第一课：从目标出发
一、写下五个人生愿望，列出要花多少钱
二、列出为了达成5个目标，所做的财务准备：
三、粗略计算目前的财务状况和财富增长率，能否支撑数据的达成：
财富增长的三驾马车
第一要素：本金的累积
改善收入支出结构、养成良好的储蓄习惯
第二要素：利率提升
投资自己、升值加薪、资产配置
第三要素：时间累积
第二课：聪明的花钱
三个聪明招
1.月使用频率（1到5）*喜爱程度（1到5），低于10分扔掉；
2.只买资产不买负债
3.买之前问自己：我需要吗？我喜欢吗？我合适吗？
四个贴士：
1.永远不吝啬投资自己；
2.能用钱解决的问题，尽量用钱解决；
3.常规性物品，做好年度规划；
4.积累好物清单。
好物清单推荐：正版书籍、优质的化妆品和护肤品、视频网站会员、考研真题、私人健身教练、合适得体的衣服、付费培训课程、博物馆人工导览服务、高质量履行、偶尔请大家吃饭、结交更好的人、贵一点的餐厅、生产力工具、优秀付费APP、考驾照、更快捷的交通工具、在线付费音乐、定期保洁服务、优质的床上用品、保险、电动牙刷、专家门诊号、健康的服务、很久未见的朋友、成套精致的餐具、租好一点的房子、给自己买礼物、投资自己。
第三课：告别月光
一个水池，五个步骤：
五个步骤：
第一步：了解真实状况、画出财富水池模型图
收入和支出是流水，积蓄是水池，蒸发是通货膨胀
第二步：优化收入结构
长期储蓄20%、日常支出开销50%、偶发性必要支出：20%、非必要支出：10%。
第三步：纠出拿铁因子
每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯支出：商场打折、跨行手续、打折物品、付了钱不使用的健身卡
第四步：减轻存钱的压力：
两个诀窍：1.先支付自己：存钱（给自己）→还信用卡（给银行）→商场消费（给商家）
2.10/50原则：刚开始，每月从10%开始储蓄，拿到奖金，把奖金和加薪的50%存下一半。
把存下钱存在不同的地方：1.记账（简单的只记账户余额，每个月固定时间整理一次），
初始分类管理：
目标基金建议用单个投资产品来记录，这类钱建议每个用途用一类资产来打理，比如说3个月要交的房租，就放在3个月定期的理财产品中，比如说旅行基金，可以放在波动较小的理财基金中，既方便记录，又方便打理。
养鹅账户：一定要用一个单独的投资账户来存取，不能用来做短期的支取，只能用来长期投资，
开始一个新的储蓄账户，一发工资，先存入支付给自己的10%。
第4课：每年一次体检，你的财务也需要
第一指标：应急能力
3-6个月的生活支出、2到3天能变成现金的，货币基金、活期P2P、银行的活期存款。
第二指标：偿债能力
月还款金额÷月收入＜1/3
金融杠杆的原则就是通过自己的资源和别人的资源撬动更大的资源，博取更高的收益，当借款成本合理的时候，我们的原则是尽可能的使用杠杆这个工具，获得杠杆自由；原则，所有贷款，不要超过月收入的三分之一，一旦超过百分之四十，会对生活产生很大的压力。
第三个指标：保障能力（责任自由）
你有没有买意外险？你有没有买重疾险？买的额度是否足够治疗重大疾病？你有没有买寿险？买的额度是否能偿还家里的大额贷款？
谁在家中承担的责任最重？谁为家庭创造了更多的经济收入？谁发生风险对家庭的打击最大？
第四个指标：生息能力（财务自由）
钱生钱的能力，能支付所有的生活支出。
比起某一次的运气收入，我们更应该寻找的是长期稳健的合理收入。
