信用卡分期，每期按总金额的0.6%利息算，那么它的年化收益率是多少呢？一般我们会很自然地想到0.6%*12=7.2%，但问题是我们的资金占有是一个月比一个月少，就比如说我现在贷12000，分12期，每个月的利息为12000*0.6%=72，到了第12个月剩的本金为1000，这1千元的年利率为(72/12000)*12=7.2%，而前十一个月的1千元占用时间都不到一年，所以前十一个月的年利率都是大于7.2%。
总的来说不能按照银行所说的月利率*12就是年化利率，实际的年化利率要高上近一倍。一般我们用的是公式IRR(内部收益率)计算它的真实年化收益率，强调IRR不等于年化收益率，因为IRR考虑了资金的时间价值，做过基金定投的一般是用这公式计算收益率，具体操作一般是在excel表格里套用函数IRR就行。
