工薪阶层，是指靠务工获取薪金收入的人群。据有关统计，中国的工薪阶层目前超过全国人口的四分之一，是我国劳动力人口的主力军。随着社会经济的发展和居民收入的增长，人们的理财意识也在不断的提升，很多工薪家庭也开始对自己的家庭财产进行理财规划。
正所谓“你不理财，财不理你”。那么，对于一个年结余10万的工薪家庭，如何才能规划好家庭的理财投资呢？
一、明确家庭的财务状况
古语有云“知己知彼，方能百战百胜”。要想建立一个可靠的家庭理财投资系统，首先就得明确自己的财务状况。而理清财务状况的最快捷有效的方法就是：记账（包括统计家庭财产、收支情况）。
统计家庭资产，可以让我们对家庭的财务状况更加清楚明了，比如家庭财务状况为：10万股票，20万基金，2万短期理财产品，以及每月3000房贷或者车贷，等等。
而统计收支情况，可以让我们预测以后每月的结余情况，做出相应的预防措施，从而尽可能的规避以后可能存在的财务风险。
二、配置家庭资产
作为一个工薪家庭，理财目标无外乎资产的保值增值以及家庭成员的健康保障。资产的保值增值，其主要途径有如下几种：银行储蓄、基金投资、股票投资、债券、网贷投资、黄金投资等。
其中，股票投资，考虑到股市素有“七亏二平一赚”的说法，个人不建议参与，不仅浪费投资者的时间，而且收益率并不一定高于投资基金的收益率。
黄金，考虑到年化收益率并不理想以及投资者对黄金投资知识的欠缺，个人也不建议过多参与。网贷，考虑到较高的收益率和平台跑路的可能性，个人建议适当分散参与。
考虑到收益率与灵活性，建议配置30%的银行储蓄（可以选择银行的短期理财产品）、30%的混合型基金、20%的家庭成员健康保险、10%的债券投资、10%的网贷。不考虑后期资金的加投，年化收益率预估为：
30%*4.5%+30%*12%+10%*4.5%+10%*10%=6.4%，既能保持资产的稳定增值，又能防范于未然（银行储蓄可防范突如其来的大额支出，健康保险可保障家庭成员的健康隐患）。
三、家庭资产的后期管理
考虑到年结余10万元（平均月结余8000多元），可选择按基金定投：银行短期理财产品=2:1的比例进行配置。每月积攒下来的银行短期理财产品可用于日后的旅游支出、家庭健康保险费用、子女的教育支出，以及一些意外支出。
根据年投资收入的粗略计算公式：年投资收入=本金*年收益率。
我们可以看出，要想更好的提高我们的年投资收入，提高我们的本金至关重要。所以，作为工薪阶级，我们在建立好家庭的理财投资规划之后，应当还是应该把心思放在自己的主业上，毕竟只有靠工作才能获得稳定的现金流，只有通过工作的升职加薪才能更好的增厚我们的本金，从而更好的提高我们的年投资收入，更进一步的迈向财富自由（财富自由公式：家庭被动收入≥家庭支出）。
