今年大A股被戏称为“全绿护眼模式”，好几个客户也发现自己的理财投资怎么折腾来折腾去反而都是亏损的，陷入了“你不理财，财不离开你”的状态。

于是陆陆续续收到好几个客户询问：有没有什么产品可以保证不亏损的同时又能稳定赚一点？

我们瞬间get到了这不就是现在最火的增额寿险吗~一种进可攻退可守、强制储蓄的、帮人守护稳稳守护住钱的资产配置方式。

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什么是增额寿险？

增额寿险是 终身的、保障会长大的寿险。

终身的很好理解，就是你不退保，这个保险陪你到最后。

那，什么叫保障会长大呢？

保障会长大，一方面是：有效保险金额，每年复利增加。

增额寿险，作为一个寿险，还是有很强的身故补偿作用，有效保额的增长，就代表着身故补偿是逐年复利递增的。

当然，大部分时候买增额寿险都不是为了这个，所以这里不展开。

我们着重讲讲增额寿险的另一个“长大”：

现金价值 每年 确定性的 持续滚动的 增长。

现金价值，是增额寿险的「灵魂指标」。

现金价值：指本合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。各保险单年度末的现金价值载明于保险单现金价值表中。

大白话讲就是：现金价值是退掉这份保险，你可以得到的钱。并且，保单每年的现金价值是多少，都是写在合同中的。

现金价值，就是投保人的资产。

你一次性退出，可以拿到全部的现金价值。

如果你不想一次性退出，大部分增额寿也支持「部分退保」，即退出一部分现金价值，拿一部分钱出来使用~

这就是增额寿，可以作为资产配置的逻辑。

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增额寿有啥特别呢？

· 安全

保险法第九十二条

增额寿作为典型的人寿保险，受到保险法明确规定的保护。

同时，资管新规也规定，只有3种保本的金融产品——50万以内的银行储蓄、国债、保单的保额和现金价值。

也就是说，银行理财不承诺保本保息。

· 确定

前面说过：保单每年的现金价值是多少，都是写在合同中的。

直接上合同内页

这是每个增额寿险产品的标配，合同上直接写明现金价值的定义和现金价值的金额。不存在“预期”、“演示”、“分红”等不确定的字眼，每一年的利益都是清清楚楚的。

那么你可能要问了，利益是确定的，我知道，但是相对于其他理财方法，这个利益高不高？

在回答利益高不高的时候，我们其实要问问自己，想要如何投资和储蓄？

你是喜欢每年在资本市场上翻腾，盈盈亏亏盈亏盈亏亏，顿顿操作猛如虎的感觉？

还是喜欢细水长流，每年投入一些零花钱，做时间的朋友，等待长期主义给你一个回报？

或者，你喜欢打组合拳，一部分去资本市场翻云覆雨，一部分跟着保险岁月静好？

你是否希望有一笔钱，能经受时间的风雨，跨越周期的摧残，在未来的某个时间点，站在门前迎接风尘仆仆的你，微笑着对你说：感谢你当初投入了我，现在我已经长大了，我能为你做些什么？请随意…

· 锁定利率，“滚雪球”增值

增额寿还有一个非常明显的特点，就是可以在当下锁定一个不算高的利率，然后在“长长的坡道”上持续滚动，如果用复利去计算的话，后期的现金价值，每年在以3-4%的利率复利增长。

你可能觉得，3-4%算什么，这也不高啊，但是别忘了，这是确定的，安全的，终身的。

其实任何说明，都不如直接看数据来得直接

这是一个40岁女性，连续5年，每年投入10万，现金价值的增幅。选取的是一个中等收益水平的产品。

你可以看到，缴费结束，缴费完成就回本，23年翻倍，3.5%的复利滚动……

我们完全可以用这个产品diy一个现金流模型，比如65岁，领取……，这时还有……现金价值。66岁，领取……，这时还有……现金价值。请随意想象。

做个又美又有钱的奶奶不香嘛~

当然，这只是一种简单的使用模型，实际上，增额寿可以有很多的玩法。

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标准化演示

以信泰如意尊典藏版为例：我们来看以下计划：

/PLAN/ 给未来的自己

阳光覆满这一刻宁静的我

这款产品目前可以选择10年缴费，最长10年缴费。

0岁女性，5年时间投入25万

> 5年存完，第8年，账户价值滚动到30万，即有5万收益；

> 20年后，50岁，账户价值滚动到46万；当初每年给自己“攒”的那5万，跟着岁月一起成长为礼物🎁

每年锁定3.5%，滚雪球式增值。

年轻时做好储蓄准备…现在只需要停下来慢慢生活~

这是属于你的、保障你的，请随意取用……

人生，从茁壮成长到青葱而立，从中年砥砺到岁月从容，任何一种规划都是为了更好的生活本身，不忍心你在资本风云里受苦，只想你在保险的温柔乡里得一世安稳。

那就是：

对大多数人来说，投资理财并不能改变命运，但可以保证命运的质量。

很多朋友的方向错了，你要通过投资理财破阶，可能千里挑一。但是你要通过投资理财，保证你命运的质量，其实不难，做到稳中有升就行。