信贷产品基础
信贷产品基础包括：传统贷款产品、票据融资产品、贸易融资产品、供应链金融贸易、类信贷业务等。
传统贷款产品
流动资金贷款
流动资金贷款是为了满足中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。流动资金贷款相当于拿到一笔现金，自由支配。但从银行角度来说，流动资金贷款风险较大。
固定资产贷款
固定资产贷款，顾名思义，是用于借款人固定资产投资的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设。其中项目贷款属于特殊的固定资产贷款。
票据融资产品
票据包括本票、支票、汇票，都是结算工具。汇票按出票人的不同分为银行汇票和商业汇票，而商业汇票具有融资功能。商业汇票还有承兑人，承兑人是银行的就是银行承兑汇票（简称“银票”），承兑人是工商企业的就是商业承兑汇票（简称“商票”）。
商业承兑汇票，简单来说，就是企业之间的欠条，属于商业信用。
银行承兑汇票，主要关注下票据的转换方式：
票据转换的主要方式包括：
①小变大，即收到大量零散的小面额银票，换开一张大面额银票。
②大变小，即收到一张大面额银票，换开大量零散的小面额银票。
③短变长，即收到的银票到期期限短，换开的银票到期期限长。短票到期托收回来的资金可以在汽车厂商的账户停留一段时间，直到长票到期兑付，相当于给银行拉了一笔短期存款。
④长变短，即收到的银票到期期限长，换开的银票到期期限短。短票到期时质押的长票尚未到期，届时就需要贴现长票。
能用银票就不用现金，尽量少支付贴现利息。变相省钱。
贸易融资产品
融资产品包括信用证、货押融资、保理。
信用证
信用证：开证银行依照申请人（购货方）的要求向受益人（销货方）开出的载有一定金额的，在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。签发信用证，银行需要承担申请热你的信用风险，但其监管成本低于承兑汇票。
使用信用证的流程：买方存缴保证金、提供担保，开立信用证，受益人是卖方。收到信用证，卖方备货，将货权单据交于开证银行，单证相符，开征银行即无条件付款。付款包括即期信用证（当时付款），和远期信用证（承兑汇票付款）。
卖家备完货，将货权单据交于托收银行办理托收。托收就是把单据传递给开证银行，协助收款的过程。
即期信用证下，开证银行向托收银行付款的时候，手里有货权单据，这时买家需补全款项，如果买家想先拿到货物销售后再补足款项，则要办理买方押汇。如果货物到了，而单据尚未到达开证行，买家想要提货，就要办理提货担保。
信用证的结算周期要尽量与贸易结算周期相吻合。避免客户挪用资金。（图来自书本）
货押融资
货押：指借款人将自有的货物（包括外购商品、库存原材料、库存产品等）或货权质押给银行，银行通过对质押物实施占有或监管而给予资金或信用支持的授信业务。
保兑仓是标准化的货押产品，但实务难以实现。
保理
保理：销售商（债权人）将其与买方（债务人）订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给银行，有银行为其提供融资。
保理业务，银行承担的是应收账款债务人的信用风险。这里引出保理与应收账款质押之间的区别。
应收账款质押贷款：企业将应收账款收款作为还款担保的一种贷款，其第一还款来源还是卖方（融资方），不是买方。保理业务则实现了应收账款的真实转让，买方是第一还款来源。所以说，应收账款质押贷款是卖方信用，而保理是买方信用。
供应链金融
和贸易融资不同，供应链金融更进一步，是对供应链上单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务的一种业务模式。相当于银行将整个体系都纳入了自己的监管范围。供应链金融成功的关键因素是整合供应链条上的资金流、物流和信息流等核心数据，从而把单个企业不可控的风险转化为供应链整体可控的风险，从而更有效地控制风险。
供应链融资有三种模式。
第一是银行模式，即对核心企业提供授信，通过核心企业对上下游客户群的控制力，打开上下游渠道，让上下游启用授信。这种模式的风险就在于：这种模式表面上是服务了上下游，实质上还是核心企业在用信。所以银行主要关注核心企业，而没有太大动力去跟踪物流、信息流。银行模式需要核心企业、第三方监管、保险等多方参与合作，环节多、漏洞也就多，交易成本比较高。
第二种是产融结合模式。由核心企业自己做供应链融资。产融结合模式的缺点是风险集中于同一行业，甚至同一企业，信贷客户的风险同质化。
第三种是第三方模式，即通过现在在大步发展的大数据，掌握供应链上下游企业的盈利状况和资金运动规律，最后通过一些基金的支持，在软件上嫁接一些金融产品。这是书作者认为今后发展趋势交好的一种方式。
类信贷业务
类信贷业务基本流程：
①银行A和银行B签订同业拆借（或存放）协议和委托定向投资两份协议，银行A在银行B存入资金，同时向B银行发出投资指令；
②按照A银行的要求，B银行将资金投向由各种资产管理机构设计的非标准化债权资产（相对于债券等标准化债权资产而言，简称非标资产）；
③资金最终流向企业客户C, C是A银行的授信客户（见图1-2）。
