文／文郎画竹
今天咱们研究第七条：责任免除
当一份保险咱们知道了它保障什么之后，就得知道对应的不保障的内容是在一个什么范围。而这个“不保的”，在条款中的表述就是——责任免除。而这一条是很多购买保险的小伙伴，比较容易忽略的。
1、
因为我们举例的是一份重大疾病保险，所以责任免除的第一部分就是强调因下列情形导致患上本合同定义的重大疾病，是不承担保险责任的。
一、投保人对被保人故意杀害、故意伤害——这是违法的。
二、被保人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施——这是自己作+违法。
三、被保险人主动吸食或注射毒品——这也是违法的。
四、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车——这也是违法的。
五、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病——艾滋病不保。
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱——大规模杀伤性事件不保。
七、核爆炸、核辐射或核污染——大规模杀伤性事件不保。
八、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常——遗传性疾病不保。
发生上述第一条，导致被保险人患上这款产品所定义的重大疾病，本合同终止。但如果已交足2年以上保费的，就退还保险单的现金价值。（简单粗暴的理解现金价值：也就是会有损失，退回的一般会比交的要少。）
这条的特别注意：保险公司会把退还的现金价值给其他权利人。你想想投保人都对被保人进行故意杀害或伤害啦，那退还的钱还能给投保人吗？当然不行，所以会给其他权利人。
发生上述其他情形（也就是第二条到第八条），导致被保险人患上这款产品所定义的重大疾病的，本合同终止。退还保险单的现金价值。
这是表示如果是发生第二条到第八条的情况，不需要交足2年保费，就退还现金价值。
上述的意思综合来简单粗暴的解释就是：违法犯罪的、艾滋病、大规模杀伤性事件、遗传性疾病这四类是不赔的，如果发生上述情况是只退还现金价值的。
引申了解：
现金价值：指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们（保险公司）退还的那部分金额。每个保单年度末本合同所具有的现金价值在保险单或批注上列明。每个保单年度中，本合同所具有的现金价值根据本合同实际经过的天数计算。
2、
虽然这是一份重大疾病保险，但它含有身故的保险责任，所以责任免除的第二部分强调的就是不承担身故保险金的责任部分啦。
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害——还是违法的。
二、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施——也是违法的。
三、被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外——这句话的意思就是正常人2年内自杀不赔，2年后自杀就赔了。无民事行为能力的人自杀都赔。
引申了解：
无民事行为能力人：一种是指十周岁以下的未成年人，另一种是指不能辨认自己行为的精神病人。（根据《中华人民共和国民法通则》第十二条及第十三条规定）
这里插一句：你看看条款的正文其实都有一些小数字标记，这些就像我们小时候学文言文课文的时候的注解是一个意思，下面的注解也都解释了条款中的一些名词。所以如果是第一次接触保险条款，那咱们当作像看文言文课文一样就行，其实解释的都非常清楚的。所以，只是有没有耐心的问题，而不是条款真的很难懂的问题。
四、被保险人主动吸食或注射毒品——这还是违法的啦。
五、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车——也是违法的。
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱——大规模杀伤性事件不保。
七、核爆炸、核辐射或核污染——大规模杀伤性事件不保。
发生上述第一条，导致被保险人身故，本合同终止。但如果已交足2年以上保费的，就退还保险单的现金价值。
同样注意：保险公司会把退还的现金价值给其他权利人。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，退还保险单的现金价值。
上述的意思综合来简单粗暴的解释就是：违法犯罪的、自杀2年内（无民事行为能力人除外）、大规模杀伤性事件这三类是不赔的，如果发生了上述情况是只退还现金价值的。
在这里我补充一些大家常有的疑问：
1、飞机失踪了,导致我挂掉了，赔不赔？
2、地震、泥石流导致我挂掉了，赔不赔？
3、台风把我卷走了失踪了，身故了，赔不赔？
还有等等一些挂掉的方式问我赔不赔。其实很好解答，你翻翻条款责任免除的身故部分，看看你的疑问，是不是责任免除白纸黑字写明确的，如果没有，那就代表会赔。所以上述三个问题，如果买的是这款保险，那么肯定会赔的。
但是如果是重大疾病，那么除了看责任免除部分的重大疾病部分之外，还需要看的就是重大疾病保险的定义。这个定义一般会出现在条款的最后部分（到时候我们会讲到），而且重大疾病的1-25种，为2007年4月3日正式启用的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规范定义疾病，由中国保险行业协会制定的。所以不用特别纠结这款产品赔，那款产品是不是就不赔。因为只要超过25种重疾种类以上的产品这25种都是统一一样的。到时候带着大家再详细了解吧。
好啦，今天就讲这么多，明天继续~
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