在搞清楚了“金钱对我们为什么重要”、“自己目前的财务状况情况”等问题后。今天继续转述卡尔的《99％的人一看就会的理财书》中的有关储蓄和保险的内容，为投资理财配置资金做好充分准备，走好投资理财第一步。在转述前请先考虑两个问题：我们有定期储蓄的习惯吗？我们是否有必要购买一些保险？
如何走好投资理财第一步呢？这是本篇重点转述的内容，也是本书提到的：整装待发，通过评估自己的储蓄状况以及合理地购买保险，为接下来可用于理财配置的资金做好准备。
学会评估自己目前的储蓄状况，学会让自己能够坚持的储蓄方法以及是否需要购买保险以保障自己的家庭不因意外的事件而遭受重大的损失等等。对我们的生活指导上有着实际性的意义。
一 · 储蓄
我们经常看到储蓄和投资这两个词，有时这两个词还－起出现。哪么，储蓄和投资是－个意思吗？它们有什么区别吗？
所谓储蓄，是指一个人或着一个家庭将轻时不用的钱存入银行，保存起来以备将来消费或者投资使用。
所谓投资，可以理解为人们为了让资产增值，自愿冒一定的风险，把储蓄资金直接或间接地投入到生产中去获取更大利益的方法。
现实生活中，储蓄是一种风险较低的间接投资，并目收益率也较低，储蓄和投资既有联系又有区别。
随着经济和社会的发展，很多人更加倾向用投资的方式合理分配自己的资产。不过储蓄也有其积极作用，搞好储蓄更是为下一步投资理财做好准备。
（一） 储蓄的意义
1 · 有助于我们坚持做好预算
储蓄与做预算一样，都是在强调我们的投资理财意识。某种程度上，这二者是相辅相成的。预算起到的是提醒的作用，让我们清楚自己的钱是怎样花掉的，从而为储蓄清理掉所有拖后腿的繁持末节。而储蓄起到的是一种鼓励的作用，以明确的数字激励人们开始节流，从而不断改善和净化我们的预算，降低因发现自己的不合理消费和冲动消费所产生的心理压力，让我们更乐于做好预算。
2 · 更好地应对突发事件
我们的一生中，遇到“一次性”意外事件的概率很大。良好的储蓄状况为我们在应对突发事件时提供重要的资金支持，不至于过窘迫和狼狈不堪，避免家庭陷入贫困中。
3 · 给自己一个安全感
现今社会，人口老龄化趋势日益明显，生活压力逐渐加重。过去“多子多福”和“养儿防老”的观念己逐渐变得不够现实和不可靠啦，唯一可靠的是自己。搞好储蓄，不求于人，老有所养已成为中、老年人的迫切考虑的问题。把一定的资金储蓄起来，虽然看起来不多，但经过时间复利的情况下，有储蓄习惯的人境遇会好一些，会更加有一份安全感。
（二）克服即时满足思想，合理储蓄
作者在本书中提到一个有趣的实验，被试在试验时会进行脑部扫描，这个过程中，被试想到别人时，脑部的某个区域被激活，当想到自己时，另一个区域被激活。然而再让这些被试想到未来的自已，结果显示的被激活的区域与想到别人时被激活的部分为同一个区域。通过试验，可以看见大部分人对未来的自己，代入感并不是很强，人人都有即时满足的需求，都会想当及时行乐，而不想为遥远的、看不到的未来储蓄，这样的心理现象会直接影响到我们的储蓄情况。
因此，要因人而异，合理储蓄，克服即时满足的心理，保持良好的储蓄习惯。
（三）如何找到可用于储蓄的钱
关于这个问题，需要做好以下几项工作。
1 · 多留心自己的收入与支出
想必日常生活中，我们有很多需要花小钱的地方。例如，为贪图便利和省事，会打个滴滴；每天不自带午餐而点外卖；给孩子无节制地买零食和小玩具等等。这些看似不起眼的小钱，时间长了累积起来，就足以消耗掉一笔可观的资金。在这些问题上，通过记帐的方式，让自己多留心收入与支出，使我们在消费上及时止损。
2 · 把“一次性”的意外收入存起来
我们生活中，有时会遇到很多意外的支出，当然，也会获得很多意外的收入（一次性）。例如：年终奖、绩效奖或者一次培训或交流会等获得的额外兼职费等，这是始料未及的收入。作者建议应该先存起来，因为每个人或者家庭都有着自己的开支计划，我们应该更坚定的按计划执行。所以应毫不犹豫地把“一次性”意外收入储蓄起来。
3 · 使用银行自动储蓄服务
这是一种变相的强制储蓄，既有效地杜绝了我们的任何借口，又能省时、省力和省心。最主要的是最后它会在不知不觉中存入了一笔资金可用，既意外又会惊喜。
4 · 设置短期目标
为保证完成储蓄任务，我们设立一个短期目标，设定一个月储蓄的最低基准线，灵活地执行。在保证生话质量的前提下，存款额度可视情况在最低基准线上调整。即，盈余的月份要多存点，当然是多多益善。
（四）储蓄方法
储蓄的方法种类很多，如何可以存更多的钱，采用哪种储蓄方法更有效益呢？
1 · 定期储蓄有妙招
对于自制力并不怎么好的人来说，因为一件意外的花费，动用了存起来的钱，而接下来就会无法控制地花掉所有存起来的存款，为防止把存起来的钱花掉的最好办法，选择定期储蓄无疑是最好的。
2 · 定期储蓄的缺陷
定期储蓄也有资金流动性差的缺点，当遇到重大事情，需动用这笔资金吋，因银行传统的定期储蓄方法，虽然急用时能提出钱，但利息上会按活期利息计算，这是不划算的。
3 · 定期储蓄的方法
如何应对定期储蓄的缺陷，有两个小方法。
（1）不要把所有的鸡旦都放在同一个篮子里，也就是选择基金定投或者稳健理财产品时同样适用，应切记这一点。
（2）不要把所有的钱都同一时间存定期，要分开来存，这样在急需用钱时，就不会牺牲所有利息为代价了。
二 保险
是否需要购买保险？首先提醒大家：保险不是投资赚钱的工具！它只是一种防止家庭遇到意外变故而不致于被击垮的理财方法。
（一）购买保险的必要性
由于我国经济还在发展期，社会福利还有待完善，因此在社会保险的保障上尚存在一些不足之处。虽然大部分人都有五险一金，其余的人也有城镇居民医疗保险或农村医保。但经历重大意外变故的家庭，它能报销的额度还是相对有限的，对于众多普通家庭来说，负担还是挺高的。然而，很多人在明知这种情况下，仍然不愿意购买保险。
事实上，保险还是有其存在的意义和必要性的，合理且合规定地购买保险，在家庭发生重大变故时，可以起到一个保障作用，避免整个家庭会因为一次意外事件打击而走向贫困，甚至使整个家庭沦入经济困境。
记住，每个人都有购买保险的必要，至于怎样购买，买什么险种，则要结合自己的家庭情况来定。例如：如果是家庭的劳动主力，购买人寿险相对会为这个家庭带来保障；如果是家庭主要经济收入的人，可适当买些消费型医疔保险，这样保费较低，不会为家庭带来负担，也能在需要医疗时，可以报销一笔费用，减较家庭的负担。
（二）购买定期寿险的建议
作者总结了几点关于是否需要购买保险，以及如何购买定期寿险的建议。
1 · 假设你是己婚人，但又没有孩子的情况下。如果一方的去世会给另一方造成不可应对的经济损失，那么购买人寿保险很有必要，否则，可以不用操心这件事了。
2 · 假没是有孩子的家庭，需要夫妻二人共同的收入，才足以去支付孩子成长和发展的系列费用，如果一方去世会极大程度的改变这个家庭的原定经济轨道，那么购买人寿保险，可以缩小这个改变的幅度。
3 · 计算经济损失
（1）假设条件：夫妻二人共同工作，年薪各40000元，家庭年薪收入总共为40000十40000＝80000元。
（2）变化：配偶一方去世。
（3）家庭经济变化：80000一40000一10000＝30000元（因一方的去世，另一方为了照顾家庭，工作相对受到影响，此处的10000元是在世一方损失的部分收入）。
（4）需要迷补的损失：80000一30000＝50000元。
（5）需要购买的保险金额：50000÷4％＝1250000元（此处的4％是我们估算自己需要多少钱时的一个大致的法则，即如果把钱投资于多元组合中，将通货臌胀考虑在内，每天可以轻松地拿出4％的资金来进行投资，而无须担心花光未来的钱）。
在购买保险时还要切记，保险没有好坏，但一定有是否适合自己的区别。不要单方面听信代理人的说辞，自己一定要以保险合同里的条文为准。切忌融入感情因素，切勿让恐惧成为做出决定的动机。
（三）购买保险的一些基本原则
当前，我国保险公司有很多，每个公司的保险都有其优势和劣势。人们可以按需购买。但购买时，无论购买哪家公司的保险，我们都需要考虑到以下几点。
1 · 原则上购买保险的钱在家庭总支出中，所占的比例尽量不要超过10％。否则，会加重家庭支出负担，降低生活质量，形成为了保险而保险。
2 · 原则上先保大人再保小孩。换言之，谁是家庭的赚钱主力，则先为谁购买。在有结余的情况下，再考虑为其他家庭成员买保险。至于险种，可以上各保险公司的官网查询，对感兴趒的再咨询代理人会比较好。
3 · 原则上适度购买财产险。在购买保险的过程中，最客易忽视的财产险，对于大多数人来说，购买一套房子就耗尽他们的积蓄。一但遇到意外，家庭经济就会受到很大损失。如天津连环爆炸案中的家庭，令人难以接受而又不得不接受的现实。如果当时买到一份财险，也许境遇就会好很多。另外，财险的保费并不高。
