【一】农夫与鹅

从前，有一个养鹅的农夫。

有一天，他在鹅笼里发现了一个金蛋，把他高兴坏了，他立马卖了这个金蛋。

第二天清晨，他起了一个大早，又在鹅笼里发现一个金蛋。

这样的情况持续了好几天。

可农夫是一个贪婪的人，他对自己的鹅一天只下一个金蛋并不满意。

于是在怒火下便把鹅从笼子里揪出来，一刀劈成了两半。

从此，他再也没有金蛋了。

为什么要讲这个故事？

看完《小狗钱钱》，你就明白了。

【二】《小狗钱钱》简介

《小狗钱钱》是一本理财方面的超级畅销书，一出版便风靡全球，销量超过千万册，豆瓣评分9.2。

本书作者博多·舍费尔，被称为“欧洲第一金钱教练”。

1960年，博多出生在德国的普通家庭，因为从小看到很多穷人的生活，所以他下决心要在30岁之前成为百万富翁。

26岁时，博多的贸易公司出现了财务危机，债台高筑。

后来他凭借精准的投资理念，用4年时间，摆脱了债务，实现了财务自由。

这段经历让他想到，自己能够和更多人分享理财的方法，让人们少走些弯路。

因此，作者通过撰写《财富自由之路：7年内实现你的第一个1000万》和《小狗钱钱》等书，向普通大众分享理财方法。

本书主要通过童话的形式，向大家讲述了一只会说话的狗教会一个12岁的小姑娘与钱打交道的方法的故事，并将如何实现财富自由的方法蕴含其中。

可以说，这本书不仅是孩子们们的“金钱童话书”，更是大人们的普适金融读物。

理财的目的是为了实现自由。那如何才能实现财富自由？

作者认为，建立财富思维，掌握财富积累手段，饲养一只下金蛋的鹅，其实很简单。

【三】建立财富思维

赚钱这件事，跟年纪大小关系不太大，关键是取决于一个人的财富思维。

《小狗钱钱》书中有个叫达瑞的小男孩，想看电影但不想让父母花钱，所以想自己赚钱看电影。

但一个7岁的小男孩怎么赚钱呢？

美国每个家庭都会订报纸，早上邮递员会把报纸放到房外的邮箱里，每天出来拿报纸就成了每家必做的事情，而冬天拿报纸就很痛苦了。

达瑞想，我帮忙把报纸拿进屋收1美金应该会有人愿意，很快达瑞就有了72个客户。

之后达瑞又开发了新业务：遛狗、倒垃圾、买东西。

后来逐渐就忙不过来了，于是达瑞把50%的钱分了出去，雇佣其他孩子给他干活。

在达瑞12岁时，就写了一本畅销书《孩子赚钱的250个方法》，17岁那年，达瑞年收入已达几百万美元。

达瑞的成功，就在于他敢想、敢做。当我们沿着正确的道理走下去时，一定会有柳暗花明的时刻。

财富思维一  敢比会重要

人与人之间的差距，往往在一个敢字，敢想才能敢做，敢做才有成效。

就像小达瑞一样，我想任何7岁的小男孩都能完成送报纸的任务。

但是并不是每个小男孩都能像达瑞一样想到靠送报纸赚钱的点子，并且真的去按响每家邻居的门来开拓业务。

再比如，疫情以来，有些人在家宅的发霉，而有些人却从中看到了数字经济商机，成功实现翻盘。

所有人都希望自己变得富有一些，但有些人却假装自己满足于现在的生活。

只有愿望强烈的人，才会不断谋划新点子，做出新举动，这部分人的成功，是必然的。

财富思维二  存钱比赚钱重要

财富多少与收入多少没有必然的联系。

很多人赚的多，依然月光甚至负债。

《小狗钱钱》主人公吉娅的父母，收入并不低，但因为高负债的原因，每个月都生活的很拮据。

决定我们最后能否摆脱金钱控制甚至实现自由的，是我们能存下多少钱。

记住，存钱关系着我们能把鹅养多大、多肥，存钱永远比赚钱更重要。

财富思维三  再少的钱也值得去理财

大多数人都有一个观念：钱多了理财才有价值，钱少就没有必要为理财花费精力，因为不能创造多少价值。

这是关于理财的一种典型错误。

理财可以算作一种生活方式和观念，理财不在于钱的多少，而在于一个人处理、分配自己钱财的方式和习惯。

就像吉娅一样，刚开始零花钱很少，却依然坚持往梦想储蓄罐里存钱。

可以说，养成良好的理财习惯，定时储蓄，规划花费，择机投资，一定会形成良性循环，最终让我们受益匪浅的。

【四】理财法则：攒钱、赚钱、钱生钱

1.如何攒钱？

①第一步，列出你的梦想清单。

老子说过：“天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。”

金钱也有一些自己的规律和秘密。想要变富，前提是自己必须真的有“想要变得富有”这个愿望。

因此，要列出10个自己你想变得富有的理由，越具体越好。

然后，从中挑选3个最为重要和迫切的。书中吉娅挑选的3个愿望为：去美国当交换生、买一台笔记本电脑、以及帮助父母还清债务。

写完这份清单后，吉娅突然觉得富裕是一件值得去争取的事情。因为富人可以轻易买到东西，能做很多有趣的事情。

但她依然不太明白，小狗钱钱让自己做这个练习的意义何在。

对此，钱钱说，生活就像是一家很大的邮购公司。

如果你给邮购公司写信说：“请给我寄些好东西来”。

它根本不知道你到底想要什么，结果很可能是你什么都得不到。

所以，写梦想清单的过程，就是帮助我们明确目标、看清内心真实想法的过程。

写完梦想清单后，要把梦想清单放在显眼的地方，每天都看一遍，它能提醒自己你想得到什么，并密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机会。

②第二步，制作梦想相册，通过图片将梦想视觉化。

具体做法是：收集一些与自己的愿望有关的照片，把它们贴在相册里。

比如，吉娅想去美国当交换生、拥有笔记本电脑和帮父母还清债务。

她就在相册里放上美国的照片、笔记本照片，

然后想象着自己在爸爸送自己去机场、在美国度过了3个星期，在那里认识了有趣的朋友等。

通过想象，使得愿望变得很强烈。

钱钱说，没有想象力的人是很难成就大事的。

你想象的越多，你的愿望就越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。

机会到处都是，但只有在你寻找它的时候，你才能看见它。

只有当你心中有了强烈的渴望，你才会去寻觅机会。

③第三步，准备梦想储蓄罐。

这里，其实是教会我们存钱和储蓄。

储蓄可以让我们减少不必要的花费。

比如，吉娅每月零花钱是20马克，存钱让她控制住了自己想买CD的冲动，然后将10马克放入了自己的梦想储蓄罐。

作者在《财务自由之路》里曾说过，

每个人不管你处于什么样的财务状况下，都应该从当下开始储蓄。

储蓄比例起码不低于月收入的10%，一直坚持下来，经年累月，就会形成一笔不小的资产。

在本书里，钱钱给吉娅的建议是按照5-4-1的比例进行金钱分配的，即50%用于储蓄，40%放入梦想储蓄罐，10%用于日常花销。

④第四步，要极力避免债务。

陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。

第一，毁掉信用卡。

因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。

第二，在许可范围内按最低的分期数目支付贷款。

很多人为了少偿还利息，往往选择每年支付较高的分期付款

但是，他们往往忽视了通货膨胀作用，也没有想到生活费很高和其他一些意外花费，因此不得不用新贷款来还借贷款。

因此，不要让自己手上的钱过于紧张。

第三，将扣除生活费后剩下的钱一半存起来，一半支付消费贷款，最好根本不申请消费贷款。

所有的消费贷款都是不明智，聪明的做法是把以前积攒起来的财富用于支出。

第四，每一次花钱前，都问自己一句，这真的必要吗？

理性消费，量入为出，才能从源头上避免陷入财务危机。

2.如何赚钱？

①第一步，写成功日记，培养自信。

你有没有赚到钱，最关键的不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。

你的自信程度决定了你是否相信自己的能力。

假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做。而不动手去做，你就什么也得不到。

建立自信的方法是：

准备一个本子，取名叫“成功日记”，然后把所有做成功的事情记录进去，每天至少记录5条个人成果，任何小事都可以。

每天或者不自信的时候拿出来看一看，你就会从过去的事情当中，找到未来你有能力完成目标的证据。

②第二步，为别人解决难题。

达瑞的故事告诉我们，挣钱应建立在为他人解决难题的基础上。

吉娅从中受到启发，决定通过为邻居们遛狗来达到挣钱的目的。

她挑选的邻居都是年长的、很忙的，他们无法自己亲自遛狗，但是又有遛狗的需求。

这样，她每月轻松地就挣到几十马克。

③第三步，将精力集中在你知道的、能做的和拥有的事情上。

不管是达瑞、吉娅还是吉娅的堂哥马塞尔，

他们都只是十来岁的小孩子，并不拥有多少技能，他们只将精力集中在小孩子能做的事情上。

比如，达瑞通过帮别人取报纸挣钱、吉娅通过遛狗挣钱、马塞尔通过采购面包挣钱。

这些事情难度都不大，几乎人人能做，但却并没有人人在做。

为什么？

只因为只有少部分人懂得这个道理：将精力集中在自己知道的、能做的和拥有的事情上。

如果能把挣钱与自己的爱好结合起来，那就更美好了。

就像喜欢狗狗的吉娅一样，遛狗的同时，还能和收入，两全其美！

3.如何钱生钱？

开篇里提到了农夫与鹅的故事，相信大家都受益匪浅。

在这个故事里，“鹅”代表本金，它下的“金蛋”代表利息，用本金获取利息，也就是用钱生钱，金蛋也叫做“被动收入”。

也就是说，你不用付出任何劳动，就能获得的收入，比如，银行存款的利息、股票的分红、基金的收益等等。

被动收入是实现财富自由的关键。

有一天，被动收入足以满足你实现任何与金钱有关的梦想时，你便实现了财务自由。

那怎样才能让鹅下出足够多的金蛋呢？

作者认为，投资关键要把握三点原则：

一是应该把钱投在安全的地方。

二是我的钱应该下很多金蛋。

三是我们的投资应该简单明了。

书中以陶穆太太大的口吻讲出，应该以股票投资为主。

但因国外投资环境与国内差异较大，在国内，并不建议大家都去投资股票。

相对来说，基金具有分散风险的特点，对于长期持有的人来说，风险较低，收益不错，是一个不错的选择。

书中也给我们讲了一些如何挑选基金的方法，比如，基金应该至少有10年历史、应该选择大型跨国股票基金、对基金的走势图进行比较等等。

讲到这，《小狗钱钱》的内容就基本上解读的差不多了。

我们来总结一下，这本书主要说了三件事情，攒钱、赚钱、钱生钱。

对应着三个概念：储蓄、收入、投资。

当然，做任何事情，行动在后，意识先行，因此还要培养财富思维。

具体我们应该怎么做呢？

首先，要建立财富思维，敢想敢做，明白敢会会更重要、存下多少钱比赚了多少钱更重要以及再少的钱都应该理财。

其次，从当下就开始储蓄。条件允许，就将收入的50%用于储蓄，条件不允许，就将收入的10%用于储蓄，长期坚持，小鹅终变大鹅。

然后，要开源节流。简单说，就是要增加收入、减少支出。

想要增加收入，就是要将精力集中在自己知道的、能做和拥有的事情上，然后为别人解决一个难题。

想要减少支出，就要避免不必须的消费，在消费前，多问问自己，这真的必要吗？

再次，要开始投资。财富的增长无非是遵循储蓄、投资、再储蓄、再投资的循环。

需要注意的是，我们首先要储备一笔应急资金，除非在紧急突发情况下，否则永不动用。

然后在保障生活不受影响的情况下，开始投资。

此外，投资也应依人个风险承受能力进行，切不可急功近利。

种下一棵树最佳的时间是10年前，其次是现在。不要惋惜过去的失误或不作为，从当下开始行动吧。希望各位小伙伴在理财路上，坚持不懈，牢记初心，早日上岸！