文章编号  008   BY刘璕

在植树节这天写理财类的书评，有点怪怪的，并不应景也不切主题。但这套书是我断续看完的理财类书籍，这套书分为上下两册，是用故事的形式娓娓道来为什么要理财，理财的含义，如何理财，也是典型的运用WHY-WHAT-HOW黄金圈理论写的这本书。

我承认我看这本书是因为标题党，被这本书的名字吸引了眼球，加上我从今年春节后开始写晨间日记，每次都有“理财”这一格，让我在而立之年不能忽视上有老下有小的的家庭生活所必须的物质基础。

虽然是碎片化时间阅读完的2册小书，但其中一些观点及其具体落地的做法，也是让我受益匪浅，下面罗列如下，以便不时对照检视，从现在就开始规划自己的退休生活。

1、占我们人生旅程三分之一的退休生活做好准备，首先我们必须设定切实可行的明确目标，还要搞清楚自己目前的资产和负债情况以及收支状况，以便我们对自己的财务状况做出准确定位。然后依据这个结果再采取不同措施，可以是大幅缩减退休生活资金预算，或是为防止消费支出出现漏洞，对于家庭财产结构进行调

2、量入为出，致富的不二法门。想成为有钱人，必须遵守‘支出少于收入’的原则

支出分为必要性支出和非必要性选择支出，标记选择性支出。收入的50%以上进行存款。超出能力范围的超前消费只能让自己生活越来越混沌，入不敷出。

3、真正对子女负责任的教育投资并非是把家庭开销耗尽，也不是不顾自己的老年退休生活，而是要把退休生活分成3份进行储蓄：保障资产（如：重疾险5%-8%），追加退休金（15%），理财投资（8%，理财投资应该是闲置资金）身体健康的年轻时期将收入的5％～8％作为保障资产，就能应对一切突发状况。”一般来说房贷额度要控制在房款的30%～40%，月还贷额在月收入的30%以内，现在开始，向贫穷说再见。

4、工薪族延长劳动时间就是一种很好的理财方式，提升能力，提前计划

5、潜能开发致富，副业与创业，如写书评，做讲师，分享职场心得。副业能够占所有收入的50%已经算很不错的了，就可以逐渐将有兴趣的副业转化了事业。并且寻觅一份腿细后仍可从事的副业，如生涯规划师、企业咨询师、企业教练、讲师、红年、主持人，其实都是具有共同性和可迁移能力的职业。

6、向专家学习致富之道——尽早精通 理财方法。

收益率，复利效果=收益率×时间。复利，时间就是金钱。富足生活最大的敌人——延误时机，就像蚂蚁要为过冬储备食物一样，现在的你务必准备好保障资产、退休资产和投资资产这三大资产。保障资产，退休资产，投资资产

将退休生活资金的储蓄时间定为20或30年是发挥复利效果的最佳方式。

物价上涨是财富增长最危险的敌人。25年后物价上涨幅度为2.1倍，定期存款额会变为原先的2.5倍。

7、思维模式的转换——从储蓄时代到投资的时代

不同时期，不同投资战略。基金+终身型养老保险结合。进银行网站检视“退休生活”，价值消逝性资产，如：汽车、家电、家具，固定支出VS浮动支出。

50岁前筹集70%以上的退休生活资金，为子女减负，尤其是在老龄化如此严重的情况下如何让自己过上有尊严，不看子女脸色的生活，物质基础是关键。

我的梦想是：给全家一个带有庭院的房子。不用为钱犯愁，没有任何债务。退休后有能力帮助别人。让子女能够得到他们所希望的教育。为了喜欢的事情做决定时，不会被钱所左右。为喜欢的事情做决定，不被钱阻碍，成功其实在你思想上做出选择的那一刻就注定了。”

钱花在哪里以及投资在哪里’，然后再通过计划来付诸实施，这是实现财务自由所要进行的第一个步骤。”

8、理财建议：

A、3个月的免息分期付款绝不可能让你变成富翁，相反，这种观念会让你陷入消费陷阱。并且使用3个月免息分期付款的人，大多数由于不能在规定的期限内还清贷款，会拆东墙补西墙，为了偿还这笔债务，欠下其他债务。

B、债务人成为债权人的奴隶，债务的危险性要远大于从债务的杠杆效应中获得的收益。抛弃“用别人的钱来挣钱”的愚蠢想法吧，请牢记投资必须使用闲置资金的原则。

C、70:30原则指的并不是全部收入，而是指剩余资金， 偿还债务将剩余开销的70%用于还债，30%用于储蓄。 从更少的债务开始偿还。以理性的角度来分析，首先偿还利息较多的债务无疑是正确的，但从现实的角度来说，将小额债务作为突破口才是短期内还清所有债务的一个。你必须处理掉那些对你和你的家人来说属于非必需性和非效率性的资产，用得到的收入来偿还债务。”

9、所谓的保险就是能够应对突发情况的保障资金，我们趁年轻时要及早购买只花小钱却能解决大问题的保险，将你总收入的5％～8％投资在医疗、伤害、癌症、终身型等各类保险上，有了它们，即便是疾病和伤害也很难夺走你和你家人的幸福

10、对自身进行实际核算：保障保险是5%，追加退休金为15%，房贷30%，子女教育费25%，生活就只剩下20%，还有父母呢，只剩5%？还是有点具体，还得开源才能有更高品质的生活。