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银行理财是我们大多数人选择的理财方式之一。关于银行理财产品的政策变动也是我们十分关心的问题。继7月20日公布征求意见稿之后，中国银保监会在9月28日发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，并于9月28日起立即施行。这标志着银行理财新规正式落地，银行理财产品也将迎来一系列变化。同时，也意味着，22万亿元银行理财有了正式的规则可循。那么今天我们就来聊聊新规有哪些变动，对我们投资者又有什么影响呢？
首先，在销售起点、销售渠道、委外机构、分级产品等方面进行差异化监管。
单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。
销售渠道方面，规定商业银行只能通过本行渠道，也就是营业网点和电子渠道销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行等银行业金融机构代理销售。
理财投资合作机构方面，规定合作机构应当是具有专业资质，并受金融监管部门依法监管的金融机构，或国务院银行业监管机构认可的其他机构，这就将私募基金管理人排除在外了。
分级产品方面，新规也规定了商业银行不得发行分级理财产品。
其次，明确公募理财可以通过公募基金间接投资股票。目前的银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票，但公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。而新规放开了相关限制，允许公募理财产品可以通过投资各类公募基金，间接进入股市。
另外，对于投资者风控，新规也有明确的提及。
包括，商业银行发行理财产品，应当向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传理财产品预期收益率，不得承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不匹配的理财产品。
个人投资者首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。这样就避免了投资者做出超越自身风险承受能力的投资决策，也避免了银行将风险过大的产品卖给投资者。
新规还要求，对于私募理财产品，银行应当在销售合同中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内，如投资者改变决定，银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。
从这些变化来看，新规对于投资市场的影响还是比较显著的。
最受人关注的影响就是投资门槛降低了，由原先单一投资者最低销售金额5万元的门槛降低到了1万元。由于投资者的理财需求日益增长，降低银行理财产品门槛是非常有必要的，这样就可以让更多普通投资者有机会购买银行理财产品，由此也可以募集更多资金支持实体经济。然而，银行理财产品的门槛大幅下降，短期内有可能吸引到不少增量人群进入理财市场，投资者风险评估以及教育工作也尤为重要。
另外，新规对于国内的股市也是一个较大的利好。公募理财产品可以通过公募基金投资股票，这样一来，公募理财产品的投资范围就拓展了，不仅有利于公募理财产品和公募基金行业的发展，更是给资金面紧张的股市带来了利好消息。有业内人士表示，即使银行理财资金对股票资产的配置比例提高1%，也可能为股市带来3000亿元左右的增量资金。
总的来说，本次的理财新规放低了银行理财门槛，同时销售流程也更加规范，对市场也有较大的提振作用。政策落地的具体效果如何，让我们拭目以待吧。
好了，今天的财商分享就到这里，大家对于银行理财新规有什么看法？欢迎留言互动。
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