听一个朋友说过：一个人的收入方式最好有三种。
一种是上班换来的工资，另一种是下班之后的副业，还有一种是用钱生钱的投资。
在当下日常生活越发捉襟见肘的时候，开源节流是一个家庭的主旋律。
节流先不提，无非就是断舍离，控制各种欲望。
而开源，并不简单，是需要学习和思考的事情。
不管是普通人想要赚点油钱，菜钱，还是中产以上的高收入人群，想要财务自由，都绕不开一个话题，就是投资。
周末去朋友家做客，看到他买了一本新书，叫作《稳健投资》。
我是被副标题吸引的：年化10%收益率的基金组合。
这年头，银行的定期存款利率一降再降，网络各种宝宝类金融产品，年化率也不到4%。
如果能够实现10%的年化，真是太香了吧。
我强行“霸占”了朋友的这本书，用三天的时间仔细看了一遍。
这本书的作者不是学院派的专家，只是一个科普作者，在雪球网上很出名。
投资理财的书，最怕专家，最怕晦涩难懂的专业语言。
这位作者还是很贴心的，立志就是要写一本深入浅出，通俗易懂的家庭理财书。
他做到了，金融小白的我，竟然看懂了，并且大呼过瘾，收获满满。
1、投资的钱要分类：3+1
一般的工薪家庭，年收入在10-20万左右。
有多少钱，是用于投资的；有多少钱，是用于日常流转的，首先要有一个基本的规划。
作者在书中建议，将钱分为3+1种，分别是短期资金，中期资金、长期资金和保险资金。
这个分类让我耳目一新，之前自己还真没想过这么多。
除了日常的开销，剩下的钱都放在某宝里面了。
我这个行为，其实只是短期资金的处理方式。
短期看重的就是流动性，随时可以存取的。
在具备便利性的同时，也损失了更高的收益。
所以，如果家底多了，一定要分类投资。
短期资金留10%就可以，除了日常开销，剩下买些货币基金，是很好的选择。
中期的钱，主要是2-3年之后才有用的部分，比如上学教育资金，或者买房结婚资金等。
可以买一些3年期的银行理财或者债券等，收益是要高于货币基金的。
长期的钱，起码要5年不用的钱。就可以作为所谓的“闲钱”，来买一些股票或者基金，换来更好的收益。
当然，这个比例，是需要科学把握的。
高收益伴随着高风险，10%的年化收益不是随便就能获得的。
这本书的理念，主打的就是一个稳健。
因此，投资股票和基金的闲钱比例，不要all in ,而应该占小部分，最好不要超过家庭财富的20%。
2、投资的心态要稳得住
俗话说：光看见贼吃肉，没看见贼挨打。
大部分人投资，都是看到了别人投资成功，一年多赚了好几万，自己也眼红了，冲动了，投资了。
自己一买，就是各种跌跌不休。心态一下子就崩溃了。
凡是在网络上你能看到的靠投资发家致富的，都是极少数人，并且都是经过适当包装的，省略了好多真实信息的。
这在心理学上，也叫做幸存者偏差。
要想薅一些投资的羊毛，一定要稳住心态。
投资界常讲：收益和风险是成比例的，收益越大，风险越高。
风浪越大，鱼越贵，是一个道理。
作者在书中整理出了一个“各类投资品种的预期风险表”，货币基金等基本不会亏损，收益在2%-4%之间。
而股票基金的收益在10%-15%之间，波动范围在30%-50%左右，也就意味着有可能亏损一半以上的。
这样的波动范围，你能不能承受？
用真实的数据来试试看，你的5万元本金，投进去，浮亏剩下3万元，你的心情会不会焦虑，失眠，甚至抑郁。
本质上是看你的价值观，你对于金钱的态度，是保守型，还是激进型。是想靠投资来雪中送炭，还是想锦上添花。
在这里，重点提醒：普通家庭不要加杠杆，不要借钱投资。
心态，是投资生活中，需要不断修炼的。
3、投资的知识要勤学习
认真的天马这本书可以作为家庭投资理财的入门科普书，需要了解的基本知识都囊括进去了。
不仅介绍了投资组合，还系统讲述了指数基金的不同分类，沪深300、科创50、中证白酒、中概互联等等，从前世到今生，都介绍得明明白白。
还有投资中的常用术语，像复利、年化收益率、折价、溢价、定投、估值等，让外行也分分钟看懂。
最重要的就是对投资的底层逻辑的认知和思考。
说说我的理解。
首先，买收益高的主动型基金，背后取决于基金经理的操盘。
有一句话说的没错：买基金，很大程度上就是买基金经理。
一定要选择你了解的，欣赏的，认同的基金经理。
其次，基金是一揽子的股票，再深一层就是要研究成分股。
股票是一个公司的价值体现，即包括了基本面价值，也包括了市场对它的预期，也就是估值。
估值是股票走势的决定因素。
大家都觉得它好，都愿意买它，这个股票才会涨停。
哪怕它本身真的是个有潜力的好公司，但是大家都看不出来，不看好它，那么它的股价依旧不会涨。
这样来看，估值也是一门玄学，是不可预测的。
但是，事物的发展总是会有一定规律的。
股票也是一样，长期来看，会符合价值-价格波动曲线的。
怎么利用这个曲线，获得好的收益呢？
最常见的方法就是定投。
在每个月相同的日期，买入相同数额的股票或者基金，来对冲股价的波动。
进阶版的定投是，在股价高峰的时候少买或者不买，在低谷的时候多买。
问题是，你永远不知道高峰在哪里，低谷在哪里。
怎么办，就要靠你自己对于这个基金和这些股票的判断了。
投资大神巴菲特的名言就是“不懂的股票永远不碰”。
所以，我们普通人要想投资获得好的收益，一定要去研究去学习，去在自己的熟悉的行业领域内，寻找靠谱的投资标的。
作者在《稳健投资》这本书的最后，也分享了自己多年来投资历程，从大学到职场，从上班到辞职，也经历了牛市和熊市，他用自己的方法和努力，做到了30%以上的投资收益。
这本书可以说你认真的天马的家底，是毫无保留的分享。
当然，将他的收益，通过这本书，变成自己的收益，还是需要我们多遍阅读，并深入实践加深理解和领悟的。
投资有风险，入手需谨慎！
共勉!