考情介绍
各银行题目不一样，考点差不多，以客观题为主
各行常识建议去看官网，百科不靠谱
要背的东西很多，多做题查缺补漏
货币银行学
货币层次划分
货币：“钱”
货币是固定充当一般等价物的特殊商品。——马克思
流动性：金融资产能迅速变现还不遭受损失的能力
流动性是货币层次划分的标准。
- M0：流通中的现金
因为信用制度不发达，所以现金单列一层 - M1：M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款（狭义货币）
- M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外市信托类存款（广义货币）
广义货币M2是各国央行调控的主要目标 - M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单（这个好像有争议，应该不太会考）
准货币（亚货币、近似货币、潜在货币）：主要包括银行定期存款&储蓄存款
准货币=M2-M1
货币制度
（考试时各教材分歧比较多的内容一般不考）
货币发行
规定货币材料
原因：马克思时代货币主要是金属
- 发行货币：
- 第一步：决定铸材
- 第二步：货币名称
偿付权限
本位币：主币（人民币：元）
以前金属货币时代，主币是足值的，辅币是不足值的“贱币”
辅币的偿付权限可能低于主币，主币是无限法偿，辅币可能是有限法偿。
人民币辅币是无限法偿的。
规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序
铸造
发行：集中发行or分散发行
建立准备制度
货币发行准备——（金本位）存放指定数量的黄金在央行
主要货币制度
银本位->金银复本位->金本位->不兑现的信用货币制度->人民币制度
金银复本位：平行（市场决定）、双（国家决定）、跛型（国家决定，黄金自由流通，白银受限）
金本位：金币（无限兑换）、金块（一定量的银行券才能兑换黄金，又称生金本位制）、金汇兑（本国货币不兑换，也称虚金本位制）
为什么金本位变成了信用货币？
第一次世界大战，各国都超发银行券。热那亚会议提出“节约黄金准则”——金块&金汇兑
信用货币制度：
- 纸币是本位货币，黄金非货币化
- 纸币不能兑换金银
- 纸币通过信用渠道发行，由法律强制流通
- 纸币发行可以自由变动，不受一过所拥有的金属数量的限制——通货膨胀的起因（金属货币时代没有通货膨胀）
人民币制度：
- 高度集中发行
中国人民银行（行长：周小川）
以国家拥有的商品物资作为发行保证 - 主币：元；辅币：角、分
- 不兑现货币
- 唯一合法货币
- 人民币汇率由国家外汇管理局管理
国际货币体系及发展
金本位制下国际货币体系：
- 黄金充当世界货币，国际储备资产大部分是黄金
- 各国货币都有含金量，货币兑换的基础是铸币平价
- 外汇收支具有自动调节机制
黄金输送点
布雷顿森林体系：
- 形成了“双挂钩”的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩、其他各国货币与美元挂钩
双挂钩：美元和黄金的汇率要保持稳定；然而由于各国兑换黄金都要经过美元，美元长期逆差，一直在贬值 - 建立永久性的国际金融组织——国际货币基金组织（IMF）；
- 美元是主要的国际储备资产，建立美元——黄金本位制；
- 国际货币基金组织向国际收支逆差的会员国家提供短期的资金融通；
- 废除外汇管制
牙买加体系：（现在）
- 浮动汇率合法化
- 黄金非货币化
- 提高SDR（特别提款权）的国际储备地位
国际储备一节会单独讲
利息的计算、利率的分类
……又少一集
金融市场的功能、分类
金融市场：融通资金的场所
金融市场就是资金供应者和资金需求者进行资金融通的场所。狭义的金融市场指直接融资的场所
金融市场的功能：
- 微观方面：
- 分散风险
只能分散非系统风险，不能分散系统风险 - 价格发现（期货）
承担商品价格等重要价格信号的决定功能 - 提供流动性（股票）
借助货币资金的流动可以降低交易成本 - 宏观方面：
- 资源配置
- 融资
- 转换
- 反应
- 宏观调控
金融市场的分类：
- 按金融工具的期限（到期时间）
一般比较熟悉的属于资本市场，不太熟悉的属于货币市场 - 货币市场（一年及以内）
商业票据、国库券（比较短的国债）、银行承兑汇票、大额可转让定期存单（CDS）、同业拆借、回购协议
CDS：二战时美国促进消费的Q条例，活期不付息，定期低息。花旗银行为了获得存款（规避金融管制）发明了CDS，利息比定期高，一般100w美元起，不能提前支取。这样子银行可以期间一直持有存款
- 资本市场（一年以上）
股票、企业债券、国债 - 按交易程序划分
- 发行市场（初级市场、一级市场）
- 流通市场（二级市场）
- 按交易场地划分
- 有形市场（证券交易所内部）
- 无形市场
- 按交割时间划分
- 现货市场
- 期货市场
- 按中介角色划分
- 间接市场（e.g.银行贷款）
- 直接市场（e.g.股票）
- 按金融工具性质
- 原生性（股票）
- 衍生性（沪深300股指期货）
同业拆借与回购
在岸市场与离岸市场
政府债券分类、发行方式
金融衍生工具
证券投资组合、有效资产组合
商业银行业务
个人理财、产品、理财业务分类
商业银行负债业务
商业银行贷款业务
商业银行债券投资业务
商业银行现金资产业务
商业银行中间业务
货币政策
中央银行
货币政策目标
货币政策工具
国际金融学
汇率标价法
汇率又称汇价，是一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比价
汇率标价方法：
- 直接标价法（通常采用）
以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少本国货币的标价方法
中国用的也是直接 - 间接标价法（主要英国和美国）
以一定单位的本国货币作为基准来计算应收回多少外币的标价方法
英国和美国之间英国用间接
汇率分类
- 按照兑换
- 买入汇率
- 卖出汇率
外汇牌价有两个，6-7时，6是买入价，7是卖出价，即1美元可以在银行兑换6人民币，在银行兑换1美元需要7人民币，此时美元中间价为6.5
- 现钞汇率
现钞汇率比汇价要贵 - 管制宽严
- 官方汇率
- 市场汇率
- 国际货币制度演变
- 固定汇率
- 浮动汇率
管理浮动or自由浮动（通常不会完全浮动） - 按交割期限
- 即期汇率
- 远期汇率
直接标价法下——远期=即期+升水or即期-贴水
间接标价法下——远期=即期-升水or即期+贴水
汇率变动的影响
- 贸易和国际收支
升值——利于出口，不利进口——逆差（升值又称货币坚挺）
贬值——利于进口，不利出口——顺差（改善贸易）（又称货币疲软） - 资本流动
升值——资本流入
贬值——资本流出 - 国际储备
升值——国际储备资产缩水
贬值——国际储备资产升值 - 通货膨胀
升值——进口增加出口减少——外汇流出——通胀减缓
贬值——进口减少出口增加——外汇流入——通胀加剧 - 国际债务
升值——国际债务负担减轻
贬值——国际债务负担加重 - 国际经济和金融关系
- 汇率不稳，加深国家争夺销售市场的斗争，影响国际贸易正常发展
- 影响某些储备货币的地位和作用，促进国际储备货币多元化的形成
- 加剧投机和国际金融市场的动荡，同时促进国际金融业务的不断创新
索罗斯量子基金在东南亚到处做空货币
影响汇率变动的因素
- 利率
提高利率——本币升值
降低利率——本币贬值 - 通货膨胀
本国通货膨胀会造成本币贬值 - 国际收支
顺差——本币升值
逆差——本币贬值 - 各国宏观经济政策
双紧——本币升值（紧缩的财政政策&货币政策）
双松——本币贬值 - 市场预期
经济前景良好——本币升值
经济前景衰退——本币贬值
国际收支平衡
国际收支是指一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录
国际收支平衡表亦称国际收支差额表，是一种统计报表，全面系统地记录一国的国际收支状况
国际收支平衡表
- 经常项目（最基本，最主要）
- 货物贸易
- 服务贸易
- 收入项目
- 经常转移（捐款，赠送）
- 资本和金融项目
- 资本项目
生产设备的无偿转移、单方面债务减免、专利和商标的买断等 - 金融项目
直接投资、证券投资 - 净误差与遗漏
人为设置项目
原因：复式记账原则：有借必有贷、借贷必相等
国际收支失衡表现
- 顺差
- 逆差
国际收支的调节
- 政策措施
- 财政政策
顺差：扩张；逆差：紧缩 - 货币政策
顺差：扩张；逆差：紧缩 - 汇率政策
- 外汇缓冲
- 直接管制
国际储备
其他
金融风险
监管机构
巴塞尔协议
银行主要业务法律规定
超额准备金：
债项评级：
贴现：拿没有到期的票据到银行提前兑换
