投资在我们眼中是什么样的？

提起投资来，大部分人会认为:我没有钱，等有钱了，再说吧！

还有一些人会认为:投资风险太大，我不能碰，看某某炒股亏了几十万！

这些问题都是存在的，在大众认知范围内，它的确是这样的。

投资不是人们所熟悉的行业，一听到它，就会对此有避而不谈的想法。

一方面不知道自己以什么方式投资，是否能赚到钱。另方面是不清楚其他人是如何投资的，万一说出来自己不懂，很没有面子。所以中国人耻于谈钱，或许是受这种理念的影响。

投资就在我们身边！

其实投资无处不在，我们的日常花费就是投资。投资我们的生活，提升生活品质，享受生活，这就是一种精神投资。

我们把钱存银行，放在余额宝，微信零钱通等，或是购买银行或其他网站理财产品，这些都是我们配置资产的方式，这应该符合大众的需求！

我们在孩子教育问题上，也是一种比较重要的投资。我们希望孩子能够学习一技之长，满足自己的兴趣爱好。课程方面，想要广泛涉猎，提高自己的学业水平。这就是一种合理的投资，期待在今后的竞争中，能够脱颖而出，在社会上有强的竞争力。据说对孩子的教育投资是回报率最大的投资。资本市场，专业投资人也甘拜下风！

除了以上几点，还有其他的投资吗？

答案是肯定的！

有的人可能会说了，你不就是让我买股票吗？这个我都不玩了，你还把它当新鲜事来说，土不土，哈哈，认同，无语！

购买股票的确是一种家庭资产配置的方式。

但是你要明白投资的逻辑！

目前散户的投资逻辑是:追涨杀跌和频繁交易。投资结果是七亏二平一赚。

炒股可以理解是抱着投机的想法，以快速赚到钱为目的。采用各种预测，查看K线，还有做个波段，打听小道消息等，恐怕遗漏半点与购买产品相关的信息。绕了一大圈，结果还是下跌，导致心情低落，于是不看好未来。

等到经济上行，市场火热，交易厅门前的停车场，停满车辆。大厅里大妈们很急切的询问着相关人士，手紧紧的握着，额头斗大的汗珠，眼神盯着大盘，观察甚是细微。

这时是市场火热的时候，随便买一只就可以赚到钱。让人们觉得自己很强。

于是交易额是节节攀高，人们买在了制高点，当股市回落时，很多人被套牢，赔钱就在所难免。

股票的上涨下跌是难以预测的，它受多种因素的影响，不能只凭感觉就断定购买价值。

人们往往追的是价格，没有根据企业的基本面，从它的市值和盈利的关系方面考虑。只是被人们的情绪控制下，抬高价格，所以炒股跟炒作没什么两样。

炒赢了欢喜，炒输了郁闷。每天的心还被它占据，唯恐某一天不交易了，自己心里没有着落，这就是炒的心情，而与解决家庭资产问题没有关系。心里想着赚钱，其实多年的打拼，最终落了个伤痕累累。

这种炒股已经影响到人们的身心健康。把炒股当成了一种娱乐，像打牌一样，只是消磨时光，这种投资的效率甚是低下。解决不了什么问题，还整天诚惶诚恐，

个股是一种波动大，风险高的的品种。虽然收益高，但是大部分人面对它的涨跌，是拿不住的，所以才导致追涨杀跌，频繁交易。

明白了散户炒股的逻辑，你就不能说买股票已是过去时了。你所谓的过时了是炒股结果映射下的心理感受，而不明白炒股真正的含义，以及能解决的问题。当明白了这个逻辑，你就会很客观的看待炒股了，

除了炒股，还有更加稳妥的配置资产的方式吗？

答案是买基金，最好采用基金定投的方式。

有的人会问，基金是什么东东？这问题还得普及一下！

基金是把股票放在一起集中管理，说白了就是一篮子股票。它不同于个股，是配置多种股票，由基金公司统一管理。

基金的分类:

目前我们买入的品种按投资标的分为:货币基金，债券基金，混合基金，股票基金，指数基金，期货，期权等。

货币基金在现实生活中是比较稳妥的基金，可以灵活存取，到账快。比如微信上的零钱通，支付宝的余额宝，蛋卷基金的现金宝等都是一种货币基金。

债基是波动小，收益也相对较低的基金。当市场上产品比较贵的时候，配置债基过度，是比较好的选择。它比货币基金的收益高点，比银行存款也要高。

混合基金是一种债基+股票+现金等组合在一起的基金，既有好的收入，又平衡风险。在配置的时候相对股票基金波动小。

股票基金倾向于股票，投资策略有:价值型，成长型，均衡型，波动大，收益高。只要买的便宜，拿的住，盈利丰厚的基金。

指数基金，是按着一个标准指数，统一管理放在一起的股票。这个指数就好比学校评比班级时，看这个班级的平均分一样。平均分就相当于指数基金的指数，这个指数代表了购买产品的总体情况。

指数基金的特点就是长生不老，长期上涨，费率低。

基金公司按着一个指标统一管理，根据市场优胜劣汰的原理，基金公司根据企业的发展，剔除弱小或破产的企业，加入优秀企业。这样就保障了指数基金的良性循环，投资人不必担心清盘或是爆仓的危险，投资更加有自信，如果足够有耐心，大概率赚钱是不成问题的。

基金按覆盖范围划分为宽基指数和窄基指数，宽基涵盖行业广泛，代表性强，中国的大中盘可以体现中国经济发展的情况。

宽基代表是沪深300大盘股，中证500中盘股，中小企业1000小盘股等。中证全指能够代表A股的情况，根据点球来划分星级。对于投资是一种星级参考，购买其他指数或主动时，是否盈利，跑赢大盘，是一种参考依据。

根据基金投资理念的不同分为主动基金和被动基金。主动型基金是根据股票基金投资理念的不同进行的分类：一般主动型基金是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金。

与其对应的是被动型基金。被动型基金一般选取特定的指数成份股作为投资的对象，不主动寻求超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，因而通常又被称为指数基金。

明白了这些基金的分类，那么这些基金的收益如何呢？这是我们最关心的问题！以下将给出答案。

货币基金年化收益率在2-3％之间，债基收入4-6％之间。混合基金在6-8％之间。大盘宽基指数在10％左右。优秀行业的指数基金在12-15％之间。主动基金在15-20％之间。在经济上行周期或是牛市这种收益还会更高，在经济下行周期或是熊市收入会低一些。但总体来说，数值上下波动，收益高低不同，盈利是一种长期坚守的产物。短时间内不能说明所选品种的收益。

面对市场的瞬息万变和复杂形式，我们该如何配置资产，掌控风险的前提下，使收益最大化？

主要思路是分散配置。

根据市场上产品的实际情况，一般看它的价格和价值的关系，也就是价值投资。当市场上投资品种比较贵了，大盘对应的星级为1,2,3星级时，资金可以先用债基来过度。如果市场走低，出现低估品种，大盘已到4-5星级，这时可以购买指数基金或是主动基金。如果行情继续下跌，这时可以追加定投，一般在4星级投入后大盘再下跌10％到达4.5星级，指数基金要下跌15％才可以。当购买后可能还会面临10-20％甚至30％的下跌，这时也不要慌，做好按计划定投就可以。

投资主动基金时，会配置不同风格的基金品种。比如有价值风格和成长风格。因为市场上有不同风格轮动的现象。在某些年份一种风格表现的好，跑赢大盘。而一种风格会表现的弱一些。长期来看主动基金跑赢大盘的几率很高。但是如果只配置一种风格，面临的波动就大，有时人们对这个波动是无法承受的。所以如果分散配置不同风格品种，波动变小，风险更小，而收益有保障。

2016-2018年是价值风格占据上风，购买后上涨较快，成长风格表现弱些。2019-2020年成长风格又表现特别突出，此品种受到市场的热捧，上涨较快，而价值风格品种就比较低迷。

如果只是配置一种风格，短期内会受到市场的上涨下跌，让投资人的情绪受到波动。收益每年15％，而面临20％的波动，波动幅度较大，投资人会面临较大压力，甚至会频繁交易，这样投资是不可取的。

如果配置不同风格品种，比如将价值风格和成长风格按1:1配置。这样每种品种还是15％的收益，波动风险会减小，投资体验较好。

在不同的风格切换中，基金经理人会调整所投品种的比例。在价值风格盛行时，成长风格出现低估，配置成长风格基金增加，减少价值比例。当成长风格成为主流，价值风格出现低估时，增加价值风格比例，减少成长风格占比。

明白了基金分类和它们的收益自己配置的方式，我们就可以采用定投的方式，配置我们的家庭资产，

如何定投呢？

其实定投不是一种新鲜事物，我们所交的养老保险，还有月供的房贷这都是一种定投，是定期投入。一般是定时定额缴纳，不会出现逾期。

我们定投养老保险，也是为了将来退休后，有可以支配的生活保障。

每月的房供也是固定的时间，往银行账号存取足够金额。

美国的401K计划也是一种定投，是个人和国家一起担负，投入一定资金，为养老做准备。

作为一个小白可以先跟着一些大V，以抄作业的方式购买，比如我跟的一个叫银行螺丝钉的大V,一起定投指数基金。

我们可以在微信公众号定投十年赚十倍搜索到他，也可以直接下载蛋卷基金app，在平台上跟他同步操作就行。

定投是定期不定额，这要根据市场情况来判断。当市场经济处于下行周期时，市场上有低估品种，这时就有定投的机会。定投可以多一些。而散户这时就会撤出资金，对市场是恐惧的。而对于价值投资来说，这正是投资的好时机。

如果市场找不到低估品种，这时可以先购买债基来过渡。债基的特点是波动小，风险小，但是收益低。对承担不了大波动的人来说，这是一种很好的选择。

我们一般是利用闲钱进行定投，定投时得制定定投目标，定投计划，用途，还要把计划写下来，以便用来约束自己的行为，不能只凭情绪去买卖，否则就会陷入散户的投资逻辑。

定投其实是一种强制储蓄的很好的投资。提起月光族，我们不能不说，他们是没有储蓄计划下的，过度满足自己意愿的消费，最终所剩无几。

而我们拿出一部分进行定投，可以享受时间的复利效应，实现财富的增值，这是做定投的最终目标。

如果对定投不太了解，一是思维意识原因，不能接受这个投资理念。

做定投是为了实现资金的升值，抵御通货膨胀，配置家庭资产，实现财务自由。

富人之所以富有是具备良好的配置资产的能力，买入资产，实现增值。

穷人是只盯着自己的眼前，挣多少花多少，金钱就这样满足了当下的需求，他们不懂延迟享受，做人生的规划，配置资产，让钱为他们而工作，所以永远走不出贫穷的困境。

定投可以实现财务自由，慢慢变富，做自己想做的事情，满足高级的精神需求。而且为下一代，做好榜样，实现财富的传承。

如果家庭做好资产的配置，学会高效理财，让财富升值。富不过三代，这种说法也就站不住脚了！

投资的主要目的已经很明确了，那如何去创造财富，有定投的资本呢？

首先，要学会储蓄，上班族每月拿出一部分用于定投，可以是工资的10-20％，总之，在不影响生活的条件下，可以积蓄一定的资金，随着时间的推移，可以享受财富的增值，

其次，我们可以通过做自己喜欢的事情，也可以理解为副业，去实现自己的价值，为他人创造好的作品，对其有很好的影响。同时也可以给平台带来收益，提高活跃度。自己也会获得相应的报酬，这就是变现。

再次，把变现的资金用来投资，比如做定投，购买基金，这样可以源源不断的带来现金流，提高财富的利用率，实现家庭资产升值。

最后，定投可以制约自己的消费，防止过度消费，让自己陷入财务危机。这样以投资作为配置资产方式，可以大大减少不必要的支出，剩下一部分，可以用来定投，从而实现财务自由。

从普遍的投资说到精准投资，从不懂到熟悉其中的规律，一步一步让自己变得富有。不仅是物质上富有，通常说的是外在的。最主要的是要满足精神上的富有。

日常的吃吃喝喝，满足生活需求，这是追求高品质生活的表现。为了满足更高需求，必须要延迟享受，才能带来未来富足的精神生活。

人生需要规划，如果只是眼红别人的成就，自己不去行动，到头来，仍然是一无所有。如果从现在开始，规划自己的人生，做好家庭资产的配置，未来的生活就会很轻松。

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