什么是核保
核保，即保险核保，是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。
核保的过程简单的可以理解成保险公司与保险标的之间进行的信息获取与分析，决定是否承保。
比方说：患有慢性萎缩性胃炎的铁锤想要投保重疾险，分别选中A、B、C、D，4家保险公司的产品并提交了投保申请。4家保险公司通过对铁锤提供的病例和体检报告进行了核保分析，分别给出了4种不一样的结果。
A公司核保专员认为：“现在的社会慢性胃炎太普遍了，风险不大，正常承保”，最终核保结论为标准体承保。
B公司核保专员认为：“这哥们儿的慢性胃炎属于萎缩性的，风险有点高，不过可以给他加价承保”， 最终核保结论为加费承保，提高了20%保费。
C公司核保专员认为：“胃部的风险太高，无法忽视，这块儿不能给他保，但其他部位不影响”，最终核保结论为除外承保，把胃癌及相关并发症的保险责任剔除了，但保费不变
D公司核保专员认为：“前段时间公司刚理赔了几个罹患胃癌的案例，还是慎重点，这个单子不要了吧” 于是铁锤被拒保了。
以上内容通俗易懂，情节略有夸张，但不影响理解
我们会发现相同的病况在不同的公司会有不同的核保结论，那核保的意义是什么呢？、
核保的意义
对消费者而言，由于健康人群和非健康人群的体况不同，年龄不同，疾病风险概率不同，高风险人群对风险溢出部分缴纳更多费用，或者附带其他条件投保（如除外责任），是对健康人群的一个公平对待的表现。
对保险公司而言，使核保选择后的人群的死亡率和发病率不偏离假设死亡率和发病率，降低经营风险，保证企业的安全性和良好竞争力。
核保的分类
1.智能核保
目前，几乎所有的线上产品都设置了智能核保功能。
智能核保区别于人工核保的特点在于它在核保过后不会留下任何核保记录，也不影响二次核保。
一般情况下在正常进行完健康告知，没问题就会直接进入投保页面。
如果健康告知没有通过，此时就可以重新进入智能核保，做进一步分析。
2.人工核保
当智能核保无法通过时，可以选择人工核保。
不同于智能核保，人工核保又分预核保和正式核保两种，
人工核保需要给保险公司的核保部门发邮件，有些也能直接线上申请。
一般需要提供最近的病史资料，比如诊断病历、体检报告等，病历或报告必须完整。
人工核保相对于智能核保的劣势，尤其指线下人工核保，会留下核保记录。
一旦留下拒保或者延期的记录，那么想买别的保险，都需要走人工核保，会麻烦许多。
但人工核保相对灵活，人性化，对一些非标、复杂体况的消费者来说，尤其是无法通过智能核保或者智能核保结果不佳的，会有一些更好的核保结果。
如果需要人工核保，建议找专业人士协助进行。
