文/半两铜钱

理财没有年龄大小之分，“三岁不早，六十不晚“，理财是全民都能参与的事，并不是年轻人的特权。随着投资市场越来越多元化、投资门槛的降低、投资方法的便捷，在给投资者带来方便的同时风险也随之而来。

作为老年人群体，在保持资产稳健增值的前提下，要如何进行理财，怎样投资才相对安全？这是一个问题。

无论是老年人自己理财还是子女帮他们理财，都要先弄清楚老年人在理财上的几个特征才好。

老年人理财的特征

手上的积蓄是一辈子辛苦存下来的养老钱

除了一些身家偏多的，大多数的老年人在退休后的积蓄都不算多，是他们辛苦一辈子换来的血汗钱，而这笔钱也是他们的养老所用，是日常生活和生病住院等开支的资金来源，可以说是”保命钱“。

风险承受能力较低，经不起波折

老年人的风险承受力和年轻时是不同的，因为是养老用的钱，是晚年生活所需，因此经不起大的波折，风险承受力较低。

大多数没了收入来源

退休后，大部分的老年人都没了收入来源，或者领到的养老金也不多，因此在理财时要以安全为主，本金尽量避免亏损的情况发生，不然会对生活质量和心态有着很大的影响。

要用钱的地方多，理财周期不能太长

老年人发生疾病和意外的情况比年轻时机率要高，平时要用钱的地方也多，投资时期限不要太长，或者要灵活分配好期限。

知道了老年人的一些特征，该如何理财呢？

老年人如何理财

安全、稳健为首要原则

无论是哪个年龄段的投资者，资金安全都是首要的，只是对老年人来说更加的重要和突出。年轻的时候本金出现了亏损还能赚回来，但老年人却有可能会因此损失掉未来养老所用的资金。因此，老年人理财首先应考虑安全，以稳健赚取投资收益为主。一般来说，收益和安全成反比关系，收益越大，安全性越小。当前的投资渠道很多，老年人可以投资于银行定期存款、国债、货币基金和债券基金等风险低的产品，股市、外汇这些高风险的投资尽量不要碰，如果真想投，可以拿很少的一部分去尝试，或者把低风险投资的利息收入拿去投，这样对整体的本金不会造成太大的影响。

不贪图高收益，谨防骗局

时下，各种骗局不断，老年人常会成为骗子的首要目标，被骗得血本无归的事例时有发生。而高收益则是骗子常用的手段之一，老年人在投资时不要盲目相信高收益的投资项目，要有自己的判断，天上不会无端端的掉馅饼，遇事多想想，最好跟亲朋商量一下再做决定。就算没有遇到骗子，但高收益伴随高风险，这些高风险的投资项目不太适合老年人。

购买银行理财也要留意，《资管新规》发布后，银行理财产品将不能保本和刚性兑付，也就是说除了存款和大额存单，在银行买的理财产品都是有亏损本金风险的，而且是风险级别越高的越容易亏损。另外要注意的就是银行理财变保险和“假理财”产品的问题了，这个情况再普遍不过了，小心提防这些“黑心”人员就是。最后就是别听信销售人员说的高收益无风险之类的话和口头保证。

理财期限要灵活、方便

除了投资于低风险的理财产品，还要注意投资的期限，要做到灵活、方便，不对生活造成影响。随着年岁增高，老年人发生意外和疾病的概率也变大，如果投资的期限太长，如五年，而在第二年因疾病急需钱时则非常麻烦，轻则损失利息，重则不能提前赎回，影响疾病的治疗。

因此，投资时要合理安排好资金的使用情况，大概预算好什么时候用到哪些钱，把投资期限错开，再预留出足够的紧急备用金，收益和生活两不误。

在安全的前提下使资金最大增值

老年人的收入基本固定，因此在理财方面，应在安全的前提下最大限度地使资金保值、增值。一是不要把太多的钱存活期，定期的利息比活期高不少；二是能存长期的别存短期，像银行定期存款，存五年期的比一年的利息高，而国债一般比定期存款高，不过也不能全都投长期的理财产品，长、中、短期相配合，保证资金的灵活性；三是算好理财的到期时间，当回款时及时再投资，减少资金的站岗时间。

适度消费，安享晚年

钱要拿去用才有意义，不能为了理财拿收益而降低消费水平，理财的目的就是为了提高生活质量，不然就失去了意义。老年人也不用替子女考虑太多，儿孙自有儿孙福，老年人要做的是该用的用，该玩的玩，把积蓄用于改善生活，保持身体的健康，提高生活质量，度一个幸福的晚年。