文/七蒙主
对于互联网金融大家并不陌生，最近几年如雨后春笋，出现了大量的产品。但是现在一提到P2P，有些人谈虎色变，而有些人则为之疯狂，把它视为理财神器。
据说，未来三年P2P会死掉99%，是否还有投资的必要呢？我们投资理财，不能太盲目，投不投首先应该考虑一下，一种理财产品存在的逻辑。然后根据个人情况作出判断，而不是人云亦云。
有强大的需求，所以有市场
分析一个新生事物出现的过程，就像我们写记叙文一样，有六大要素：时间、地点、人物，事件的起因、经过和结果。很多事情，其实都是万变不离其宗。掌握一种思考的方法，不但磨炼，成为自己判断的一种逻辑。
最近几年，移动互联网兴起，征信体系也逐步完善，手机理财操作越来越方便。P2P作为互联网金融的关键部分，崛起于互联网这个炙手可热的“地点”和移动互联网大发展的“时间点”，有其一定的必然性。
以前，存款都得去银行，理财新手的初始本金都比较少，谁也不愿意天天跑银行，时间成本太高。而现在动动手指，就能随时完成一笔小投资或融资，这在过去都是无法想象的，人们的思想总是被新事物颠覆。随之而来，互联网金融迎来一轮爆发式增长，目前再经过几轮优胜劣汰和不断创新，最后会成为一种，大家习以为常的投资工具。
新事物代替旧事物，是历史发展的必然。使用P2P的“人物”需求，是推动其产生的关键因素。随着国内经济水平的发展，我们能直观看到的是，人均GDP每年都在增长。一方面，对于个人而言，增加财产性收入的理念，也逐渐深入人心。
为自己的钱找一个投资渠道，尤其是一些小钱，这种需求很强烈。同时，中产阶级的崛起，先富起来的一部分人，已经尝到投资理财的甜头。但是银行存款的收益，显然不能满足他们的需求。
另一方面，个人小额融资的需求，也一直被压抑。私人借贷或者地下钱庄，从古至今一直都存在，因为它满足了大家的融资需求。以前征信评估体系很不完善，银行为了控制风险，一般贷款都需要抵押。所以以前，即使人品很好，未来肯定有偿还能力，但是很难证明，导致大多数人，很难从银行贷到款。以前借钱只能靠面子，叫做民间借贷。
互联网金融的优势，是在个人融资和投资理财的双方之间，架起了一座桥梁。由平台第三方进行介入，依托信用评分，实现了无抵押贷款。这种创新的模式，使融资、投资理财，都变得越来越人性化。
互联网金融模式，不断创新发展
好像就发生在昨天一样，“宝宝类”互联网金融产品横空出世，把理财门槛降到了最低，实现了全民理财的第一步。就像我们小时候的存钱罐，每个人都可以拥有。遗憾的是，有些人再也不能把资金门槛，当成自己不能理财的挡箭牌了。
P2P网贷，以互联网为平台，撮合借款人和个人投资者进行交易，借款人到期偿还本金，资金借出人获取利息收益。虽然提高了一点点投资门槛，但是几十元就能起步，对大家来说也是很低的门槛。也有1000元起投的产品，对上班族来说，也没压力。产品不断分级，也是一种发展趋势。
同时，互联网金融，也在不断创新。P2C模式是传统P2P的延伸和升级，对于小微企业而言，犹如雪中送炭。大多数时候，小微企业也很难从银行借到钱，才去利用互联网进行融资。P2C可以帮助小微企业快速安全的融资，不仅缓解融资难的问题，还有利于降低融资成本。同时，也为大众提供了一个投资理财的新标的。
随着互联网金融行业的发展，所以会有源源不断的新产品，取代旧产品。互联网金融是由人们的需求决定的，存在很有必要。但是，林子大了什么鸟都有，淘汰一大批也是必然趋势。至于风险，这是任何投资都无法避免的，需要大家不断提高辨别能力，国家也在不断加强监管力度。
利字当头，四赢的模式
俗话说，一个巴掌拍不响，人们追求自身利益的最大化，也是一种天性。无利不起早，个人投资P2P产品，收益有些是活期存款的十倍甚至二十倍，一定程度上，满足了大家财富保值增值的内心诉求。所以，具有一定专业知识和投资经验的理财达人，都很喜欢互联网金融产品。而有些人因为无知和贪婪，亏了钱，却重来不从自己身上找原因。
众所周知，小微企业很难从银行融资，以前没有互联网金融怎么办呢？只能通过民间借贷或者找小额贷款公司，不仅利息高容易产生纠纷，而且时间成本也很高。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
国家规定，民间借贷年利率超过36%以上无效。利息有多高，大家可想而知。互联网金融，其实也算小额贷款，只不过更规范、安全一点。
而互联网金融平台作为中介，把需要融资的一方和投资理财的一方，撮合到一起。目前通过投资服务费、提现费、以及账户资金管理费等等来盈利，好一点的平台，其实背后都有实力雄厚的大公司坐镇。
最后，国家支持互联网金融的政策，使社会中的闲散资金能聚集起来，发挥出更大的作用。不但缓解了融资难的问题，还能迫使传统金融行业，不断提升服务质量，适应快速发展的需要。互联网金融是个四赢的模式，各方都有益处，才能茁壮成长。
畅想一下未来社会，一定是信用好的人的天堂。融资渠道通畅，合理利用杠杆，不仅能实现财富的跳跃式增长，同时能提前享受高品质的生活。而无信用之人，将没有立足之地，处处受到限制，简直就是人间炼狱。
所以，珍惜信用点滴积累，做一个诚信之人，未来将是你千金难买的财富。
