文|星晨与大海

对于大多数年轻人来说，要在30岁前赚到第一桶金确实很困难，因为在刚开始工作的时候一般工资都不会太高，加上各种消费支出，很难留下结余，所以很多人提到理财首先会说，等我有钱了，在开始理财，其实每个人的钱都是从一开始点滴积累起来的，真正的质变是在你拥有一定的原始资金之后，才能进入财富的快车道。

定制属于自己的资产配置方案

因为每个人都是独立的个体，每个人的资产状况和人生阶段不同，所以我们需要区别对待资产配置，正是因为特殊性的存在，所以没有一个统一的公式可以套用，人人都需要个性化的投资。

对于30岁以下的年轻人来说，可投资时间长，抗风险性较强，所以更多的要去尝试一些高风险的投资，年轻的时候资金少，拥有的时间多，所以即使失败我们还有机会重头再来，当人到了中年的时候，资金已经积累到一定的程度，承受风险的能力就比较弱了，如果这个时候失败就会变得更加困难，尽早的开始投资可以让我们比别人更快一步积累到原始资金。

我们可以根据自己的资金数量，把10%的资金存放在货币基金里面，比如余额宝/理财通等，货币基金主要用于平时的应急资金，方便可以随时取出周转，40%用于购买指数基金，比如上证50/沪深300，指数基金的波动远小与股票，长期来看只要国家经济不崩溃，它都是可持续向上的，所以指数基金比较适合定投，每个月的工资可以适当投入到指数基金当中，30%的资金可用于投入到债券基金或者可转债中，这类债券金融品种风险较低，剩下的20%资金可用于投资股权类的高风险产品，来换取高收益的回报。

在投资理财中，很容易掉进各种理财的陷阱和骗局，这种骗局一般都会用高收益来诱骗你参加，一旦掉进去不仅难以获得投资回报，还可能损失自己的本金，千万不要被短期的高收益迷惑。

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如何避开理财骗局

现在在社交软件上，或者陌生电话里，经常出现各种拉拢你做原油/期货/外汇/原始股票的多半是虚假宣传，或者骗子平台的销售，这些平台会用各种高收益来诱惑你，告诉你如何赚快钱。那么如何快速识别这些理财骗局呢？

不要冲动：思考为什么会有如此高收益（>30%)

勤于搜索：百度可以搜索相关的词条，查找是否曾经有曝光负面新闻

善于提问：可以找值得信任的专业人士询问

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存钱就像乳沟，挤挤总会有的

“巧妇难为无米之炊”，即使现在有一个投资机会在面前，没有资金也只能眼看着它溜走，在理财当中存钱是摆在第一位的，我记得当初自己开始投入理财的资金也是5000元开始的，虽然资金不多，但是只要开始迈出这第一步，就会发现钱是可以慢慢积少成多的。

强制储蓄：每月的工资到账后，可以在所有花销之前先存30%。

积少成多：每个10000元都能多给你一个可能性。

远离高利贷的借贷平台：理财最坏的处境，就是陷入财务死循环。

有时候一个投资机会出现前，你的本金不够多，前期的“子弹”没有准备充分，就很难参与进来，这个时候与别人的差距就会慢慢拉开，在港股打新最开始的时候，我就是拿着2万元的启动资金，然后慢慢积累到10万的投资金额，随着后来多个账户福利的出现，才有更多的资金分到更多账户进行裂变，每一个投资品种的方法可能都是在随时变化的，但是都需要有一定的资金积累，这个时候才能有机会上车。

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选择比努力更重要

在投资中，需要有一定的“大局观”，我们国家的经济处于稳步的上升之中，与那些好的企业共同成长，在特殊时期，要敢于下注，买好城市的房子，买好企业的股票。

在经济不好或者外部环境不好的时候，往往也是这些大类资产的很便宜的时候，在过去的一年多时间里，经历了贸易战的阴影，以及今年刚开年就突袭而来的疫情，这些外部因素都暂时的使许多金融资产变得更加便宜，这个时候买入就会比平常获得更高的额外收益，所以当机会来临的时候我们只需要坚决的买入就可以了。

一动不如一静，在投资中我们要尽可能避免频繁操作，患得患失。

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20%以内的资金参与高风险投资

高风险投资不等于赌博，首先我们需要对投资的品种有过仔细的研究，理清其内在逻辑，弄懂任何投资的升值逻辑，而不是单纯的赌博心态去参与，其次看重其流动性，买之前想好如何保值的卖出去，在港股的市场中就有很多流动性不足的金融品种，买进就很难出手。

高风险的投资品种尽可能的投入资金在20%以内，分散投入，以此来适当降低持有的风险性，一般刚开始投资的时候对于波动的承受力是不高的，可能亏1000元都会很心痛，这就好像一个从来没坐过过山车的人，让他去坐过山车，可能还没到最高点就已经心跳受不了，所以一开始适当分散的投资可以避免过高的波动，随着投资时间越来越长，会慢慢习惯这种波动，这个时候为了更高的收益我们可以适当集中一些，以换取更高的收益。

在30岁以前工资是收入的重要来源，而存款可以增加我们的原始本金，同时在这段时间里也是最好的学习和提升自己的时候，年轻是处于这个时间段最大的资本，因为年轻所以有更多的时间积累经验，虽然手里的钱不多，但恰恰是风险承受力最大的时候，负担还没到最重的时候，犯错的成本很低，敢于去投资一些高风险的品种，能带来弯道超车的机会。

到了人生的下一个阶段，30-40岁的时候，就是负担最重的一个阶段，结婚买房生孩子这些大事基本都在这10年时间内完成，最好的就是要在前期打好基础，给自己多一份选择，少一份压力。