【0627】场内基金：能在上海证券交易所，深圳证券交易所用股票账号来操作的，场内货基适用于资本市场，场外货基适用于日常生活。场内在交易日操作，场外很多24小时可操作。场内有套利机会，场外则无。场内品种多样。

交易型货基既可以像操作股票一样买卖，也可以向其他货基那样申赎。

交易型货基跟买卖股票完全一致。

如何一周获9天收益？寻找两只货基搭配操作，找一支算头不算尾的纯申赎型场内货基，再找算头不算尾的来搭配。早盘9点半开盘后，在额度充裕时操作。

交易型货基，既能以交易价买卖，又能按净值申赎。当交易近期比较多的时候，也就出现了套利的机会。

套利收益率速算：万分之十/天=…%

实际年化收益率为：（一天货基收益+…%）/2

长下影机会挂单等待。

最佳组合：一周拿9天收益，两种货基套作。算尾不算尾头的券商内嵌型货基，算头不算尾的申赎型货基。

【0626】货币基金的运作原理

用起来像货品一样方便的基金。安放我们的短期现金。投资高安全等级的短期金融产品，提供流动性，提供收益，便利。

不承诺保本，可视为保本。

挑选货基应该注意：流动性（首要关注），收益性（适当关注），风险性（不必花太多时间去看）。

关注点：快速赎回时间，快速赎回总额度，单账户最高额度。

好货基全年365天24小时无休，收益比银行存款高，手机操作方便，不能被黑客盗走。

哪里找货基？搜索基金公司名单。按管理规模排序。打开基金公司官网。重点关注流动性。查看货集总规模。完成注册和银行卡绑定。

两个重要收益率：万分收益，每1万份（元）货基能拿到多少收益。

七日年化收益率，过去七天的收益加总，再年化后所得的收益率。

货基申赎及收益计算，周四15点重要节点。

货基还可与信用卡搭档。

【0621】理财就是理人生

脑力，体力，心力，财富，人脉，是一个人的全部资源的总和。让自己增值从职业技能提升、晋升规划开始，在本职工作下功夫。

三个秘密：时间是稀缺的。1.关心时间的单位价格时心，不要因小失大。2.时间复利决定的是时间产生的经验还是复利。让复杂的事情简单化，简单的事情系统化。合并、转让、通过技能实现、前期投入，一劳永逸。不要陷入低价值处理事务的恶性循环中，找到影响更久远的事情。3.用时间来度量人生，减少犯错，目标长远持久。

三个最值得投资自己的领域：

见识

大量阅读一流的书，二八原则，80%的书搜集信息，20%的书精读，提高见识力，旅行。

勇气

面对挑战的勇气，面对困难迎难而上，跳起来才能够得到。开会时坐第一排，主动回答问题，一个人旅行，出境游，一百人前演讲，坚持一种运动…都是训练勇气的小方法。勇气就像肌肉，必须去锻炼。

眼光

看书《定位》，《异类》，《刻意练习》

在自己擅长的领域内做到极致。

【0620】巴菲特股东大会

1.接管大公司的人必须很有钱，并且不为钱而工作，有极强的资金配置能力。

2.不断学习、学习、再学习的生活才值得过，投资的规则是不亏钱，在有鱼的地方钓鱼。

3.快乐有助于长寿。

4.有想去做的就赶快去做，不要等到老了才后悔遗憾。人生需要运气，但更多的好运气是自己积累出来的。

5.当市场初期有波动不稳定时，人们易受情绪影响，作出极端行为，谨记：投资不投机。

6.对未来预测越高，感觉也会越好。

【0619】

【0618】买房

尽早做准备，从容买卖。

房价高，有自住刚需则买。如何选房？决定房地产价值因素有三个：地段，地段，地段。

是否有升值空间？朝向，户型，价格，物业等。

从财务上筹划，搜集房产信息，同城不同地域房价水平，心仪区域内不同小区的房价水平，同小区不同户型房价水平。

给自己做一个购房计划，是否贷款？尽量用公积金贷比全款买房合适，多贷款，贷时间长些，不提前还款。贷多少？还贷不超过月收入40%。等额本息比等额本金高，等额本息利息多，每个月有持续现金流。

有房贷时注意额外保障，买保险。核实房屋信息，买房看清房子是否抵押，查封状态。留意与中介的证据。自己搞定购房。

【0617】黄金

黄金不保值，但是是投资的避风港。

影响黄金价格涨跌：极端避险情绪。黄金基金定投赚20%就让钱落袋为安。

黄金投资渠道，不去金店买，买入持有成本高。去银行纸黄金，金交所现货AO9999合约，黄金基金。

银行纸黄金：门槛低；交易时间长，每周一早七点至周六凌晨四点；流动性好。

金交所现货AO9999合约：交易量、流动性好，网银开户，10克起投。

黄金基金：场内黄金ETF。

【0616】极简投资：一支债券基金+四支指数基金。涵盖五个主要投资方向，A.固定收益类投资；B.国内大型公司股票；C.国内小型公司股票；D.国外大型公司股票；E.国外小型公司股票。

选择大型指数基金，以被动投资为主，债券类，沪深300，中证500，纳斯达克100，标普500，组合一个极简配置。

不同指数基金搭配，风险对冲，收获更多的投资组合。

每个基金投入20%，持入买一年做一次动态平衡，把配比重新调回20%。

原理：1.组核对资金做了分散，择时、选股不好判断，资产配置则是投资的唯一有效手段，把资产放入关联不大的方面。

2.每年一次的动态平衡，多退少补，被动择时，卖掉涨得高的基金，买些配置中表现不佳的基金，止盈、逢低买入，坚持五年以上的长期投资。

【0615】省心实用的定投方式

分批投入，定期定投，分摊风险，微笑曲线右侧上扬越高，收益越大。

波动大的股票、混合型基金适合定投，定投时间是不是越长越好，要看定投基金有没有跨越微笑幅度。定投到何时？微笑曲线右上方转向。

牛市开始时，指数开始急速上涨，该暂停结束定投，止盈止损，短期内市场波动带来的下跌，不需放在心上。但基金本身有问题，如市场上涨时，它的涨幅远远低于同类基金，甚至下跌，长期表现不确定性太高，就要考虑换掉。

确定金额和频率，3~5年可不动的钱，强制储蓄，长期来看，按月、周、天投资，收益差别不大。保证一定的定投频率，确保价格的平滑效果，不用苛求频繁的定投。

Tips：设定定投日期，避开每月的1号~8号，总会遇到节假日休息，会上涨，成本会拉高。

第三方平台自动定投，智能定投。

【0614】指数基金投资的三个重要问题。

1.什么是指数基金？为了反映某一类别整体股票的反映情况，就从这一类别股票中选出最具代表性的股票，把他们的价格计算加总成一个总指数。总是说的变化，反映这一类别股票的变化。

指数帮我们快速掌握投资市场的大行情，A股代表，沪深300。

通过不同类别的指数基金搭配，得到一个收获颇丰，风险对冲的投资方案。

2.如何选择适合自己的指数基金？

A.价格合理的指数基金，买入股票的时点，应是股票盈利收益率将达到最高评级，债券利率两倍的时候。而股票盈利收益率下跌到接近债券收益率时，则卖出。

B.紧紧跟踪指数，查询季报、年报、第三方平台。

3.如何买卖指数基金？

定投，平摊投资，降低风险，长期持有。

当基本面恶化、有更好的选择、指数价格太高时可卖出。

投资指数基金是个偷懒赚钱的事。

【0613】选基金方法，2个工具，4比1回看方法。

2个工具：晨星网，看基金评级和专业参数。

好买基金网，筛选基金公司、基金经理排名、基金规模和其他重要数据。

4比：A.比业绩，晨星网，选出好行业基金，打开晨星网，基金工具，基金业绩排行榜，选风格，选评级，三年和五年评级至少四个星。

B.比管理，

好买基金网主页，公募集基金，基金公司，优选八分以上基金经理，从业年均回报，任职以来最大盈利，任职以来最大回撤，三方面来判断。从资历，规模，团队，业绩，四方面评价基金公司。基金经理当前管理的基金数目太多，易精力分散，关注基金经理的管理年限。

C.比规模，

太小易被清盘，规模太大，投资风格会改变，建议投资净值在10-100亿万。

D.比指标，

专业参数，晨星网。

风险指标，收益、稳定性的判断。标准差、贝塔系数、晨星风险系，数越低越好越稳定。

夏普比例指标，越高越好，相当于风险性价比指标。

定期回顾，动态关注。买完基金之后，适度关注：基金经理的变化，基金定期报告，基金公告中下载。

【0612】五张说明书

1.风险说明书

下载并填写风险测评表。

2.投资说明书

每次投资调整前花十分钟看一下，投资前理清需求，填表时能看出产品是否适合自己的需求，了解产品及备注，行动备注，卖产品的理由就是买时的理由消失了。

3.资产说明书

每季度或每年整理一次，给财务做体检。

4.保险说明书

保险纸质版汇总。

5.安全说明书

紧急情况下家人是否能快速掌握财务状况。

【0611】基金投资

委托给基金经理买，之前搞清楚材料。

1.种类

货币基金风险小的投资市场，如国债，央行票据，商业票据，银行定期存款。常见的是余额宝，无申购费。

债券基金，中等风险。

股票基金，投资股票的基金不少于80%，高风险。

混合基金，可同时投资多种类型，高风险。

被动型基金，指数基金追踪指数。主动型基金，人工挑选，选好基金经理是关键，先读招募书，了解投资范围。

2.摆正投资心态，不追涨杀跌，不要忽略买卖基金的费用。银行实体店申购费用不打折，基金公司买可打折，可转换，转换时不需重新交申购费用，补差价，但不能买别的产品，只能买这个公司开发的其他产品。

【0610】谈谈保险

保险根本就是要转移自己无法承受的风险，要买对人，买对险，买足额。

买对人：先保收入支柱的家庭成员。

买对险：买寿险，意外险，重疾险，消费型的，消费型是纯粹的保障。不买理财型的，不进分红险，储蓄险的坑。

买足额：先花几百元买意外险，是对寿险的补充。50-100万之间。

再花几千元买重疾险，治疗费用，康复费用，生活补偿，一般在30-50万。

如果有房贷，再添加寿险，保额要大于剩余房贷，50-100万之间。

保险费用应占年收入5%-10%。

要指定受益人，如无指定受益人，理赔时保险金作为遗产，优先偿还保险人的债务，剩余的给法定继承人。

【0609】住房公积金的用处

住房公积金个人和单位同比例缴纳，但不超过工资的12%

1.购房，利率低，有额度约束，可组合商业贷款，很多地方可用公积金买房，异地贷款，子女买房可提取父母公积金。

2.租房，连续缴纳三个月，和配偶无房，提供租赁合同，租赁费用申请表，就可提取公积金，有申领上限。

3.农村土地自建房，对现有房大修、翻修。但不同于我们说的装修。

4.一次性提取，移民解除合同，并不打算工作。

注意事项：查询余额，访问当地管理网站，通过账号注册查询，微信、支付宝也可查。在使用公积金前，先问清楚当地公积金中心。电话区号+12329

换工作，公积金转到新公司即可。辞职，自由职业者可保留原公积金账户余额，可自己缴纳。

影响贷款额度因素：城市贷款最高额度；房价；家庭收入，月缴存额；账户余额，贷款人年龄；缴费基数；建筑面积。

【0608】了解社保

通常所说的社保包括五险一金。养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险，工伤保险，住房公积金。缴纳金额为上一年度的月平均额，在当地社会平均工资的60%-300%之间，下有保底，上有封顶。

1.养老保险：个人缴纳8%，单位缴纳20%，进入统筹账户。到我们退休时拿多少要看整个账户投资运作状态。97年后工作的人，基础养老金十个人养老金。

2.医疗保险：个人缴纳2%，单位缴纳8%-10%，医保停止缴纳三个月后不再享受医保待遇，连续缴纳六个月后，再次享受医保待遇。退休前连续缴纳20~25年（地区之间不同，按当地要求算，多查多问）。

3.失业保险：满足以下条件才可领，失业前交一年失业保险，被动失业，失业60天内登记，最长领取一年，每月很少。

4.生育保险，生育，一，医疗费，生育津贴，产假待遇，企业缴纳比例0.5%-1%。

5.工伤保险：上班路上也算，企业全部缴纳。

社保电话：当地区号+12333。

常见社保问题小提醒：A，社保尽量不中断缴费。养老、医保年限可累计，万一中断交够年限。到退休还没交够年限，可办理延期缴费。

B，工作变动，网上找代理公司，按最低额度缴纳即可。换城市，就把社保转到新城市。

C，没有单位，自己为自己上保险，找社保代理公司。

【0607】

如何提升p2p投资收益？同样收益率的产品收益却不同，在于两点：

1.巧选还款方式。用1万元年化收益率8%来举例。

A到期还本付息，最终本利收益共10800元。到最后才知道风险。

B.等额本息，每个月拿800元，1年拿10440元，每月归还部分本金，不能再产生收益了。

C.按月付息，到期还本。把拿到的钱及时再投入。如自动投付。

2.玩转平台的优惠项目。

代金券，有起投资额，抵扣金额，把钱分开投资，充分享受代金券的优惠。

加息券，体验金，实物礼品，投资后返利，邀请好友获奖励。把这些都换算成现金流。P2P记账软件：财余管家，贝多多。

【0606】

1.查看p2p是否正规靠谱的五个关键步骤：

1.查看建立平台的人是否靠谱，打开平台--我们的故事，看实力背景。

2.查看平台的资金实力，平台实缴资本，可从国家企业信用信息公示中查询。

3.是否有对接银行做存管，资金是否有保护。

4.平台的分控机制，用哪些手段保障客户资金安全，对数据资金安全的管控，为还本付息做了什么准备？

5.查看平台的经营报告和第三方平台数据，综合看平台实力。

【0605】

信用卡使用的技巧：

1.免费资金周转。免息期，让活钱理财生息，有50多天免息，可以用于投资活期理财。

2.根据平时消费习惯，选择合适的信用卡，（针对额外福利）。

3.A.尽可能在账单日一结束后刷大金额，免费期最长。

B.用信用卡app统一管理多张信用卡，如卡牛，51信用卡管家。

C.利用网站，APP了解最新活动。

D.每年有一次修改账单日。

E.不要为了优惠而额外消费，尽量不提现，不分期，不循环受限。

【0604】

美好的六月来始了，这个月里，我打算消灭囤课《简七理财》，一群人可以走得更远，有小天使守护着自己，让我更有勇气和动力行动了。

1.零钱存入最灵活的货币基金中，稳定，线上消费，便于记录。

2.买互联网活期理财产品，随存随取，如腾讯理财通，招财宝，平安集团的路金所。

3.资金站岗时做银行T+0理财。别让零钱，闲钱浪费，随时随地利用起来。

消灭课还要实践，希望我能够在一周内开始实践操作。真正做到学以致用，而不是假学习。