记得有一个作家曾经写过，住在自己的房子里，那种从毛孔散发出来的自由让自己极度沉醉，想着这个天花板是自己的，那个地板也是自己的，心里倍儿踏实。今天去淘点美式家具，明天去买点英国皇家瓷器，后天又去买点德国厨具。尽情的买买买，再也不用担心下次搬家带不走自己心爱之物的痛苦，真是爽利得不得了。房子不用很大，当然大点是好的，关键是交通方便，生活便利。

但是，房价涨了一轮又一轮，真的要买么？不管怎么涨，刚需始终是刚需，关键是谁知道新一轮的涨价是不是又要来到，买到先总是没错的。除了买的时间点，还要考虑的是，首付在哪里，月供怎么办，将来结婚了这房子属不属于婚前财产等等一系列现实的问题。

              首          付

首套房首付比例：新房商业贷款首付比例是三成，公积金贷款首付比例为首套房90㎡(含)以下的公积金贷款首付比例不得低于20%（各个地区规定不一样，比如说广州要求房子总价不得高于100万），90㎡以上的住房公积金贷款首付款比例不得低于30%。

如何才能有首付，按照目前的薪资水平，26岁左右的很多女生其实是相当不错的，算一年能够有20万的收入，存下来10万还是比较有希望，但关键在于就是要控制住自己的消费欲望，多花点时间好好工作把该存的钱存下来。存三年，加上做点副业，至少会有40万左右的资金， 再东拼西凑，到处借点，以广州为例，目前的房价大概在4万，买一个50平左右的房子，总价会在200万，首付需要60万，再算上税费，估计自己一次性需要给出的是65万左右。现在非常多的银行有信用贷，贷款利率基本在5-6%，上限30万，贷款期限为一年或者三年，可以有效的缓解首付带来的压力。

同时，在正式贷款的两年内，可向当地的住房公积金中心申请提取公积金，基本工作5年左右，里面至少有10来万的余额。可以提出来马上还亲戚朋友们的钱。

        月供---吃土少女上线

买房第一年，需要做好吃土准备。 举例：小A，坐标广州，房产总价200万，手上现金40万。应如何处理。

1）贷款组合／利率

商业贷款，目前大多数银行执行的是基准，即是4.9%，特点是贷款额度高。公积金贷款，目前执行的是3.25%，不同城市执行不同的上限比例， 广州个人首套公积金贷款可以贷60万。一般推荐各位亲采用公积金组合贷款的方式，充分利用国家优惠政策，为自己省利息。

公积金组合贷款及等额本息

2）还款方式：

等额本金：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大或者首付比例高的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金

3）贷款年限，不用犹豫，能够贷多久就贷多久，一般是贷款期限+楼龄不超过40年，贷款人年龄+贷款期限不超过70周岁，按照这个情况，一般都可以贷30年。而且按照大数据统计，一般在贷款5年后，会进入提前还款的高峰期。刚刚买房子本来就穷，贷款期限拉长点，先期每个月还少一点，反正以后也要提前还款的。

          关于婚前财产

这个应该大概是男生女生都非常关注的问题，辛辛苦苦结婚前按揭买的房子，到底能不能算自己的婚前财产。对于单身狗们来说，是咸吃萝卜淡操心了。

一，婚前贷款买房属于自己的婚前财产

新婚姻法规定，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时可将该不动产认定为不动产权利人的个人财产。尚未归还的部分贷款为不动产权利人的个人债务。

二，婚前贷款婚后共同还贷按约定处理房产

婚姻法司法解释规定，夫妻双方一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其对应财产增值部分，离婚时，应依据婚姻法第三十九条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。

希望各位，快点找到自己的不将就，下一年七夕，希望文章题目是《小家庭，购置房产二三事》

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