德国有一本书，明明是写给儿童的财富启蒙读物，一经面世却广受成年人的追捧，不仅畅销全球20多年，在我国更创下豆瓣9.0的高分成绩。

这本书就是被誉为“欧洲巴菲特”的博多·舍费尔的经典著作《小狗钱钱》。

在书中，钱钱是一只能开口讲话的小狗，它在小女孩吉娅为钱发愁的时候，教她一步步掌握金钱的技巧，提前实现自己的梦想。

这虽然是一本童话世界里的理财书，却能让我们都在每一个故事中，修正自己的金钱观；在每一场对话中，学到理财的正确方法。

接下来，就让我们跟随着吉娅的脚步，探索财富的秘密，挖掘赚钱的途径，迈向富足的人生。

01  花钱：债务是怎么高筑的？

11岁的吉娅对金钱的第一次认知，来自于父母的债务焦虑。

那时，吉娅的父母刚贷款买了房子，生活条件改善了，可家庭氛围却凝重了。

他们常常在餐桌旁讨论钱的事，不仅抱怨高昂的贷款利息，还取消了海边度假的活动。

在经济下行，收入降低的时候，吉娅更明显地感觉到父母的不快乐。

小狗钱钱建议吉娅，让父母跟它的原主人财务顾问金先生谈一谈，找出根本的解决办法。

大人们见面过后，金先生发现吉娅家的财务危机，来源于父母想尽量减少房贷利息，于是采用了最短期的贷款方案。

这导致他们家每个月都要将一半以上的收入用来还贷，剩下的钱也就勉强应付日常开支，生活自然越过越窘迫了。

钱钱告诉吉娅，她父母的这种理财方式是错误的。

它说：“当他们还清了债务的时候，他们拥有的财产为零，也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。”

很多人在面对贷款压力时，都跟吉娅父母的表现一样。讨厌负债，担忧利息，于是把收入分配的重点放在还款上，手中的现金流也就越来越少。

一旦遇到着急用钱的情况，就只能通过另一笔借贷的方式来缓解，就这样一步步陷入债务的恶性循环中，最后活成了大负翁。

那在有债务的情况下，我们该如何摆脱金钱困境呢？

钱钱提醒道：我们应当尽可能少地偿还贷款，然后立马开始攒钱。

就如在金先生的帮助下，吉娅的父母把每个月的分期付款额调低了32%，增加了手头的现金，然后将一半的钱存起来应急，另外一半用来增值。

这样做的结果是吉娅家不仅减轻了负债压力，还能存下钱来好好生活，全家人都非常开心。

《富爸爸穷爸爸》里说过：“过多的支出会把家庭拖入债务和财务不稳定的旋涡之中。”

负债，是阻碍我们通往财富自由的第一关。

只有慎重地面对每一笔债务，合理地分配金钱，我们才能建立起自己的储蓄罐，为进一步的未来增值做好充分的准备。

02  赚钱：关注你擅长的领域

吉娅最大的愿望是明年夏天去美国旅行。

她目前每个月能攒5马克，按这个攒钱速度需要50年的时间才能存够这笔费用，所以她必须提高自己的赚钱速度。

可一个12岁的小女孩，能怎么赚到钱呢？

吉娅在钱钱的提醒下，想起了只比她大10个月的堂兄马塞尔。她曾听说马塞尔一直很有钱。于是打电话向他虚心请教赚钱的方法。

马塞尔告诉吉娅，一开始他发现大多数人星期天都不愿意自己上街去买面包，便挨家挨户推销自己的送货上门服务，以此积累下不少客户。

就这样，他每个星期天只工作两三个小时，平均给每个顾客送5个面包，一个月就能有140马克的收入了。

另外，马塞尔还会去敬老院工作，给老人们买东西，或者陪他们散步。

敬老院每小时付给他10马克的工资，这样每个星期他又有了70～90马克的收入，最多的时候一个月可以挣到300马克。

堂兄的赚钱速度让吉娅兴奋不已！她想立马模仿起来，可发现这些赚钱方式并不适合自己，因为她居住的地方没有敬老院，邻居们也没有送货上门的需求，便又瞬间又泄了气。

马塞尔鼓励她道：“你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。我就是这样想出派送面包这项服务的。”

吉娅认真思考起来自己喜欢什么。她发现自己喜欢游泳，喜欢玩洋娃娃，还喜欢和可爱的小狗玩。

堂兄建议吉娅用和小狗玩的这种爱好挣钱。她可以在带钱钱出去的同时带上其他的狗散步，然后让狗的主人付钱。

吉娅发现自己几乎认识和喜欢每一户邻居家的狗，这确实是个不错的方法，于是行动起来，主动推销自己的带狗服务，很快就找到了第一个客户汉内坎普夫妇。

一段时间后，吉娅的工作得到汉内坎普夫妇的高度认可，又给她介绍了新的客户。就这样，吉娅的收入开始如滚雪球般增长起来，实现梦想也指日可待了。

有位商人曾说：“赚钱的本质无非两点。一是为别人解决一个难题；二是把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。”

一味的模仿不一定能复制成功，但掌握核心的知识可以改变未来。

当我们学会把注意力放在自己的能力上，就会找到适合自己的赚钱机会，撬动财富的杠杆了。

03  生钱：不要杀掉下金蛋的鹅

金先生也为吉娅照顾钱钱付了一大笔钱，但他要求吉娅要把一半的钱存起来，并保证永远不会花掉。

赚钱不就是为了花吗？

吉娅十分不解，于是金先生给她讲了一个故事。

从前有个养鹅的农夫，他的愿望就是每天有一颗鹅蛋当早饭。

某一天，他发现自家的鹅竟然会下金蛋，可以卖出很高的价钱！于是，他便每天都把这颗金蛋拿去卖掉，生活逐渐富裕起来。

可没过多久，他开始觉得不满足，抱怨鹅为什么不能每天多下点金蛋，便在一气之下杀掉它。

从那以后，他再也得不到金蛋了。

金先生慈祥地告诉吉娅：“我讲这个故事就是为了告诉你，不要杀死你的鹅”。

他进一步解释道：“鹅代表你的钱。如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”

这时，吉娅才明白为什么金先生在停工休养了那么长一段时间后，还能轻轻松松地付清所有账单。

而她的爸爸却总是说：“如果我连着两个月什么钱都挣不到的话，一切就全完了。”

养一只下金蛋的鹅，不但可以提高财富的上限，还能保障生活的下限。

吉娅决定听从榜样的建议，重新制定金钱分配计划。

她把每一次收入的50%存起来，40%放进梦想储蓄罐，剩下的10%才会用来花，就这样一步步地养大自己的鹅。

后来，她和小伙伴们在投资高手陶穆太太的教导下，一起组建了投资俱乐部，学习生钱的知识，她养的鹅开始下金蛋了。

《最富足的投资》一书上说：“那些善于存钱和明智投资的人，在他们的一生中很少面对财务困境。”

很多人就跟吉娅爸爸一样，虽有赚钱的本领，却没生钱的本事，只能干着自己不喜欢的工作，还要担心裁员，害怕降薪。

唯有掌握金先生的理财方法，学会延迟满足自己的欲望，保留住生钱的本金，不断养大自己的鹅，我们才能快乐自由地过一生。

04  写在最后

博多·舍费尔创作《小狗钱钱》的初衷，是希望这个不一样的童话故事，能够触动大家去重新学习金钱的知识，掌握财富的密码。

他说：“人们总是觉得：“不可能这么简单。”但实际上，一切就是“这么简单”，就如同本书中所写的一样。”

成为有钱人，并没有我们想象的那么困难。只要践行准确的致富准则，学会花钱，懂得赚钱，享受生钱，每一个普通人都能拥有富足的未来。

最后，愿我们每一个人都做时间的朋友，当金钱的主人，过梦想的生活。

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