如果让你一辈子只买一个保险，
你会买什么？
相信很多人会毫不犹豫的选择重疾险。
重疾险确实是很多人的启蒙保险，
但大多数人都是奔着得大病少花钱的初衷去买的，
这一理解有失偏颇。
重疾险是医生发明的，
它的问世就不是为了支付治疗费用。
它的本质是收入损失险，
能弥补因生病而损失的收入，
维持家庭生活水平不变。
通过理赔款，
可以让生病的人安心治疗，
让身体有机会更好的恢复。
重疾险是产品形态最复杂的保障型保险，
没有之一。
重疾险的保费相较于其他险种也更高些。
怎样在万千产品里第一次就选对适合自己的，
减少试错的成本，
真的要下翻功夫的。
在面对重疾险该怎么买这个问题，
可以拆解为如下4个方面的问题：
花多少钱合适？
买多少保额够用？
哪款产品性价比最高？
哪个保险公司靠谱？
这4个问题解决，就明白重疾险该怎么买了。
重疾险，花多少钱合适？
从家庭资产配置的理论上看，
整个家庭保险保费支出要控制在20%以内为合理，
重疾险的年保费支出，
占个人年收入的5%-8%，比较合理。
例如一个人年收入5万元，
那么他花在重疾险上的年保费支出，
最好在2500元—4000元。
抛开理论，从现实生活中实际的购买数据来看，
大部分人花在重疾险
这类产品上的支出费用在3000元—1万元之间每年。
重疾险，买多少保额够用？
再省不能省保额，
根据医疗费用和个人收入情况，
精确性的计算出应该购买的保额：
重疾保额=治疗费用+康复费用+误工费用
因为重大疾病的治疗费用波动比较大，
保底取值30万，
加上患病无法工作带来的收入损失，
起码要预留1-3年的年收入额度。
所以，重疾险的保额，
目前购买30万—50万，
是比较理想的选择，
既考虑了重疾险保费支出，
又能均衡大病治疗费用负担。
哪款重疾险，性价比最高？
目前，市场上所有重疾险产品，
有上千款，
选产品前要明确产品的分类，
再根据自身需求选择性价比高的产品。
重疾险分类
1
定期与终身
定期重疾：
通常保障到一定的年龄阶段，
如60周岁、70周岁或80周岁。
纯保障型，高杠杆，能用更低的保费获得更高的保额。
终身重疾：
终身重疾险则保障终身，
即只要被保险人多生存一天，
保险就多保障一天。
年龄越大患病风险越高，
所以价格相对定期重疾要高。
经济能力不足但又希望获得一段时间内的重疾保障，
选择定期重疾；
经济状况较为良好，
对终身保障更为重视且对保单储蓄功能有一定要求的，
选终身重疾。
2
单次赔付与多次赔付
单次赔付：
重疾赔付一次后合同终止，价格很优惠。
多次赔付：
重疾赔付一次后合同继续有效，
罹患其他重疾可继续赔付，
且确诊重疾后豁免缴费期剩余保费，
价格相对单次赔付要高。
这块的选择也是看预算的，
如果多次赔与单次赔价格相差不大，
还是建议选择多次赔付重疾。
随着医疗技术的进步，
很多重大疾病的治愈率很高，
癌症的生存率也越来也高。
单次重疾险赔付后，
这辈子很难再投保重疾险；
但多次重疾在赔付后不但免交剩余保费，
而且相当于这辈子不用重新投保重疾险，
继续享有重疾险保障。
综上，在实际投保选择中，
一定一定是保额优先！
甭管重疾定期还是终身，单次赔还是多次赔，
一定是在有限的预算内选择高保额的产品。
其次有额外预算再考虑全面性。
人一生中重疾多次的几率不大，
但一次重疾的概率高达72%，
第一次重疾时如果没有拥有足够的保障，
后面即使是终身的又多次赔付的也意义不大了。
哪个保险公司靠谱？
买保险其实就是买一纸合同，
重大疾病保险的理赔主要看这三方面：
投保的时候身体健康状况是符合健康告知的要求、
发生的风险是合同里承保的、
理赔的资料提交齐全了。
如果这三点都符合要求，
保险公司都是能及时赔付的。
所以大家在选择重大疾病保险的时候，
主要是保险的保障责任，合同条款，免责条款。
至于保险公司，
只要是在银保监会上注册备案过的保险公司都是靠谱的。
保险公司的注册资本都是上亿的，
不存在大小之分，只有成立先后的区别。
真的即便不幸倒闭了，
也有接盘侠，
不会影响到保单利益。
这点保险法有规定的，
可以参考
保险公司十大安全机制（☜点击跳转）
。
写在最后
有个营销广告我一直觉得很霸气：
“在你需要钱的时候，
你的亲戚朋友能给你5百？5千？还是5万？
但是我们，能给你50万！”
这虽然是某贷款公司的广告语，
我觉得用在重疾险宣传中也恰当。
保险是一种规避风险的金融工具，
保险姓“保”，
是用来解决发生概率小但经济损失大的事件。
买重疾险，
首先，
知道自己能通过投保重疾险转嫁什么风险；
其次理解重疾险的基本类型；
然后领略挑选重疾险的标准。
如果面对几十款重疾险还是不知道怎么选？
要不，自己慢慢学习，慢慢领悟；
要不，专业的事情交给专业的我。
以上，分享完毕，希望给大家的选购有一些帮助。
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