近日，多名大学生在网络上爆料，本月花呗额度被将至2000~3000元，并且出现了上月花费额度超出本月额度的现象，比如上月花费5000元，但这个月只有3000元的额度了。

而针对这一现象，蚂蚁集团回复称花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。

不得不说，在监管部门下发《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》之后，互联网金融平台们终于”怂了“，开始为中国年轻人”松绑“了。

01 降额是在给年轻人敲响警钟

先看看，互联网金融平台消费贷申请流程：

第一步选择申请开通消费贷；

第二步选择上传身份信息（身份证正反面）审核；

第三步审核通过后放款。

再看看，银行机构信用卡申请流程：

第一步，银行官网选择申请信用卡种类，必须是中国大陆地区年满18周岁具有完全民事行为能力的公民；

第二步，填写申请资料，包括身份证号、公司地址、经济状况、收入来源、担保人等，进行资格初审，初审中会调用申请人的个人征信报告、社保记录等；

第三步，初审过后，由当地分行进行进一步的审核；

第四步，审核再次通过后，为申请人发卡，可选择邮寄卡片或到网点取卡；

第五步，需要由本人进行信用卡开卡后方可使用，主要是为了避免盗刷。

从上面对比来看，互联网平台的消费贷，基本上十分钟就可以搞定，使用起来非常容易，不知不觉就让你开始透支消费了，并且由于它对个人借贷资格审核的不严格，只要有身份证的人基本上都可以直接申请使用。

反观银行机构的信用卡，虽然申请步骤较多，但是整个过程下来，最快三天也是可以拿到卡来使用的。不过与互联网消费贷相比，银行机构严格的审查制度，避免了很多个人征信差或者收入不高的人无限透支消费。

正是因为这些网络小贷的门槛低、申请便利，让这些涉世未深的年轻人，在遇到钱的问题时，第一时间就选择网贷。

这些“天上掉下来的钱”得到的太轻松了，以至于他们还没到思考怎么还贷的时候，就已经透支了巨额的消费。

而随着监管的收紧后，网贷的额度已经开始降低，以后借贷门槛也会越来越高，审核的机制也将越来越严，这对于大部分的年轻人无疑是一个好事儿。

当额度降低，难以借贷时，他们的消费欲望也会慢慢的冷却下来，从消费主义的浪潮中抽身出来，去思考一些问题，关于理性消费，关于储蓄的重要性，关于他们未来的人生规划。

02 所有人都应该回归理性消费

其实不只是年轻人，所有人都应该理性消费，回归生活本质，到生活中依照所需，再去进行消费决策，让消费变得更加理性。

不过，扭转自己的消费观念是最难过的一关，今天就与大家分享几个理性消费的方法：

第一，学着记账。记账不是为了记每天花费的流水账，而是为了分析自己过往的消费行为，来指导未来即将产生的消费。

比如先固定每个月的支出，然后去复盘这个月的支出占比，如果在衣服鞋包方面的消费支出占比在70%以上，那么首先你就要思考是否真实需要这些东西，同时还要在接下来的几个月里降低这个占比，久而久之自然可以了解自己每个月的资金流动向，减少一些不必要的花费。

更进一步的伙伴可以每月填写家庭财务报表，包括资产负债表和收支表。

第二，强制储蓄。这种方式适用于所有管不住手的“月光族们”，一定要在消费前做强制储蓄，而不是消费后再去把省下来的钱存上，因为你可能一分钱都省不下来。

“月光一族”可以直接在工资卡的手机银行里选择设置基金定投，发了工资先把定投的钱扣掉，剩下的钱用于消费。当然如果你的抗风险能力较弱，不能接受基金定投的形式，也可以去选择购买年金保险，选择月缴，也设定为工资日扣款。

年金险不仅风险低，同时由于它有长期锁定较高利率的特点，一旦中间想取出来消费，就会遭受不小的损失，这种方式也是强制储蓄最好的方式之一。

强制储蓄就犹如农民每年留给第二年播种的种子那么重要。先强制储蓄再消费，就能确保留下钱，留下投资的本金。

第三，投资自己。如果你非常想要消费，那么可以把钱花在学习上，学一项专业技能、学习英语、学习理财等等，总之让学习来填满自己工作之余的时间，这样就没有时间去消费了。

不仅如此，要是你能通过学习提高自己的能力，主营收入增长的速度可能会比你去做某些投资理财的增长速度快多了。而投资自己也会让你的本金越来越多，本金越多，你再去投资理财的收益才会更好。

而当你投资自己之后，你的精神生活也会变得更加丰富，那时也许你才会体验到除了物质消费以外，还有更多美好的事物值得去探索和追求。

总之，当我们逐步解开网贷、消费主义的束缚后，就会发现，原来生活是这样美好的。

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