以前觉得理不理财无所谓,现在才真切地感受到,如何使用每一分钱,都是在理财。
最近参加的初级理财学习营,让自己对“钱”的理解更为理性,对于理财的形式也有了一定的认知,就像从迷宫之中跳出来,站在了迷宫之上往下俯瞰整个大局面。有了较为清晰的认知后,心里就比较有底,不再是不知所措地焦虑,或者一根筋地就减少开支、存钱,更多地是督促自己想办法抓好工资收入以及非工资收入两个路径。
其中,对于关键的生钱资产、耗钱资产以及其他资产的概念,也更加清晰化。只有清晰地认识辨别三个概念的内在涵义,再结合自己的实际,并规划自己的目标梦想,最后才能集中持续稳定地发力。
钱可以分为四部分来支配
1. 财务自由资金(举例,一个月收入5000,拿出500-1000来投资财务自由的理财工具)
2. 风险保障资金(比如保险)
3. 学习培训资金(自我提升所需的开支)
4. 生活保障资金(主要指日常开支,欲望消费包括在其中)
结合自身情况来看,目前在风险保障资金方面已经完成配置,持续进行中。
财务自由资金配置正在学习。
关于学习培训资金,曾经试过(热情测试、怦然心动地整理法、商业插画),丰富了见识,也升级了自己的思维。
最后的生活保障资金,大部分都是理性消费,目前做的还可以。而且,最近在一本书的影响之下,对于自己的生活方式,有了新的目标,等尝试之后有效果再来总结。
对于持有的现金流,要做好资产配置。资产有生钱资产、耗钱资产及其他资产之分。
比如每个月的工资收入,如果把其中的金额取出一定的数额定投到基金上,让它持续地带来现金流入,这部分工资就是生钱资产。
而像现在租的房子以及买的消费型保险,是在持续地带来现金流出,就是耗钱资产,这一块,目前只能通过提高其他生钱资产产生的现金流来覆盖这一块的支出。
对于自己持有的一份从1一块钱到100元的纪念版人民币,既不会消耗现金流,也不会产生现金流,就是其他资产。
像学习营的老师所言,要实现财务自由的关键就是钱生钱,让钱为自己工作,增加资金的生钱资产,获得非工资收入。即,在正向的理财思维基础上,加上实际行动,把生钱资产提升到占总资产的80%。
关于思维方面,要学习富人思维,即,收入-强制投资=支出。在想法上,要从我办不到!我可买不起!钱对我不重要!我要为赚钱而工作等等切换成,我怎么样才能办到?我要想办法买得起!我要让金钱为我工作!要不断地学习进取!
此外,复利是重要的理财思维之一。复利,通俗来说就是利滚利。与复利对应的就是单利。
复利的公式:
最终收益=本金*(1+收益率)时间
从复利公式上即可看出,影响收益的因素有本金、时间和收益率。其中,本金并非是决定性要素,且短期内较难改变。对于时间,没法控制,能做的就是尽早学习理财和复利。而收益率(年化收益率)是三个当中唯一可控的要素,可以通过学习理财知识和技能来提升。
有了正确的理财观打底,还得懂得在【收益和风险】之间进行平衡的原则下,利用好无风险和低风险的理财工具。
无风险工具,即货币基金+国债逆回购=黄金组合。
低风险工具,即股票、企业、REITS。
低风险工具有低风险中等收益和低风险高等收益两大类。
其中,低风险中等收益的年化收益率一般在6%-15%之间,主要包括分级基金A,可转债,债券基金,股票指数基金。
另一类的低风险高收益的年化收益率一般在15%-30%之间,主要包括生钱资产类型的股票,REITS,房地产。
其中,生钱资产类型的股票就是持续分红的股票。投资股票实质就是投资好公司。
这时,就需要通过分析公司的财务报表,计算出好的买入价格,同时分析每季度的财务报表,看是否有变坏的可能,及时止损。
一个重要观点,不懂不要投,懂了细心投!
不在国家交易所交易的标准化理财工具绝对不要碰!(P2P,即互联网放高利贷;私募基金;比特币,一种数字货币。)
通过为期12天的学习,在了解货币本质涵义的基础上,对理财方式及工具有了新的认知。通过这次的学习,也理清了自己的理财原因、目标、路径、方法。
对于理财内容的学习,可以说,又增加了自己认识这个世界的认知度。只有认清了事物运作的本质规律,才能从各种迷乱中保持清醒,并沉下心来朝着自己的方向走。