去年看了台湾作者Winne写的一本书《不上班也有钱》，这本书并不是心灵鸡汤，而是她和老公的真实事迹。

10年前，Winne和当时的男朋友去泰国旅游，然后，两个人就有了环游世界的想法。

但是，想环游世界，不但需要金钱，还需要时间。

一般人都是等到退休才有时间，但那时已60岁，即使有钱，也游不动了。

于是，两个人定了一个目标，那就是在40岁前攒够环游世界的钱，然后提前退休，去环游世界。

目标有了，下一步就是计划了。

怎么用10年的时间来赚够未来旅游的钱？

也就是说，10年的时间需要攒下多少钱？这些钱又需要投资到什么地方，才能满足未来不上班的日子也有钱？还能供两人环游世界？

Winne决定用“4%法则”来实现夫妻俩的目标。

何谓“4%法则”？这是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论。

意思就是，你退休后每一年的支出，不能超过你总储蓄的4%。

这是因为每年的投资收益一般会超过4%，这样，每年的支出都不会减少总储蓄。

这样的话，直到自己去逝，手里的钱也花不完。

根据“4%法则”，Winne算出两人要在10年内存够650万人民币，才能在40岁退休去环游世界。

为了达到这一目标，夫妻俩在这10年里是这样做的。

一、主动收入基本靠工资

两人除了工作外，作者的老公还有一份收入，那就是写博客，通过博客赚取广告收入和流量收入。

这点倒不足为奇，现在很多人的收入方式多种多样，完全可以秒杀这对夫妻俩。

二、被动收入靠指数基金的分红

两人并没有多么丰富的投资经验，投资渠道非常单一，那就是每月除了开支，剩下的钱全部投资指数基金。

夫妻俩投的是美股指数基金。大概是巴菲特唯一在公众场合推荐的投资品种就是指数基金的缘故吧。

他们从来只投入不赎回。

三、存钱靠的是近乎变态的节流

我来归纳一下夫妻俩是怎么节省开支的。

1、决不买房

两人从一开始就决定不买房，因为只住10年。10年后就环游旅行，所以，房子不能成为俩人存钱的负担。

所以他们租房住。

他们租的不是一般的房子，而是学生公寓，因为它非常便宜。

而且公寓旁有空地，正好用来种菜。

2、日常出行用自行车

买车？这是绝不可能的事！甚至是公交和地铁都少坐，自行车能到的地方，公交和地铁就免了（有点变态）。

3、两人共用一部手机（非常变态）

4、整个结婚过程只花了几百元（似乎没人能做到）

没有婚戒、没有喜宴、不拍婚纱照。

两人徒步穿越西雅图附近的雷尼尔山作为蜜月旅行，花了几百元。

这就是他们那10年的日常生活，除了上班，就是攒钱，然后把攒到的钱全部投入到指数基金里。

所以夫妻俩每月收入至少能攒下70%，最高的时候能攒下90%。

而且这10年时间，夫妻俩的工资有了大幅度提高。

书里没写人情支出，似乎他们不需要人情支出。

书里也没写养育孩子的教育费。

而在我们的日常生活中，房子、孩子和人情占据了绝大部分支出。

就是这样，夫妻俩在2003年——2013年这10年时间，真的攒够了650万人民币，从而实现了提前退休，环游世界的梦想。

这本书虽然是夫妻俩10年的个人攒钱经历，但它还是给了我们很大的启发。

想要早日实现财务自由，不上班也有钱，作者的有些方法我们完全可以借鉴。

1、定一个长期目标

有目标才有攒钱的动力，才有前进的方向。

2、马上、立刻存钱，哪怕是小钱

作者是把钱全部存在指数基金里。

3、自己做饭

作者不但自己做饭，还自己种菜。

4、坚决不买高消耗品，只花必须花的钱

像汽车，如果不是做生意，就没有买的必要。

因为不但买车要花十几万，每年还要花1—2万去养护它。

5、找到志同道合的另一半，多交志同道合的朋友

作者的老公和作者一起，两人为了一个共同的目标，在近乎抠门的攒钱道路上携手共进，越走越远。

6、收入增加，享受不用跟着升级

当月薪3000时，开销1000元就够了。

当月薪5000时，如果还能做到开销1000元，增加的收入就能全部存下来。

7、学会记帐

只有记帐了，才会知道钱花在哪里了。也才能分析出哪些开支是必要的，哪些开支是非必要的。

8、先存钱，后花钱

如果没房贷的话，每月收入至少存60%。作者可是每月存70——90%。把钱存好后，剩下的收入才用来安排支出。

9、选择适合自己的投资项目

每个人的投资能力、风险承受能力都不一样。

找到适合自己的投资项目，坚持投资，用以抵抗通涨和实现财富增值。

想要实现财富自由，一夜暴富几乎是不可能的，寻找开源，适当节流才是大多数人的做法。

如果自己在开源和节流上比大多数人都强些，有毅力些，经过时间的复利，提早退休、财富自由也会变得相对容易些。

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