上一期说到存款投资的比例问题，可是很多小伙伴表示暂时没有存款，那我们就从纯小白无存款聊起吧。

每个人对自己的工资，基本都可以回答得毫不犹豫，但若问起每个月的支出，大部分人却没法回答得干脆利落。

不过有一种人是可以一口回答出来，那就是月光族，因为他们的收入和支出是相等的。不过有了信用卡之后，这个回答就不那么确定了，很多月光族成功晋级为月负族，成为名副其实的“负翁”。

奋斗的意义在于享受，于是我们都成了“量入为出”的典范，不将工资卡清零是不甘心的。收入增加，消费也会水涨船高，更有甚者，消费跑得比收入还快。

如果是刚工作的小伙伴没有钱理财是很正常的，如果是上班了一月又一月，一年又一年，却仍然还是没有财可以理，就有问题了。究其原因，也很简单：要么工作资太低，要么消费太高。

很多理财书籍都强调，存款要从合适的比例开始，养成习惯，不能等到收入提上去了再去考虑存钱，这样就耽误了太多的时间，时间可是有巨大的魔力的：今天存的100元，相当于10年后的几千元呢，时间这个大活宝是个巨大撬动财富的杠杆呢。

何况今天存不下钱的小伙伴，明天能存下钱的可能性真的不大。什么叫江山易改、本性难移，古人的话大多数是很有道理的。

如果实在是工资太低，收入只够基本消费，原因也很简单，要么你太懒，不肯多干活；要么工作太烂，你该换工作了。要是想尽办法也入不敷出，那真是拿着青春赌明天啊，除了明天啥也没有啊。

财务自由不管是不是伪命题，我们都必须努力追逐，因为到了退休的那天，我们必须实现它。反正阿四退休后是不想继续工作的，至少不希望为了钱被迫工作，让我去做流浪画家，倒也乐意。

很多人会想着工作单位非常稳定，养老金可以保障自己的基本生活。阿四不敢苟同，即使在事业单位上班，也是没有那么乐观，眼看着养老保险的由视同缴纳变为真正的扣缴。盼星星盼月亮，10年才盼来一次的涨工资，结果上涨的钱全部被扣养老保险了，还能叫我指望养老保险？说多了都是泪啊。

看看从四九年开始养老政策的不断变化，你就会懂了，我们正在由圈养变散养呢。如果还把所有的希望都寄托在退休工资上，我只能说：小伙伴，你也是图样图森破了。

养老金是会有的，但是等咱们退休的时候，那些钱能提供什么样的生活标准就不知道了，可不要让阿四真的去街头卖艺赚钱啊。

好了，我的思想政治工作做完了，被我成功鼓动的小伙伴们继续往下读吧。

养老钱怎么攒？很简单，先储蓄再投资嘛，只要每个月的收入大于支出，让每个月有点小小的盈余就OK了，那星星之火就有了。

这盈余就是收入减去支出，工资我是清楚的，每个月花多少就比较费脑细胞了。

终于说到今天的主题了，不知道支出，那就来记账吧。好在现在大家都手机不离手，各种APP也是布满了手机屏幕，多下载一个也不会把手机压扁的。

推荐红遍各大理财社区的“随手记”（它真的没有给我广告费啊，请叫我雷锋！！）界面如下：

这款APP不仅有简单得收入支出记录功能，还可以生成每个月消费饼状图，看看各种消费的比例。小伙伴们还可以把每一笔投资也记在里面，熟练使用APP之后，还可以做预算。

功能都是很基本的，只要不是小学没毕业，都可以搞定的，重点是你真的下定决心记账！

​可是阿四用的挖财，因为习惯了。挖财的记账功能没有随手记全面，但是挖财有几个优点（我也是老用户了，免费用了几年，就让我说几句良心话吧）。

每天记账，挖财是有奖励的，I奖励抽奖机会，抽到的金币可以真的换钱呢。周围真的有朋友为了金币记假账，不过这个我不推荐。要是小伙伴们想着再小的苍蝇也是肉，再小的钱也不放过，一定要多赚三五毛，建议每次这样记：赚五元、花了五元，赚10元花10元，保障假账相加结果是0就好。（挖财，你不要来打我。）

又说走题了，真的账目也是要及时记录的！！记账是一件很简单得事情，难在坚持。能连续记录一个月一笔不差的小伙伴，一定都是精英中的精英！

挖财里面还有各种基金可供选择，嫌存款麻烦的就直接存在挖财里面的保本型基金里，存钱理财两不误。

挖财只是个平台，里面的基金五花八门，除了保本型的，也有股票型等高风险的，可不要一上来看到股票型收益高就直接存进去，高收益也对应高风险的。

不过这里的风险不是本金被卷款跑路，毕竟人家是大平台，有资金托管，不过出现亏损是有可能的。

基金的事，以后会专门讲，我们接着说记账。

很多人怕记账，因为不敢面对自己真实的消费状况。有朋友问我：你每天那么记账，看着一笔笔消费，不觉得不安心吗？还能愉快地消费么？

不过阿四心理素质极好，真的没有不安心。倒是哪天不消费，没法记账，不能抽奖会难受下呢。一想到记了一笔，就有一次100%中奖的抽奖机会，可以抽到几分钱，还是蛮有积极性的。

毕竟钱已经花出去了，不记账不代表它还在，想通了这一点，记账就不会那么纠结了。不敢记账就像把头埋在沙子里的鸵鸟，等到账单来临，还是要勇敢面对的。

很多小伙伴记账的时候，会刻意省钱，改变自己真实的消费习惯，压抑自己的消费冲动，这样等到临界点的时候爆发出来，会把不能消费的气撒到记账上了，很容易放弃记账，转为继续做鸵鸟。

所以记账后刻意节约完全没有必要，甚至得不偿失，会很快破坏掉我们记账的积极性。我们要记录的是真实消费习惯，而不是伪装后的消费美图。

切记，记账不是给别人看的，不需要美颜相机来美化。记账就像找医生看病，隐瞒病情是没有意义的。

记账一两个月之后，就会发现自己真实的消费习惯。很多小伙伴记账后都会发现自己花钱的大头和原先预想的完全不一样，直觉和统计的结果往往有着意想不到的巨大差距。

姑娘们的开销都是无底洞，一言不合就购物，各种节日就不说了，生气时要购物哄自己，开心时要购物庆祝下，男朋友或者老公稍微反对一下，就觉得是别人不爱自己了，都是玻璃心啊，要用很多很多的物质才能托起来保证不碎的。

其实想想，一年四季的衣服，两套好点的护肤品，一个中等的包包，一万元应该差不多了(土豪请绕路)，但是在没有预算的情况下，总是看到喜欢的就买，反正不喜欢接着买就是了，直接结果就是买了一堆用不着的东西。

阿四以前喜欢屯书和护肤品，自从接受极简主义的观点后，就尽量少买，除了今天就要看的书或者现在就要用的护肤品，绝不囤货。囤货的后果就是还没有开始看的书，已经不想看了，还没拆封的护肤品，已经迷上新的牌子了。而且囤货的钱可以用来投资，屯来的货只能用来等过期！

扯得远了，通过几个月的记账，如果收入能HOLD  住支出，那就先从每个月的结余开始理财，如果不够花，就要考虑下自己的消费习惯是不是该优化一下了。

最要紧的是，必须让每个月有结余，没有结余，一切都是镜中花，水中月。

那有了这笔结余该怎么办呢？全部定存吗？当然没有那么简单粗暴了。敬请期待下一期吧。