭而言，收入普通、开销大，成为这一时期家庭所面临的现实问题。因而谈及第一桶金的积累，他们总觉得可望不可及。
甚至很多人都陷入了财富积累的误区，认为月收入扣除开销后所剩无几，理财根本无从谈起，更别说第一桶金的积累。其实不然。哪怕每月用结余下的200元或更多，用来定投黄金或基金，10年后也会收获一笔财富。关键在于早起步、坚持住。更何况随着事业的发展，收入也会逐年提升，在控制好消费比例的前提下，闲置资金亦会不断“增肥”，可供选择的理财品类更是琳琅满目。
如此一来，家庭财富便于无形的积累中长高、变大。而在此过程中，还需摒弃焦躁与激进，毕竟一口吃不成胖子，一夜暴富的背后往往暗藏着让人“一夜回到解放前”的风险，所以平和心态，慎重投资。记住：第一桶金的积累应“稳”字为上！
今天先说到这，后面的文章咱们接着聊噢。欢迎大家多多交流，并关注我，你们的老朋友王诗文，下期见！
