社保，全称为社会保险，是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。我们平时常说的社保，还有另一个名称即“五险一金”。社保，全称为社会保险，是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。我们平时常说的社保，还有另一个名称即“五险一金”。

而其中医保是与我们日常生活密切相关且最有用的一种。

为什么一定要买社会医疗保险呢？

当有人向我做保险咨询时，我都会问一下有没有买社保，为什么呢？

医保是国家给予国民最基础的保险，是因为它有其它商业医保无法企及的优点：

1、 可带病投保：

不会因被保人的身体情况而不能购买，无需做健康告知。而我们在购买商业保险前，都是需要进行健康告知，如果身体有问题，不一定可以买。

2、 保证续保

目前市场上的医疗险一般都是一年期，虽然国家已经在进行医疗保险改革但目前保证续保的医疗险最多还是6年。而医保是所有人都可以一直续保，无论年龄多少，可以一直续保到终老。

3、终身保障

缴满一定年限，退休之后就可以终身享受医保待遇。很多城市要求至少20年以上。广州规定只需要缴满15年。

广州医保的分类

医保哪些能报：

符合医保部规定的药品、诊疗项目、医疗服务设施“三个目录”可报，不在目录内的不能报。

甲类药品全部纳报销范围，乙类部分纳入报销范围，丙类全自费。如图：

分类：

广州医保与其他城市差不多，也分为职工医保和城乡居民医保。

职工医保

门诊报销：

广州市门诊报销比例(在广州看病，医疗保险报销比列)：

统筹基金限额：300元/月，当月有效，不滚存，不累计。

在职职工(购买了广州市职工社保的人员)与退休人员：

社区医院报销65%，其他医疗机构报销50%。

灵活就业人员(指：广州市户口的人员自己去社保局购买社保)与外来从业人员(购买了外来工医保的人员)：

社区医院报销55%，其他医疗机构报销40%。

住院报销：

职工医保最高限额 ：

广州职工年度报销超过最高额度之后，还有大病补助基金进行再次报销，额度为33.5万。

即年度累计报销额度超过最高额度(671040)之后，由职工重大疾病医疗补助基金进行再次报销，报销额度为335520元，超过67万元的部分，报销比例为95%

广州职工医保的最高额度为671040+335520=100.6万，额度还是比较高的。

另外 职工医保都是有个人帐户的，会按一定比例存入个人帐户，且职工医保可以累计缴费，但城乡居民医保不能累计，需要终身缴费，职工医保交够15年后退休之后可以不用再缴纳。

城乡居民医保

在广州，我们提到的是居民医保，它适用对象为具有本市户籍且未参加职工医保的城乡居民，包括未成年人（未满18岁的非在校学生）、非从业人员、老年居民；以及在广州市内各院校、中小学校的全日制在校学生。

城乡居民医保是没有个人帐户的。主要的区别在未成年人及在校学生和其他城乡居民在报销比例上有所区别。

门诊报销：

城乡居民医保的门诊待中除了少儿/学生的待遇稍好之外，其它参保人员只能选择定点医院就医，去非定点医院是无法报销门诊费用的。

住院报销：

城乡居民医保最高限额 ：

2020年广州城乡居民基本医疗的最高限额为25.8万元，如果超过了最高限额还可以享受大病报销待遇。

2020年大病报销最高额度为40万，如果连续参保2年以上最高额度为45万元 所以城乡居民医保的最高额度为25.8+45=73.8万元。

虽然说城乡居民医保的报销比例/最高额度都比职工医保的要少，但每年可以获得最高73.8万元的额度，这福利可以说非常不错了。

这么好，不用买商保了？

如果真是这样，就不会出现有人没钱治病了，也不会出现《我不是药神》里卖房治病的剧情了。最大的点在社保的保障范围，限制的是社保内用药，对于CT、核磁共振这些常用的检查的项目也是不包含的，治疗恶性肿瘤里80%的进口特药也是不包含的。

无论是职工医保还是居民医保，有起付线的要求，且有10%-30%的自付费用。

例如，某人大病治疗花了100万，其中社保内费用报60万，其余40万（社保用药、各种检查、医疗设备等）需要自己承担，而商业医疗保险可以做为社保的有效补充。

另外，医疗保险的费用是（社保和商保）大部分是需要自己先垫付的，这也是商业保险存在的原因和必要性。

风险来了，是选择风险自留还是选择提前做好风险转移，我想，您心中已有答案。