本期Lighthouse互联网实验室向大家分享的投融资产品是“沃投资”——沃投资是一家以扶助农户生产经营的方式提供三农金融服务的P2P理财平台。希望能为互联网er和创新创业者提供一定的参考和帮助。欢迎转发，转载请注明出处。
简介：
沃投资是专注于三农金融的农村金融借贷理财平台，主要借贷的人群是想要扩建生产规模，有一定经营历史的农户。同时也对接了想要投资理财的投资人，为投资人提供安全放心的投资项目。
目前存在的问题：
1.为农户服务的农村信用社人员缺乏农户养殖种植等专业知识，不了解农户真正的贷款需求和目的，导致信用社审核时间较长，农户贷款的成功率也比较低。
2.农民收成与自然节气等条件相关度大，可能由于气候变化，导致收成并不是很理想，农户可能会因为还款期限而发愁
产品概述：
沃投资最大的优势在于对放贷员培训较为突出、农户还款时间较为灵活。
1.贷款农户必须要有经营历史（借款人多为农户扩建或购买农资而有资金需求，有一定的农产品经营历史），后期的现金流可以预计，一人贷款需全家同意。沃投资在农村建了培训学校，业务员到岗实习，定期回学校在文明服务、技术培训等方面进行学习。放贷员在服务农村的养鸡、养猪等农户时，要与农户进行技术交流和指导。当放贷员放款项目逾期超过所有放款3%时，就会让该放贷员停止放贷业务，进行业务催收，如果超过一个月，则交由专业催收团队。
2.沃投资在贷款期限上比普通三农贷款更为灵活。沃投资允许农户可以根据生产周期进行期限灵活操作，既可以按月还息，到期偿还本金；也可以等额本息，按月还款；允许借款农户提前还款也是沃投资的一大特点。
3.未来的发展方向：以运营资金做切入口，开发上游化肥、农具等农资产品；客户再开发，在农闲时提供更多兼职服务；在当地建立数据库，推出一站式购物等。
商业模式：
1.To 农户：贷款额度以10万元以下为主，根据项目实际情况6~8个月为贷款周期。
2.To 投资者：投资标的收益率在8%~11%，最低金额100元。
3.盈利模式：对借款人收取一定比例的服务费。
创新点：
1.沃投资的放贷员相比于传统信用社的放贷员的不同之处在于他们具有专业农业种植养殖的相关知识，可以为农户提供专业的种植养殖指导，在一定程度上可以为农民的收入提供科学保障。
2.以运营资金作为切入点，农户拥有一定的实地基础，可以降低借贷风险。运营资金的好处就是可预测农民收益，保证其还款能力，同样以运营资金作为切入点的理财农场，面向的是成规模的农户，其运用资金比普通的农户要大很多。
3.农村金融相比于其他金融的特点就是其还款意愿强，只是还款能力不可控制，所以只需要在还款能力上加以控制，比如理财农场售卖农业险，确保农民收益的可控性
4.由于农民收益有周期性，并且周期大相径庭，不同种类的还款时间方式，农民的还款时间会更加灵活。这样灵活还款的方式普适于接待给因市场的周期性，而导致收益具有一定周期性的行业。
融资情况：
不详
