原本我计划每月推荐两个公众号，一部电影，一本书。公众号隔周推荐，但我临时改变主意，决定这周不推电影，而是推荐公众号“三公子的人生记录仪”，微信号：sangongzi0906。

01

改变主意的原因

朋友圈都知道，7月底我买了套二手房，向公积金办公室申请贷款，历经两个多月，到10月8日贷款才打到账上。

银行办理人员特别交代说，第一个月要保证有足够的数额在银行卡上，从第二个月开始，我们缴纳的公积金才会扣款。

为保险起见，我在卡上留足了一年的扣款。转头想想，我每个月要向银行付出3.75的利息，这笔钱不能白白放在账户上，怎么也得跑赢公积金的贷款利率吧？

于是拿着这笔钱去浙商银行买理财产品。去之前，我向某位在银行做管理层的同学咨询理财产品的可靠性，他告诉我：银行的理财产品风险低，可以买，但要搞清楚该理财产品是银行自营还是代理。自营相对安全，代理的就不太好说。

浙商银行向新客户推出的“永乐一号”利率约4.4，最起码比公积金利率高。我再三确定是银行自营后，签了申购合同。

等待的间隙，我随口问了一句：现在三年期定存的利率多少？

有个工作人员告诉我：1.75。

我几乎不相信自己的耳朵（ 我估计听错了，应该是2.75），又问：一年期的呢？

答：1.45。

那一刻，我其实特别震惊。原来银行定存利息那么低？这表示一万元放在银行里，一年才拿145元的利息！

之前我们的闲钱放在银行定存，印象中三年期4.5，五年期更高点。不用就一直存在银行，也不去管它们，反正会自动转存。直到这次买房拿出来，也没有细算利息高低。

我突然觉出理财的必要。这已经不是为了赚钱，而是为了不亏钱。

从去年开始，我负责一个法治栏目，两年来与政法系统的诸多部门打交道，听闻目睹了很多民间借贷连本金都收不回来的纠纷。民间借贷利息高，但风险太高，随时可能人去钱空。有些好心为朋友担保的人，也会意外地背负一身债务。

银行风险是低，但利息更低，存着又不甘心，我们究竟应该怎么办呢？

像我这般的工薪阶层，大多靠一份工资收入养活全家。如何让自己辛苦赚的钱，不贬值，跑赢通货膨胀，应该是很多如我族类的共同心愿。

所以，我选择这周推荐三公子的微信号。我觉得，作为理财小白一族，越早看到她的文字越好。
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02

三公子是谁

三公子在豆瓣和一些理财社区，算是“网红”。输入“三公子+理财”，网上会比较详细地告诉你很多。我这里就简单地给大家介绍一下。（搞得我跟她很熟悉似的，其实我不过从网络资料提炼而已。但最起码能节省你去百度的时间和精力。）

“三公子” 是常州人，原名崔慧娴，80后姑娘。按照她平时的描述，家庭经济条件比较宽裕，并没有理财的意识。从苏州大学研究生毕业后，因为没有按照父母的意愿，留在大学里任教，所以母亲不再给她提供生活费。她依靠好朋友的帮助度过了找工作的那几个月时光。

》妈妈断掉我的经济来源，这让我开始明白经济独立的重要性，也触动我要开始存钱理财，避免成为可怜的月光族，也避免成为“父母意愿的执行者，无论在财务还是在婚姻上，都没有啥发言权的超级可怜虫”。

从2010年开始，她利用下班后的时间读书、学英语，学理财。之后，在豆瓣上写日志，记录这些成长的过程。尤其她分享的关于理财的心得，成为豆瓣爆文。

短短的六七年里，她已经出了两本书《工作前5年，决定你一生的财富》和《明天过得怎么样，取决于今天的你怎么做》。

如果有兴趣，大家可以买来看看。如果要省钱，也可以把她在豆瓣和公众号上的文字，打印下来，装订成册。（反正我就是这么做的。）

03

我为什么推荐她

其实老公一直反对我推荐三公子。

他有个同学，90年代初开始进入股市，到如今资金已经翻了几百倍。某天吃顿中饭的功夫，账面就少了几十万，对他而言，不过谈笑事。

此同学住在通州某镇一处自建的房子里，不开盘的日子会会友、打打牌。也不在城里买房，说房价跑不过他的盈利。真是活成一个传说。

虽然股市牛人多，但这个牛人就在你身边，还是挺震撼的。

老公问，三公子赚的比他多吗？

就股市而言，三公子赚的肯定远远不如他同学。但是我们大部分人都没办法去模仿他同学，因为段位太高。

对零起点的理财小白，比如我来说，三公子是入门级别，看得懂，也能学一两手。

她的公众号里会定期更新，如果学会区分资产和负责，如何开源节流，如何购买商业保险等等，都与我们的生活息息相关。

虽然也有一些植入广告，但基本不哗众取宠，不误导粉丝，也算良心大V。

针对理财小白，三公子最建议的投资方式是基金定投，最好是指数基金。认真选中一个，定期买入，通过时间的积累，达到资金的盈利。

如果有兴趣，可以去“三公子的人生记录仪”的历史文章里搜索《从零开始学基金定投》系列，打印下来，仔细读完再去亲身实践一番。

春节长假期间，我重感冒发热一周，原本计划的两本书都没看完，但是看完《从零开始学基金定投》的几篇文章。

三月份，开始每周定投200-300元，到7月底买房拿出来，四个月盈利达到8%。虽然数额很小，但给了我们一些信心。

十月份，我们还掉了亲朋好友的欠款，再次开始定投。就当实验账户，看看一年后收益如何。如果好，我会再增加两个定投基金，把实践过程与大家分享。

2016年10月16日，三公子在千聊平台搞了个微信直播分享，收费49.9元。我一琢磨，星巴克一杯咖啡就30多。用一杯半咖啡换90分钟的微课，哪怕听到一点有用的，都值得。

最大的收获：这是一个为知识付费的年代；这个年代，也可以把自己的知识变现。

04

身边的事例

上周六，正好有机会与银行工作的同学碰面，我向他求教如何稳妥地理财。在银行工作多年的他，并没有和我们夸夸奇谈，也没有神秘地告诉我们某个极高利息的理财产品，而是与我们分享他的投资心得。

一、用10-20%的收入给自己买保险，包括意外、重疾等险种。因为我们是家庭的经济支柱，上有老下有小，万一出了意外，保险赔付可以让家人的日子不至于陷入窘迫。

二、定投黄金。因为人民币容易贬值，黄金具有保值抗通胀和避险的属性。“哪怕每个月买10克。”边上有个同学补充“千万不要买那种雕工美丽的饰品，就是买那种最朴素的金条。”。

三、定投基金，让时间来积累资金。

虽然我没有打探到预想中的银行理财宝典，但同学的投资心得，与三公子的理论不谋而合。先保障，后理财；不激进，不保守。

我们不求暴富，但是如果能通过自己的学习和努力，有机会让存款跑过通货膨胀；让父母年迈生病时，有底气在医院买单而不手抖；让孩子如果想出国读书，不需要卖掉房子租房住……如果有这个可能，为什么不试试呢？万一呢？
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