文/夏宇轩（一个土木出身的写作者）
最近我发现了一个现象：人们对小概率事件的一种有趣想法。同样是小概率事件，我们总希望中彩票大奖的那个是自己，而面对别人毫无征兆的变故时，又总觉得自己不会那么倒霉。这种“侥幸”心理是如此的普遍和“不动声色”，以至于我们还没来得及发现，就集体“躺枪”了。
1 模糊的过去和未知的未来
莫非定律：如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
黑天鹅事件：指非常难以预测，且不寻常的事件。
熟悉我的朋友都知道，我曾经在工地上工作过6年多。这6年手工劳动密集型企业从业经历，让我对莫非定律和黑天鹅事件有了非常深刻的认识。
多少次，不管之前安排得有多么妥当，看上去有多么得万无一失，事情进行中总是会有这样或那样的情况发生。一天接打二三十个电话算是正常，以至于后来手机一响神经就紧张，甚至没响的时候也会有幻听（手机响了）的现象发生。也无数次尝试过总结改进，但似乎当时的记忆总有遗漏，或者思考不够全面，只是将未来意外发生的概率降低而非消除而已。
过去是模糊的，因为同一件事不同人不同角度回忆起来是不一样的，或盲人摸象，或仁智各见。于是，历史就成了胡适口中“历史是任人打扮的小姑娘”。而未来，即使是最优秀的气象学家、经济学家等精英们也没办法一直做出准确的预测，所以，当“章鱼保罗”、当“乌贼刘”出现的时候，它、她火了，人们笑了。
在发现澳大利亚的黑天鹅之前，17世纪之前的欧洲人认为天鹅都是白色的。但随着第一只黑天鹅的出现，这个不可动摇的信念崩溃了。人类总是过度相信经验，而不知道一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。然而，无论是政府的决策，或是普通人日常生活的选择中，黑天鹅都是无法预测的。9.11事件的发生、马航MH370、武汉暴雨围城，都证实了这一点。
2 什么鬼，怎么破
“莫非定律什么鬼，黑天鹅事件什么鬼，怎么破？Help!”
关于毫无征兆的变故，可谓是种类繁多，防不胜防。《战争论》里有句话：进攻是最好的防守。但在破敌之前先让我们先知己知彼下。其实无论出现什么样的问题，无非是人出问题，或者钱出问题。
① 人的问题
健康管理：顺应四时变化，合理作息起居，科学规律饮食，坚持适当锻炼。有人说，我的工作性质决定了没办法这样啊。好吧，我承认有相当多工作都是蛮辛苦的，但适当的做些准备，做些补救还是做得到的。勿以善小而不为！这些好处都会切实落在我们自己身上的。反之，三十年前你欺负身体，三十年后身体欺负你。出来混的，都是要还的！
意外管理：出门在外，多小心一点总没坏处。比如走路看路；比如去陌生公共场所，先了解它的应急通道；比如车辆驾驶时遇路口或转向掉头处，密切观察周围车辆动态，注意车速车距的控制等。总之，尽量按照“不伤害自己，不伤害别人，不被别人伤害”的套路上整。
② 钱的问题
财务管理：谈起这个，人们总觉得这是公司或者富豪排行榜上的人才会用到的。但实际上不是，我们的资产规模虽小，但一样面临损失的可能，所以这项功课必不可少。老生常谈会讲到“开源节流，量入为出”，再进一步会讲到盘点总资产、总负债、每月收入及支出情况；固存；合理使用信用卡；合理使用信用卡；合理投资这些。但我想强调的是特别注意现金流的安排和风险管理的控制。因为未来由每一个今天决定。
上述做法，都是目前大家都有所了解的常规做法，这里只是做一些小提醒。按这些去操作，会有一定效果，但因为一些客观事实（空气、水、食品、日化用品的安全性，车多人多想法多等）及莫非定律和黑天鹅事件的客观规律存在，所以也不能保证杜绝小概率事件的发生。
3 破解之路摊上事儿了
破解之路并非一天两天，是需要你每天坚持做才可能有降低风险的未来。但在你破解的路上“摊上事儿了”怎么办，坚持破解之路却反被破怎么办。
记得那年小沈阳第一次上春晚，节目里有两句话我至今记忆深刻：
“人生最痛苦的事情是人死了，钱还没花了”
“人生最最痛苦的事情是人活着呢钱没了”
前者说的是意外，后者说的是疾病和养老。
针对未来的三大风险“意外、疾病和养老”，除了上面提到的人身和钱的管理外，这盘棋还可以这么下——选择一种将小概率打包的工具，将风险分散出去，将损失分担出去。
“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”这句话大家都听过。其实这种分散风险、分担损失的思想在我国古代就有非常成熟的运用，这就是各朝的仓储制度。每年国家都会收缴部分粮食等物资，以备灾年或者战时需要。到了近代，它更是有更成熟的运用。汽车为防车身受损尾后会有“保险杠”，枪械为防走火会设置保险装置，电路为保护元件会有保险丝。现代，这种概念的运用不再是某工具的附属品，而是被单独开发成一种独立工具。这种工具叫保险。
这是一份保障，科学地抵御风险，通过财务上的事先安排将未来的风险损失降到最低。充分利用金融杠杆，以小博大，危难时送上人间温情雪中送炭，安康时履行合同义务锦上添花。
大家都听过一句话，叫“计划没有变化快”。实际工作生活中也经常会遇到这样的情况。其实这种想法背后也是有科学理论依据的，比如著名物理学家海森堡的“测不准原理”、反经典物理决定论的波尔“量子物理论”等。
所以当“不可测”理论已经成为科学理论的时候，如果您还在抱着侥幸的心理，既不管控自己的身体，也不管理自己的钱袋的话，就实在太不理智了！
