在金融领域，很多金融网络平台一直都在努力留存拉新，搞各种各样的以老带新活动，无论打出”金牌经纪人“口号，还是推出”人脉奖“，亦或是”邀请好友享N壕礼”，都是换汤不换药，是传统理财师的花样翻新而已。如果你理解了理财师的概念、类别以及佣金费率，线上的留存拉新主干思路基本信手拈来。至于怎么推广，如何最大利益化，只能实事求是，靠各位看官十八般武艺各显神通。
（一）理财师定义
理财师，即理财规划师，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员，往往充当销售中介、投资顾问、财富管理师等角色。
1、国内理财师大部分依托于银行、证券、基金、保险等传统金融产品发行机构，向客户提供财务规划、投资管理、投资咨询、保险等一系列的金融服务，通过销售推广理财产品，获取一定的薪资和佣金。
2、小部分成为独立理财顾问，独立于银行、证券、基金、保险等传统金融产品发行机构，向客户提供全方位财富管理服务，其收入来源包括金融机构提供的佣金和向客户收取的咨询费。
分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。
1、收集客户金融信息，包括理财目标，并对其风险能力做出评估
2、分析评估客户财务状况
3、起草并提出金融理财建议及备选方案
4、执行实现目标的计划方案
5、理财师和客户理财计划过程达成一致，监督方案的实行，并依据情况的变化对理财计划作出修改。
1、传统金融机构理财师
特点：
1）基本依托于银行、证券、基金、保险等传统金融产品发行机构
2）借助金融机构信誉保障，向客户提供财务规划、投资管理、投资咨询、保险等一系列的金融服务
3）获取客户，基本通过电话邀约、客户介绍、朋友推荐等方式
4）理财师与客户一对一服务
2、互联网+理财师模式
特点：
1）通过第三方互联网金融平台，展示产品内容和服务信息；
2）利用互联网平台链接微信、APP、网站等多端口，连接众多金融机构；
3）不受机构经营体质限制，自由选择优质金融理财产品推荐给客户；
4）线上线下可以结合使用，提供一对一或者一对多的客户服务；
5）准入门槛根据平台类别不同要求不同
依据理财师在平台的职能特性，下面将平台分别划分为代销、咨询、推介、综合等四大类型。
业务模式：
理财师可以入驻互联网金融理财师平台，通过平台既可以挑选一些优质合适的理财产品进行投资，也可以发布自己代理的理财产品。
特点：
1）门槛：理财师入驻门槛低
2）佣金：佣金费用结算多样，大概在0.3%-3%区间
3）产品：平台产品类别多，涵盖信托、资管、私募、保险等，平台产品信息公开透明，收益率普遍偏高；
4）交易方式：销售标准的传统金融机构产品，多数是线下交易
业务模式：平台运营方开发平台，制定相应规则，并提供相应的渠道和程序给理财师和投资者；理财师和投资者可以通过互联网平台进行咨询交流和互动。
特点：
1）门槛：入驻门槛较高、有资质考核，主要为业内专业人士，如金融从业者或相关的第三方理财从业者；
2）佣金：佣金一般采取不公开方式
3）交易方式:主要提供理财咨询引导类工作，收取一定的佣金和咨询费；
4) 产品：平台涵盖产品类型不全
业务模式：
向所有用户提供的增值业务权限，获得该权限即成为理财经纪人。理财师推荐用户进行投资理财，按照被推荐人实际投资额度，由平台提供一定比例的佣金返还理财师，不影响投资人收益。
特点：
1）门槛：理财师入驻门槛低，投入较少
2）产品：只售卖线上的产品（往往不是传统金融机构的产品），程序简单，售卖多数是债券类的理财产品
3）佣金：一般为0.3%-1.5%区间
4）交易：理财师只需要将产品链接推荐给投资人购买，交易完成后，根据投资额即可获得平台提供的佣金费用
5）选择灵活方便，人人都可以成为理财师
针对激烈的竞争市场，知己知彼百战不胜。通过市场调研、数据收集分析，各大平台的佣金费率能帮助你决策如何提高竞争力，精确把控让出利益，从而最大化提升活动吸引力；而理财师的四大类型归纳，可以帮助你决定活动模式亦或者从大的方向讲业务模式。另一方面，竞争对手的调研也更能帮助自己的方案来说服老板，认可你的活动，同时对活动成败有一个相对客观的理解。
三、互联网+理财师，留存拉新怎么玩
佣金——成本控制的一把尺。无论你是想做“金牌经纪人”活动，还是“人脉奖”、“邀请好友享N壕礼”等计划，活动成本控制方面，只要是深耕此行业的运营经理基本很清楚活动预算和力度怎么把握了，都在佣金费率里面了。无论客单价怎么变化，运营预算要怎么细化，活动效果产生奇迹带来庞大流量导致巨大的成本支出，其实也能保障控制活动成本以及赚钱效应。
因为这篇文章主要针对新人，所以通俗点给新人讲。打个比方，公司聘请的一位理财师/业务/销售拉到一个客户投资一百万，他的绩效奖金能得到4000块。为了绩效，业务们都很努力，但是你们老板依然对业务部门的业绩不是很满意，也害怕一个金牌团队抱团带走客户，而互联网渠道的理财师们彼此联系少，这种情况发生比较少，亦或者利用网络工具辅助线上业务，反正有诸多理由，你们老板就是想搞个线上活动，让你出个方案。此时如果掌握到你们业务的佣金费率，能给互联网渠道的理财师们多少好处就能明确了。至于活动花样套路，针对拉来一个新人注册发多少现金红包，一旦新人购买产品后又发多少现金红包，达到多少额度后可以奖励一个平板、手机、包包等礼品，都是可以计算的，手段规则选择也可以多样化。
文章前面个人依据理财师在平台的职能特性，将平台分别划分为代销、咨询、推介、综合等四大类型。这四种类型的平台，理财师的状态也是不一样：黏性高的，一般的。针对不同状态的理财师，推出不同期限的活动。长期活动可以针对黏性高的理财师，制定长期利益诱惑方案促进其长期拉新，主动留存；针对短期活动，比如短期促销、短期业绩考核，KPI指标冲刺，可以选择快速有效的激励方式，像限期红包、限期加息券等等。
同时，也需要根据自身的平台模式，制定不同类型的活动模式，其他的就看创意文案锦上添花、推广渠道烈火烹油了。
